Comment déterminer la valeur d'un prêt de voiture d'occasion

Acheter une voiture est souvent stressant, mais si vous êtes armé des bonnes connaissances au départ, les négociations pourraient s'avérer plus simples. L'une des choses les plus fondamentales à comprendre est la valeur du prêt automobile, ce qui diffère un peu avec les véhicules d'occasion. Prendre le temps de rechercher disponible, voitures abordables est également important. En bref, savoir calculer la valeur d'emprunt d'une voiture et les meilleurs sites pour acheter des voitures d'occasion peuvent vous mettre aux commandes plus tôt, pour moins d'argent et avec moins de maux de tête.

Quelle est la valeur du prêt auto ?

La valeur du prêt automobile est la somme d'argent qu'un prêteur permettra à un emprunteur d'avoir pour acheter un véhicule. Si une voiture coûte 25 $, 000 et le prêteur fournira 15 $, 000, l'emprunteur doit combler la différence avec un acompte de 10 $, 000. La valeur d'emprunt d'une voiture est différente lorsqu'il s'agit d'un véhicule d'occasion; selon les scénaristes de Cars Direct, les prêteurs utilisent le Kelley Blue Book, Guides Black Book et NADA pour établir les valeurs des véhicules.

Les prêteurs utilisent des ratios prêt-valeur (LTV) pour déterminer la valeur d'emprunt d'une voiture. Les LTV sont indiqués en pourcentage et représentent une partie de la valeur du véhicule, par rapport à ce montant de prêt. Donc, si la voiture vaut 25 $, 000 et l'emprunteur veut emprunter ce même montant, le LTV =100 pour cent. C'est ainsi que les prêteurs calculent le risque de prêt. Plus ce pourcentage est faible, plus il sera facile d'obtenir le prêt.

Déterminer la LTV d'une voiture d'occasion

Pour déterminer la LTV d'une voiture d'occasion, sa valeur comptable peut être recherchée dans l'une des trois sources décrites ci-dessus (Kelley, Livre noir ou NADA). Les prêteurs peuvent utiliser n'importe lequel de ces éléments, il est donc logique de leur demander ce qu'ils préfèrent.

Les emprunteurs doivent également se renseigner si le pourcentage de LTV sera compris sur le prêt du véhicule, valeur marchande ou au détail (il s'agit de leur valeur estimée) puisque ces chiffres sont différents, explique l'équipe de Rate Genius. Les prêteurs sont plus susceptibles d'envisager un pourcentage plus élevé si la valeur considérée est une valeur de reprise plutôt qu'une valeur au détail.

Valeur de prêt des voitures

Une fois que vous savez quel livre et quelle valeur évaluée le prêteur utilise, vous pouvez passer au calcul suivant. Prenez le prix de vente de la voiture et divisez-le par la valeur comptable utilisée ; ce sera le LTV. Puis, multiplier la valeur comptable par le pourcentage LTV. Cela devrait vous donner une bonne idée du montant que le prêteur est prêt à prêter. Autre exemple :si la LTV du prêteur est de 75 % de la valeur marchande de la voiture, et la valeur commerciale de la voiture est de 25 $, 000, la banque prêtera 18 $, 750.

Bien sûr, cela peut ne pas inclure les frais de taxes, titre et licence. Certaines banques ajouteront cela au montant du prêt et le financeront également, mais il est préférable de poser des questions à ce sujet dès le départ. Aussi, Gardez à l'esprit que le LTV n'est pas le seul facteur déterminant pour l'approbation d'un prêt. Le prêteur examinera le kilométrage du véhicule, âge et état, ainsi que les antécédents de crédit de l'emprunteur potentiel.

Les rédacteurs de Santander Consumer USA signalent que la majorité des acheteurs de voitures d'occasion passent beaucoup de temps à rechercher le meilleur site pour acheter des voitures d'occasion. Certains d'entre eux incluent Cars.com, Autotrader et Carvana. Le livre Kelley Blue, Black Book et NADA sont également en ligne, ainsi vous aurez toutes les informations dont vous avez besoin.