Le guide des nouveaux diplômés en gestion de la dette

Selon Student Loan Hero, le diplômé moyen de 2016 a quitté le collège avec 37 $, 172 en dette de prêt étudiant. La promotion de 2017 obtiendra son diplôme avec à peu près le même montant, sinon plus.

Pour de nombreux jeunes adultes, un prêt étudiant est la seule option pour obtenir un diplôme. Le problème, cependant, est qu'il faut des années pour rembourser ces soldes. Certains diplômés ont également de la difficulté à concilier la dette étudiante avec leurs autres dépenses.

Heureusement, la dette de prêt étudiant n'a pas à paralyser les finances d'un nouveau diplômé. Voici quelques stratégies pour aider les diplômés à gérer leur dette et à rester sur la bonne voie.

1. Organisez-vous et préparez-vous pour cette première facture

Le remboursement du prêt étudiant commence généralement six à neuf mois après l'obtention du diplôme universitaire. Vous recevrez probablement des informations concernant votre premier paiement à l'avance. Si vous n'avez pas encore reçu ces informations, cela ne fait pas de mal de contacter votre prêteur étudiant pour vous renseigner sur votre date d'échéance et votre paiement minimum. Le fait d'avoir ces informations à l'avance vous aide à préparer votre budget à l'avance.

Pour rester organisé et éviter les retards de paiement, mettre en place des rappels automatiques quelques jours avant l'échéance de vos paiements de prêt étudiant. Si vous avez plusieurs prêteurs, envisager de regrouper tous vos prêts en un seul prêt. Par ici, vous n'avez pas à jongler avec plusieurs paiements et dates d'échéance. Si la consolidation n'est pas une option, contactez vos prêteurs pour voir si vous êtes autorisé à modifier vos dates d'échéance. Il peut être plus facile de gérer la dette étudiante lorsque les dates d'échéance sont à quelques jours d'intervalle. (Voir aussi :Quelle est la différence entre le refinancement et la consolidation d'un prêt étudiant ?)

2. Inscrivez-vous au paiement automatique pour respecter l'horaire

L'inscription au paiement automatique est un moyen d'éviter de manquer une date d'échéance sur vos prêts étudiants, ce qui peut déclencher des frais de retard ou une note négative sur votre rapport de crédit. Avec le paiement automatique, votre prêteur étudiant prélève automatiquement les mensualités de votre compte courant ou d'épargne à un jour précis du mois. En prime, votre prêteur peut réduire votre taux d'intérêt lorsque vous acceptez les paiements automatisés. Cela permet de payer moins d'intérêts sur la durée du prêt.

Bien sûr, la clé pour faire de cette solution une réussite est de s'assurer qu'il y a toujours assez d'argent dans votre compte courant pour couvrir les déductions - quelque chose dont vous aurez vraiment besoin pour rester au courant.

3. Demander l'abstention si vous avez besoin de plus de temps

Si vous devez commencer à rembourser votre prêt étudiant, mais vous n'avez pas assez de revenus, n'ignorez pas les factures. Les prêteurs étudiants - en particulier les prêteurs fédéraux - sont flexibles et offrent une assistance aux étudiants ayant besoin d'une aide financière.

Une disposition est l'abstention, qui vous permet de suspendre temporairement les versements du prêt étudiant pendant un certain nombre de mois. Par exemple, demander une abstention d'un mois si vous avez des difficultés temporaires, ou demandez une abstention d'un an si vous rencontrez des problèmes financiers plus longs. Gardez à l'esprit que les intérêts continuent de s'accumuler avec abstention, ce qui peut vous enfoncer plus profondément dans le trou. N'utilisez cette option qu'en dernier recours.

Ajournement, d'autre part, est une disposition en cas de difficultés fondée sur le revenu. Cette option fonctionne de la même manière que l'abstention en ce qu'elle suspend les paiements mensuels sans pénalité. Avec un ajournement, cependant, le gouvernement fédéral paie les intérêts qui s'accumulent pendant cette période. (Voir aussi :4 choses que vous devez savoir sur le report des prêts étudiants)

4. Déduire les intérêts du prêt étudiant

Les intérêts des prêts étudiants sont une dépense déductible, alors n'oubliez pas d'inclure cet élément lors du dépôt de vos impôts sur le revenu. Ceci est essentiel pour réduire votre impôt à payer, surtout quand vous avez déjà un budget serré. Puisqu'il s'agit d'une « déduction au-dessus de la ligne, " vous n'avez pas à détailler votre déclaration de revenus pour profiter de cette radiation. Vous êtes autorisé à radier jusqu'à 2 $, 500 d'intérêts de prêt étudiant payés annuellement. Cela réduira combien vous devez en impôts fédéraux et d'État. (Voir aussi :4 façons dont les prêts étudiants ont un impact sur vos impôts)

5. Retarder les autres types de financement

Après avoir terminé le collège, vous êtes probablement prêt à commencer votre vie "d'adulte". Cela peut inclure l'achat d'une nouvelle voiture et l'ameublement d'un appartement. Mais comme vous venez de sortir de l'école avec une dette de prêt étudiant, essayez d'attendre d'autres types de financement, du moins pour l'instant.

Plus vous contractez de dettes, plus il peut être difficile de jongler avec les remboursements de prêts étudiants et d'autres crédits. Si vous pouvez éviter un prêt automobile et une dette de carte de crédit inutile, l'argent que vous auriez dépensé pour ces dépenses peut servir à rembourser la dette étudiante.

6. Vivre à la maison

Les décisions financières que vous prenez en tant que jeune adulte peuvent affecter votre vie plus tard. Bien que vos amis puissent emménager dans leurs propres appartements, acheter de nouvelles voitures, et dépensent la plupart de leur argent sur des trucs amusants, considérer les avantages de vivre à la maison après l'obtention du diplôme. En faisant cela, il est possible de réduire considérablement votre dette. Je l'ai fait pendant deux ans immédiatement après l'université, et je n'étais même pas un peu gêné à ce sujet; En conséquence, j'ai remboursé deux prêts étudiants.

Que vous ayez une dette de carte de crédit ou une dette de prêt étudiant, minimiser vos dépenses maintenant et donner la priorité à l'élimination de la dette jette les bases d'un avenir financier solide. Non seulement devez-vous rembourser vos dettes, vous devriez utiliser ce temps pour constituer un solide fonds d'urgence. Il sera plus facile d'économiser de l'argent et d'avancer financièrement si vous vous engagez à vivre le moins cher possible. (Voir aussi :8 façons surprenantes de rembourser vos prêts étudiants)