Comment déterminer la date d'échéance d'un prêt

La date d'échéance d'un prêt est la date à laquelle le capital d'un prêt devient exigible et payable. Pour un prêt à tempérament qui nécessite des versements réguliers dans le temps, la date d'échéance est la date à laquelle la totalité du prêt est exigible et payable. Les prêts ont des dates d'échéance, de sorte que le prêteur est assuré que son argent sera remboursé dans un délai déterminé. Le calcul de la date d'échéance de votre prêt est un processus assez simple.

Étape 1

Passez en revue vos documents de prêt pour déterminer le montant principal de votre prêt. Le principal est le montant emprunté au prêteur. Si vous n'avez pas de documents de prêt, demander au prêteur le montant du solde du principal du prêt. Par exemple, le prêt peut avoir un solde en capital de 10 $, 000.

Étape 2

Passez en revue vos documents de prêt pour déterminer le taux d'intérêt sur le prêt. De nouveau, si vous n'avez aucun document, communiquer avec le prêteur au sujet de votre taux d'intérêt. Par exemple, le taux d'intérêt de votre prêt peut être de 5 % par an.

Étape 3

Déterminez à quelle fréquence vous devez effectuer des paiements sur le prêt, y compris le montant du paiement. La majorité des prêts nécessitent des mensualités. Les documents de prêt contiennent la fréquence de remboursement. Autrement, le prêteur peut être contacté pour obtenir ces informations. Dans l'exemple, le prêteur peut exiger des paiements mensuels de 500 $.

Étape 4

Suivez les intérêts courus par mois par rapport au capital remboursé par mois. La meilleure façon de suivre les paiements est sur une feuille de calcul. Dans l'exemple, prendre connaissance du solde du principal du prêt, 10 $, 000. Créez une colonne pour chaque paiement mensuel. Écrivez 500 $ à côté de chaque mois pour le paiement du prêt. Calculez le montant des intérêts par mois. Dans notre exemple, multiplier 0,05 (5 %) par 10 $, 000 pour obtenir un intérêt annuel de 500 $. Ainsi, pendant le premier mois, le prêt accumulera un douzième de 500 $ d'intérêts, ou 41,66 $.

Étape 5

Recalculez les intérêts courus sur le prêt chaque mois. Par exemple, pendant le premier mois, un paiement de 500 $ sera effectué. De ce paiement, 458,34 $ iront au capital et 41,66 $ iront aux intérêts, comme calculé ci-dessus. Au cours du mois suivant, recalculer les intérêts en fonction d'un solde de capital de 9 $, 541.66, qui est le solde principal d'origine, soustrait du paiement du principal de 458,34 $. Répétez cette étape jusqu'à ce que le solde du prêt soit nul. Gardez une trace du nombre de mois qu'il faut pour atteindre zéro. Le nombre de mois est la date d'échéance.

Conseil

Passez en revue les documents pour un paragraphe intitulé « Date d'échéance » ou « Date de paiement. » De nombreux documents de prêt contiennent un paragraphe spécifique qui indique la date d'échéance du prêt.

Le calcul manuel de la date d'échéance d'un prêt est également connu sous le nom de création du calendrier d'amortissement du prêt.