Guide du débutant sur l'investissement :commencez à créer de la richesse dès aujourd'hui

Vous n’avez pas besoin d’une fortune pour commencer à investir. Voici ce que vous devez savoir et faire pour faire vos premiers pas vers un avenir financier plus solide.

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• Vous pouvez commencer à investir avec un petit montant tout en continuant à créer de la richesse. Certains comptes de placement exigent un investissement minimum de 1 $ seulement.
• Commencer à investir le plus tôt possible donne à votre argent plus de temps pour fructifier. De petites contributions régulières peuvent constituer une richesse importante au fil du temps.
• Les investissements peuvent être flexibles et personnalisés pour s'adapter à différents objectifs financiers, budgets et niveaux de confort.

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6 minutes

22 avril 2026

Investir est un moyen intelligent de créer de la richesse. Vous pouvez commencer avec une petite quantité et gagner en confiance au fur et à mesure. Un dépôt unique fait fructifier votre argent. Avec des cotisations régulières, vous pouvez faire fructifier votre argent encore plus rapidement. Même si vous commencez avec 500 $ ou 1 000 $, faire de petites contributions régulières peut vraiment s'accumuler au fil du temps.

Dans ce guide, vous apprendrez comment commencer à investir en toute confiance afin de pouvoir faire le premier pas vers une croissance de votre argent d'une manière qui convient à votre vie.

Pourquoi devrais-je commencer à investir ?

Lorsqu'il s'agit d'investir, « la chose la plus importante à retenir est que le début compte plus que le montant », déclare Sarah Sealey, directrice des services d'investissement fédéraux de la Marine.

Le temps est votre plus grand avantage. Plus tôt vous commencez à investir, plus votre argent aura le temps de fructifier. Les rendements et la capitalisation peuvent faire croître votre argent de manière significative. Lorsque vous investissez, votre argent peut générer des rendements. Au fil du temps, ces rendements peuvent générer leurs propres rendements. C'est un effet boule de neige qui se construit au fur et à mesure qu'il roule.

Ce tableau montre comment le temps et les contributions régulières peuvent modifier vos résultats.

Remarque :Les chiffres sont des estimations à titre d’illustration uniquement. Les retours ne sont pas garantis et peuvent varier.

«Le plus grand avantage dont disposent les jeunes investisseurs est le temps», déclare Sealey. "Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez bénéficier de la capitalisation :votre argent rapporte de l'argent, et ensuite cet argent rapporte encore plus d'argent. Cela dit, quel que soit votre âge, commencer le plus tôt possible peut faire une grande différence. "

Il est important d’apprendre à investir, mais c’est en faisant ce premier pas que commence le véritable progrès. Prendre quelques décisions clés maintenant vous aidera à bâtir une base solide. Les étapes ci-dessous vous expliqueront sur quoi vous concentrer en premier afin que vous puissiez commencer à investir en toute confiance.

Étape 1 : Définissez vos objectifs financiers

Avant de placer un seul dollar sur un compte de placement, il est utile de savoir pourquoi vous investissez. Vos objectifs détermineront le montant à investir, dans quoi investir et le niveau de risque d’investissement qu’il est logique que vous preniez. 

Pensez aux objectifs qui comptent le plus pour vous, comme :

• investir pour la retraite
• économiser pour un acompte au cours des cinq prochaines années
• créer un coussin financier pour votre famille

Votre objectif est important car votre horizon temporel dépend du fait que votre objectif soit à court ou à long terme. Les objectifs à court et à long terme nécessitent généralement des approches d'investissement différentes. L'investissement basé sur les objectifs peut vous aider à façonner votre stratégie et à élaborer un plan adapté à vos objectifs.

Vos objectifs doivent être précis. Par exemple, « Je veux prendre une retraite confortable » devient « Je veux 1,5 million de dollars d’ici 65 ans ». L’objectif étant plus précis, vous pouvez estimer les cotisations mensuelles et votre horizon temporel. Vous pouvez calculer combien vous devez investir chaque mois pour atteindre votre objectif.

