Comment racheter un conjoint d'une hypothèque

Peu de problèmes de divorce sont plus compliqués que de savoir quoi faire du domicile conjugal. Si vous décidez de garder la maison pour vous, vous devez tous les deux déterminer comment gérer la responsabilité hypothécaire future et toute valeur nette de la propriété. Pour conserver la pleine propriété du logement et la responsabilité de l'hypothèque, vous pourriez racheter la participation de votre conjoint en lui versant une part des capitaux propres. Vous pouvez payer la part du conjoint sortant en puisant dans la valeur nette de votre maison ou en utilisant d'autres actifs matrimoniaux au lieu de la valeur nette.

Obtenez une évaluation

Le processus de rachat commence par la détermination de la valeur marchande de votre maison. Ce n'est généralement pas une bonne idée pour vous de simplement vous mettre d'accord sur une valeur sans conseils professionnels - l'un de vous sera lésé si votre évaluation est erronée. Un agent immobilier peut faire une analyse comparative du marché, qui vous montre les prix de vente de maisons similaires dans la région. Faire appel à un évaluateur est l'option la plus coûteuse, cependant, les évaluations professionnelles sont généralement plus précises que celles des CMA. Après avoir déterminé la valeur de votre maison, déduire les montants des privilèges, tels que les hypothèques; la différence est votre équité. La plupart des tribunaux de divorce répartissent l'équité également entre les époux, mais si vous négociez un règlement, vous pouvez le diviser différemment.

Encaisser pour racheter son conjoint

L'achat d'un conjoint d'une hypothèque supprime leur responsabilité future pour le prêt et, donc, implique un refinancement. Un refinancement en espèces rembourse votre dette hypothécaire existante ainsi que d'autres privilèges et génère le produit pour couvrir la part des capitaux propres du conjoint sortant. Par exemple, si la valeur de votre maison est de 300 $, 000 et vous devez payer 250 $, 000 hypothèque, l'équité est de 50 $, 000. Si vous devez à votre conjoint la moitié des capitaux propres, ou 25 $, 000, vous devrez refinancer un montant de prêt de 275 $, 000. Votre part de la valeur nette demeure dans la maison et votre conjoint reçoit 25 $, 000 après la fermeture.

Négocier une compensation d'actifs

Si vous n'avez pas assez de fonds propres pour racheter votre conjoint via un refinancement en espèces, vous pouvez payer un conjoint sortant avec des actifs matrimoniaux autres que la valeur nette de la maison. Vous devez avoir suffisamment d'actifs matrimoniaux pour compenser la part des capitaux propres de votre conjoint. Par exemple, si la part de la valeur nette de la maison de votre conjoint est de 25 $, 000 et il a 50 $, 000 sur un compte retraite individuel auquel vous avez droit pour moitié, votre conjoint peut conserver l'intégralité de l'IRA au lieu d'encaisser votre maison. Vous pouvez alors refinancer uniquement pour éliminer la responsabilité de votre conjoint pour l'hypothèque.

Acte de la maison

Si vous refinancez votre hypothèque, mais ne faites rien pour le titre de propriété, vous serez seul responsable du nouveau prêt et partagerez toujours la propriété avec votre conjoint. Votre conjoint ne renonce à la propriété que lorsqu'il signe un acte de renonciation ou un acte de concession, renoncer à son intérêt pour la maison. L'un de ces documents peut être préparé par l'avocat ou le détenteur du séquestre qui gère votre transaction de refinancement et doit être signé avant la clôture du refinancement.