Comment retirer de l'argent de mon IRA traditionnel

Un IRA traditionnel, ou compte de retraite individuel, aide les gens à économiser de l'argent pour la retraite en offrant une déduction fiscale pour les cotisations versées au compte et en permettant à l'argent de fructifier à l'abri de l'impôt tant qu'il reste dans le compte. Cependant, lorsque vous retirez de l'argent du compte, vous devez l'inclure comme revenu imposable. Bien que l'IRS n'interdise pas aux gens de retirer de l'argent avant la retraite, si vous retirez l'argent avant d'avoir 59 ans 1/2, vous devrez payer une pénalité de 10 pour cent en plus des impôts sur le revenu.

Étape 1

Remplissez les documents requis disponibles auprès de votre institution financière. Chaque institution financière a une forme légèrement différente. Le formulaire vous demandera de fournir vos informations d'identification, comme votre nom, adresse et numéro de sécurité sociale, ainsi que les informations de votre compte.

Étape 2

Recevez un formulaire 1099-R de votre institution financière avant la fin du mois de janvier de l'année suivante. Vous aurez besoin de ce formulaire pour déclarer vos impôts, donc si vous ne l'avez pas reçu avant le 1er février, communiquez avec votre institution financière.

Étape 3

Déclarez le montant total de votre retrait IRA traditionnel, trouvé dans la case 1 de votre formulaire 1099-R, à la ligne 15a du formulaire 1040 ou à la ligne 11a du formulaire 1040A.

Étape 4

Déclarez la partie imposable de votre retrait, trouvé à la case 2a de votre formulaire 1099-R, à la ligne 15b du formulaire 1040 ou à la ligne 11b du formulaire 1040A. À moins que vous n'ayez fait des cotisations non déductibles à votre IRA traditionnel, le montant imposable sera le même que le montant total. Si vous avez au moins 59 ans 1/2, vous avez terminé.

Étape 5

Remplissez le formulaire 5329 si vous n'avez pas 59 ans et demi lorsque vous effectuez votre retrait IRA. Ce formulaire documentera soit votre exception de retrait anticipé, ce qui vous permettra d'éviter de payer la pénalité supplémentaire de 10 % sur votre distribution, ou il calculera le montant de la pénalité. Si vous bénéficiez d'une dérogation, écrivez le code correspondant dans l'espace à côté de la ligne 2. Par exemple, si vous utilisez cette répartition pour des frais d'études plus élevés, vous écririez "08". Une liste complète peut être trouvée dans les instructions du formulaire 5329 (voir ressources). Si vous devez une pénalité, déclarez le montant à la ligne 58 de votre formulaire 1040.

Choses dont vous aurez besoin

• Formulaire 1040 ou 1040A

• Formulaire 5329 (pour les retraits anticipés)