Avant de commencer à investir, assurez-vous de disposer d'un fonds d'urgence avec de l'argent réservé pour les surprises comme les réparations automobiles ou les frais médicaux, explique Sealey. "Le marché boursier a augmenté au fil du temps, mais il n'évolue pas en ligne droite. Il peut monter et descendre quand on s'y attend le moins. Avoir un fonds d'urgence vous donne la tranquillité d'esprit et vous permet de ne pas avoir à retirer de l'argent de vos investissements au mauvais moment simplement parce que la vie est arrivée. "

Étape 2 :Décidez du montant à investir

L’un des plus grands mythes concernant l’investissement est qu’il faut beaucoup d’argent pour commencer. Ce n’est pas le cas ! Ce qui compte plus que le montant d’argent que vous investissez, c’est l’habitude d’investir de manière constante au fil du temps, même pour de petites sommes. C'est ce qui contribue à créer une véritable richesse.

Alors, combien un débutant devrait-il investir ? Il n’y a pas une seule bonne réponse. De nombreuses personnes visent à investir environ 10 à 15 % de leurs revenus. Si ce n’est pas réaliste pour vous pour le moment, commencez avec le montant que vous pouvez vous permettre. Même 25 ou 50 dollars par mois constituent un début significatif. Ajoutez l'investissement à votre budget et planifiez un transfert pour vous y tenir.

Voici un exemple représentatif simple qui montre pourquoi il est important de continuer à augmenter votre investissement au fil du temps, en fonction de votre budget. Cela suppose une composition mensuelle et un rendement annuel moyen de 7 % :

• Si vous commencez à investir 100 $ par mois à 30 ans, vous disposerez d'environ 122 000 $ à 60 ans. 
• Si vous commencez à investir 100 $ par mois à 30 ans, puis augmentez votre cotisation mensuelle de 5 % chaque année, vous disposerez d'environ 211 000 $ à 60 ans. 

De petites augmentations de votre contribution mensuelle peuvent faire une grande différence au fil du temps.

Étape 3 :Comprendre votre tolérance au risque

Tout investissement comporte des risques. De manière générale, les investissements offrant des rendements potentiels plus élevés s’accompagnent également de pertes potentielles plus élevées. La tolérance au risque correspond à votre degré de confiance face aux fluctuations de vos investissements. Il s’agit d’un élément important pour élaborer une approche d’investissement qui vous convient. Votre tolérance au risque peut changer avec l'âge.

Quelques éléments façonnent votre tolérance au risque, comme :

• avoir le temps de se remettre des baisses du marché
• connaître votre niveau de confort face aux pertes 
• planifier les objectifs à venir

Comprendre le niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise est un élément important pour élaborer une stratégie d’investissement qui vous convient. Quelques facteurs façonnent votre tolérance au risque et celle-ci peut changer avec le temps. Votre âge actuel joue un grand rôle. Si vous êtes plus jeune et n’avez pas besoin de votre argent pendant de nombreuses années, vous pouvez généralement vous permettre de prendre plus de risques, car vous disposez d’un certain temps pour vous remettre des baisses des marchés. À l'approche de la retraite, il est souvent judicieux d'opter pour des investissements plus conservateurs pour protéger votre pécule.

Votre personnalité compte aussi. Par exemple, si l'idée de voir votre portefeuille chuter de 20 % dans un marché mauvais vous empêche de dormir la nuit, alors une approche plus conservatrice pourrait vous convenir, quel que soit votre âge.

Avant de commencer à faire fructifier votre argent, répondez à notre quiz sur la tolérance au risque en matière d'investissement pour voir si votre niveau de tolérance actuel est agressif, modéré ou conservateur.

Répondez au quiz maintenant 

Étape 4 :Choisissez le compte d'investissement adapté à votre objectif

Une fois que vous connaissez vos objectifs et votre tolérance au risque, il est temps de choisir le bon type de compte pour vos investissements. Le compte que vous choisissez peut avoir un impact important sur la croissance de votre argent, notamment en matière d'impôts.

