Puis-je savoir si j'ai été envoyé à une agence de recouvrement ?

Les agences de recouvrement diffèrent des créanciers d'origine - ce sont des agences externes auxquelles le créancier d'origine vend votre compte, ou embauche pour recouvrer la dette. Même si votre créancier menace de transférer votre créance à une agence de recouvrement, aucune loi n'existe l'obligeant à le faire dans un certain délai. Toutes les politiques des créanciers diffèrent. Heureusement, vous pouvez généralement savoir si votre créancier initial n'est plus responsable de votre compte.

Activité de collecte

Une fois que votre créancier envoie votre compte à une agence de recouvrement, l'activité de collecte va augmenter. L'activité de collecte comprend, mais ne se limite pas à, contact téléphonique, lettres de recouvrement et e-mails de demande de paiement. La Fair Debt Collection Practices Act exige que les agents de recouvrement divulguent leur employeur si vous le demandez. En outre, toutes les lettres de recouvrement que vous recevez doivent arriver sur le papier à en-tête de l'entreprise. Bien que cela ne garantisse pas que votre créancier initial ne possède plus votre compte, cela indique la possibilité que votre compte a été envoyé à une agence extérieure. La FDCPA exige qu'une agence de recouvrement inclue le fait que vous avez le droit de contester la dette dans la communication écrite initiale de l'entreprise. Cette notation apparaît généralement en petits caractères au bas ou au dos de la lettre. Si vous voyez cette clause de non-responsabilité, une agence de recouvrement est désormais propriétaire de votre compte.

Collections internes

Certaines entreprises emploient des services de recouvrement internes avec des noms à consonance officielle qui indiquent que le créancier a envoyé votre dette à un organisme extérieur lorsque, En réalité, il n'a pas. Les créanciers s'attendent à ce que les débiteurs prennent les demandes de paiement d'une agence de recouvrement plus au sérieux que les demandes de paiement du créancier. Ainsi, les créanciers permettent parfois à leurs services de recouvrement d'opérer sous un nom différent afin de tromper les débiteurs en leur faisant croire qu'un organisme extérieur détient leur dette – et la rembourse par la suite. Cette pratique est la plus courante avec les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Délai

Plus votre dette est ancienne, plus votre créancier est susceptible de l'envoyer à une agence de recouvrement tierce plutôt qu'à son service de recouvrement interne. Après 180 jours, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit annulent les créances irrécouvrables et les transfèrent à des agences externes plutôt que de les laisser sous la responsabilité des collecteurs internes. Les prestataires de soins de santé transfèrent généralement les dettes à des organismes externes beaucoup plus rapidement. Les politiques concernant les dettes impayées varient selon le créancier. En général, si vous n'avez pas effectué de paiement sur votre dette depuis plus de six mois, tout contact que vous recevrez concernant le compte proviendra de collecteurs de dettes tiers. Un autre indicateur qu'une agence de recouvrement détient votre compte est si les efforts de recouvrement semblent cesser pendant un certain temps, puis reprendre. Cette interruption de communication se produit pendant le processus de transfert.

Rapport de crédit

En cas de doute, vérifiez vos rapports de crédit. Les agences de recouvrement signalent généralement les comptes des consommateurs à un ou plusieurs bureaux de crédit. Les comptes de recouvrement apparaissent alors dans votre profil de crédit. Les comptes de recouvrement sont des lignes commerciales distinctes de la ligne commerciale du créancier d'origine, et sont répertoriés sous la rubrique « dettes dérogatoires ». Lors de l'examen de vos rapports de crédit pour les comptes de recouvrement, vérifiez vos dossiers de crédit auprès des trois bureaux de crédit :Experian, Equifax et TransUnion. Alors que certaines agences de recouvrement déclarent des dettes aux trois, D'autres ne le font pas.