Que signifient les taux d'intérêt quotidiens composés ?

Si vous voulez prendre vos finances en main, il est important d'acquérir une compréhension approfondie de la terminologie financière de base. Un terme financier courant que vous devriez prendre le temps de comprendre est le concept de composition. Les taux d'intérêt quotidiens composés peuvent être positifs ou négatifs pour vos finances selon la situation.

Que signifie la composition des intérêts ?

La composition est le processus consistant à facturer des intérêts sur les intérêts générés sur un compte. La composition des intérêts se poursuit régulièrement. Ainsi, au lieu de calculer les intérêts dus sur la base du solde du capital uniquement, l'intérêt est calculé sur la base à la fois du principal et des intérêts gagnés sur une période. Si les intérêts sont composés quotidiennement, cela signifie que le calcul a lieu chaque jour de l'année (365 jours).

Applications

Des intérêts composés peuvent s'appliquer à votre situation financière, que vous empruntiez auprès d'un prêteur ou que vous économisez de l'argent dans un compte. Si vous empruntez de l'argent à une institution financière, la banque compose vos intérêts en fonction du solde que vous avez emprunté et maintenu quotidiennement. Lorsque vous économisez de l'argent sur un compte type CD (certificat de dépôt), vous recevez des paiements d'intérêts (bénéfices) basés sur le montant que vous avez déposé. Si vous êtes l'épargnant, obtenir des intérêts composés quotidiens est avantageux parce que plus vous composez fréquemment, le plus d'intérêts gagnés au fil du temps. Ce n'est pas un scénario idéal si vous êtes emprunteur pour la même raison (plus de frais d'intérêt).

Cartes de crédit

Un cas courant où vous pourriez voir un créancier utiliser un taux d'intérêt quotidien composé est lorsque vous ouvrez un compte de carte de crédit. Le créancier détermine le solde du compte utilisé (y compris les achats sur le mois) puis multiplie ce montant par le taux journalier (taux d'intérêt annuel divisé par 365) pour déterminer le coût des intérêts courus chaque jour. Vous pouvez utiliser une calculatrice en ligne pour connaître le coût d'un compte de crédit qui utilise des intérêts composés quotidiennement.

Exemple de composition quotidienne

Il est utile de faire un exemple de composition d'intérêts quotidiens à la main pour vraiment comprendre le concept. Supposons que vous receviez un taux d'intérêt annuel de 4 % sur un compte d'épargne. Le taux d'intérêt quotidien est d'environ 0,005% (2 divisé par 365). Si vous avez un solde initial de 10 millions de dollars le premier jour du cycle, l'intérêt gagné est de 500,00 $ (0,005 pour cent fois 10 millions de dollars). Le lendemain, vous multiplierez le nouveau solde de 10 $, 000, 500 fois le taux d'intérêt quotidien pour obtenir le nouveau gain d'intérêt de 500,03 $. Le troisième jour, vous aurez un solde de 10 $, 001, 000,03 avec un gain d'intérêt d'environ 500,05 $. Répétez ce calcul quotidiennement - le montant augmente chaque jour.