Si vous investissez pour la retraite, un bon point de départ est un compte fiscalement avantageux comme un IRA traditionnel, un Roth IRA ou 401(k). Le tableau ci-dessous vous donne un aperçu rapide du fonctionnement de ces 3 comptes de retraite populaires. Il explique comment vous investissez de l'argent, comment votre épargne peut croître, comment les impôts peuvent apparaître lorsque vous retirez de l'argent et quelques autres éléments à garder à l'esprit.

Un compte de courtage imposable peut vous donner de la flexibilité pour atteindre des objectifs autres que la retraite, comme bâtir un patrimoine ou épargner en vue d’un achat important. Vous pouvez investir dans des actions, des ETF, des fonds communs de placement, des obligations et bien plus encore. Vous pouvez cotiser autant que vous le souhaitez et retirer votre argent à tout moment. Des impôts peuvent s'appliquer aux dividendes et aux plus-values.

Étape 5 :Construisez votre portefeuille d'investissement

Maintenant, vous décidez comment faire fructifier votre argent. Vous pouvez prendre des décisions d’investissement judicieuses sans être un expert du marché. De nombreuses options d'investissement adaptées aux débutants permettent de constituer facilement un portefeuille diversifié et de commencer immédiatement à investir en toute confiance.

Vous pouvez choisir des investissements dans différentes classes d’actifs, comme les actions, les obligations et les liquidités. De nombreux débutants commencent avec des fonds, car ils contribuent à répartir les risques entre de nombreuses entreprises.

Les fonds indiciels, les fonds communs de placement, les fonds du marché monétaire et les fonds négociés en bourse (FNB) constituent un excellent point de départ pour la plupart des débutants. Les fonds mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs pour acheter une large collection d’actions ou d’obligations. Cela peut vous offrir une diversification intégrée et une exposition souvent large. Les performances passées ne constituent pas une garantie des résultats futurs. Investir dans un fonds indiciel S&P 500, par exemple, vous donne une exposition à 500 des plus grandes sociétés américaines en un seul investissement.

"Avec un montant plus petit, il peut être judicieux d'envisager des investissements diversifiés et gérés par des professionnels, comme des fonds communs de placement ou des ETF", explique Sealey, responsable des services d'investissement. "Ceux-ci investissent généralement dans de nombreuses sociétés différentes à la fois, parfois même des centaines. Cela permet de répartir les risques, car si un investissement peine, d'autres peuvent aider à l'équilibrer. Beaucoup de ces options vous permettent également de commencer avec de plus petits montants et peuvent être plus faciles et plus rentables que d'acheter des investissements individuels par vous-même. "

Les actions vous permettent d’acheter une petite participation dans une entreprise spécifique. Ils comportent plus de risques que les fonds au sens large puisque votre investissement est lié aux performances d’une entreprise, mais ils peuvent également offrir des rendements plus élevés. Si vous achetez des actions individuelles, envisagez d’acheter auprès de plusieurs sociétés et secteurs. Certains investisseurs incluent des actions de petites sociétés pour un potentiel de croissance plus élevé.

Vous pouvez rechercher différentes actions et décider celles dont vous souhaitez acheter des actions dans vos comptes de placement. N'oubliez pas de diversifier votre portefeuille d'actions. Une façon d'y parvenir est de répartir votre argent entre plusieurs entreprises et secteurs.

Les obligations présentent généralement moins de risque que les actions et peuvent aider à équilibrer votre portefeuille. Il s'agit essentiellement de prêts que vous accordez à une entreprise ou à un gouvernement en échange de paiements d'intérêts réguliers.

Étape 6 :Investissez de manière cohérente et soyez patient

Le choix de vos investissements est une étape importante dans votre parcours de création de patrimoine, mais ce n’est pas la ligne d’arrivée. Rester cohérent avec vos investissements est un moyen intelligent de créer un patrimoine important au fil du temps. Une fois la composition de votre portefeuille définie, concentrez-vous sur un comportement stable.

L’un des moyens les plus simples de rester sur la bonne voie consiste à automatiser vos investissements. Configurez des transferts récurrents vers votre compte de placement afin que l'argent soit transféré automatiquement selon un calendrier qui vous convient. Lorsque l'investissement se fait en arrière-plan, vous êtes plus susceptible de vous y tenir.

« Cela peut paraître simple, mais c’est vrai :le temps passé sur le marché compte plus que le timing du marché », déclare Sealey. "Essayer de deviner le moment "idéal" pour entrer ou sortir ne fonctionne presque jamais. Il faudrait avoir raison deux fois, et c'est vraiment difficile à faire. Rester investi, même lorsque les choses semblent fragiles, a toujours fonctionné bien mieux que d'essayer d'entrer et de sortir. Investir est plus une question de patience que de perfection. "

La moyenne des coûts en dollars (DCA) est une stratégie d'investissement dans laquelle vous investissez le même montant d'argent selon un calendrier régulier, quelles que soient les conditions du marché. Au fil du temps, cette approche fait la moyenne des hauts et des bas et élimine les incertitudes liées au choix du moment où investir.

Gardez à l’esprit que l’utilisation de cette méthode ne garantira pas de bénéfices ni ne vous immunisera contre les pertes en cas de ralentissement économique. Il s’agit d’une stratégie d’investissement lente et régulière. Il est conçu pour atténuer les effets des hausses et des baisses du marché et réduire votre coût moyen par action au fil du temps. Vous devrez toujours diversifier vos investissements parmi une variété d'entreprises, d'industries et de secteurs pour réduire votre risque et augmenter vos chances de générer des rendements.

Des investissements modestes et cohérents peuvent ne pas sembler dramatiques au début, mais au fil du temps, ils peuvent croître de manière significative. La règle de 72 est une formule simple qui vous aide à estimer combien de temps il faudra pour doubler votre argent en fonction de votre taux de rendement. Il montre comment le temps et le taux de rendement fonctionnent ensemble à mesure que votre argent augmente.

C’est un calcul simple :divisez 72 par votre taux de rendement attendu pour obtenir une estimation approximative du nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent. Gardez à l’esprit que ce n’est pas une garantie de retour. Les investissements réels fluctueront en fonction du taux de rendement.

Ce tableau montre comment différents taux de rendement moyens peuvent affecter la rapidité avec laquelle la valeur d'un investissement peut doubler.

Comprendre le fonctionnement de la croissance à long terme peut vous aider à rester motivé et concentré sur la situation dans son ensemble.

Votre chemin vers la création de richesse commence ici

Navy Federal est là pour vous aider à prendre des mesures qui peuvent vous aider à bâtir votre richesse. Vous pouvez décider si vous souhaitez gérer vous-même vos investissements ou profiter de services d’investissement automatisés. Notre outil Digital Investor vous permet de commencer à investir en quelques minutes avec aussi peu que 1 $. Vous pouvez également vous connecter avec un conseiller des Services fédéraux d'investissement de la Marine pour discuter de votre situation afin que vous puissiez faire votre premier pas vers un avenir financier plus solide.

Étapes suivantes Étapes suivantes

1. Pensez à l'objet pour lequel vous investissez (retraite, maison, patrimoine général ou autre) et notez-le. Avoir un objectif clair facilite chaque décision qui suit.
2. Découvrez-en davantage sur les services d'investissement disponibles pour les membres de la Navy Federal, notamment Digital Investor et les conseils personnalisés de notre équipe de professionnels de la finance. 
3. Ouvrez votre premier compte d'investissement, comme un compte d'épargne IRA ou un compte de courtage. Il est souvent possible de faire ce premier pas avec seulement 1 $.

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Ce contenu est destiné à fournir des informations générales et ne doit pas être considéré comme un conseil juridique, fiscal ou financier. C'est toujours une bonne idée de consulter un conseiller fiscal ou financier pour obtenir des informations spécifiques sur la façon dont certaines lois s'appliquent à votre situation et sur votre situation financière individuelle.