Cartes American Express :sont-elles faites pour vous ? Avantages et coûts

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Si vous recherchez de nouvelles options de cartes, vous rencontrerez probablement les cartes de crédit American Express, car elles sont connues pour offrir de nombreux avantages et options de cartes. Que vous soyez propriétaire d'une petite entreprise ou un consommateur général, vous pouvez trouver des options adaptées à tout, des achats quotidiens aux voyages d'affaires. Bien que vous puissiez bénéficier de nombreux avantages, ceux-ci ont un coût élevé avec certaines cartes Amex. La consultation de certaines FAQ vous aidera à choisir la carte American Express la mieux adaptée à vos besoins.

Comment fonctionnent les cartes American Express

American Express propose deux types de cartes à considérer :les cartes de crédit ordinaires et les cartes de paiement. Les cartes de crédit fonctionnent normalement :vous effectuez un paiement minimum, laissez le solde rouler si nécessaire et obtenez une avance de fonds. Alors que les cartes de paiement exigeaient traditionnellement que le solde soit payé intégralement à chaque cycle, Amex propose actuellement une option de paiement au fil du temps qui rend ces cartes similaires aux cartes de crédit ordinaires. Les deux types de cartes peuvent également fonctionner avec le programme Plan It Pay It qui vous permet d'opter pour un plan de paiement avec des frais fixes plutôt que des intérêts.

Vous trouverez des cartes qui ciblent différents types de consommateurs et de préférences. Par exemple, Amex répertorie de nombreuses cartes de remise en argent ainsi que des cartes de récompenses pouvant offrir ​2x ​ points, ​3x ​ points ou ​4x ​ points sur certaines catégories de bonus. Il existe également plusieurs cartes de crédit professionnelles et cartes de crédit de voyage. De plus, les titulaires de carte souhaitant éviter des frais annuels ou payer un taux d'intérêt inférieur trouveront des options sur mesure.

Le site Web d'American Express est la principale source de cartes. Cependant, vous pouvez trouver des cartes Amex de marque auprès d'autres émetteurs de cartes, tels que les grandes banques.

Pourquoi obtenir une carte American Express ?

En plus d'offrir la commodité que vous obtenez en payant avec une carte de crédit, Amex offre de nombreux avantages à la fois lors de l'ouverture du compte et tout au long de l'année. Ces avantages peuvent offrir des avantages financiers ou vous donner accès à des services spéciaux, ce qui fait qu'une carte Amex en vaut la peine. Bien que les avantages spécifiques varient selon la carte, ils peuvent inclure les suivants :

• Un bonus de bienvenue tel qu'un crédit de relevé unique après les achats éligibles, une offre de transfert de solde ou un TAP d'introduction la première année
• Cashback ou points sur les achats éligibles dans les stations-service, les supermarchés et autres détaillants aux États-Unis
• Le programme Membership Rewards qui vous permet d'échanger des points contre des cartes cadeaux, des réservations d'hôtel, des surclassements de vol, des frais de carte antérieurs et d'autres articles
• Inscription à divers programmes d'avantages tout au long de l'année civile pour recevoir un crédit de restauration, un crédit de voyage, Uber Cash et/ou un crédit d'abonnement au streaming
• Accès aux salons de l'aéroport Centurion
• Exonération des frais de transaction à l'étranger
• Extension de garantie, assurance pour téléphone portable et protection contre les retours
• Service de conciergerie
• Billets pour événements spéciaux
• Planification de voyage pratique via AmexTravel.com

Quels sont les inconvénients de la carte Amex ?

Un inconvénient des cartes de crédit American Express est les frais annuels de nombreuses cartes. Alors que certaines options comme Cash Magnet et Blue Cash Everyday n'en ont pas, la carte Gold American Express a un ​250 $ ​ frais annuels, tandis que la carte Platine facture ​695 $ ​. D'autres exemples incluent un ​95 $ ​ frais pour la carte Blue Cash Preferred et ​150 $ ​ frais pour la carte verte. Par conséquent, les titulaires de carte potentiels doivent soigneusement peser la valeur des remises en argent et des autres avantages par rapport à ce coût.

Un autre inconvénient devient évident si vos habitudes de dépenses incluent des achats à l’international. Alors qu'Amex note un ​99 pour cent ​ taux d'acceptation au niveau national, vous le trouverez moins souvent accepté dans d'autres pays que vous pourriez visiter. Cela peut être gênant et nécessiter une autre carte pour vos achats de voyages internationaux.

Si vous ne disposez pas d'un bon crédit, il vous sera peut-être plus difficile de vous qualifier pour les meilleures options de cartes Amex offrant les meilleurs avantages. Par exemple, Amex suggère d'avoir une excellente cote de crédit pour se qualifier pour ses cartes à avantages supérieurs telles que l'Amex Platinum. Vous aurez probablement également besoin d’un bon pointage de crédit pour de nombreuses autres options de cartes de l’entreprise. Cependant, attendre un peu et améliorer votre cote de crédit peut vous aider.

Si vous pouvez recevoir des avantages et des récompenses uniquement en effectuant des achats courants, obtenir une carte American Express peut être une bonne idée tant que vous pouvez vous permettre les frais annuels requis.

Quels sont quelques exemples de cartes Amex ?

Si vous vous demandez quelle carte Amex pourrait vous convenir, jetez un œil à quelques-unes des cartes proposées par Amex ainsi que leurs frais annuels et quelques exemples d'avantages.

• ​Hilton rend hommage à American Express ​ :Offrant des avantages de voyage attrayants et des points pour l'épicerie et d'autres achats quotidiens, cette carte comarquée cible les clients qui séjournent souvent dans les établissements Hilton. Vous pouvez obtenir ​7x ​ des points sur vos séjours dans un établissement Hilton ; ​5x ​ points dans les restaurants, les stations-service et les épiceries ; et ​3x points pour toute autre chose. Amex note que la carte n'a pas de frais annuels et peut vous fournir jusqu'à ​10 000 ​ points bonus lors de votre inscription et de l'atteinte d'un ​1 000 $ ​ objectif de dépenses dans ​trois mois ​.
• ​Blue Cash Preferred ​ :Avoir un ​95 $ Frais annuels après la première année, cette carte Amex cible les dépensiers quotidiens avec des taux de remise en argent attrayants pour les achats courants. Amex dit que vous obtenez ​six pour cent ​ de retour pour l'abonnement au streaming et les achats d'épicerie, ​trois pour cent ​ remboursement pour l'essence et certains frais de transport et ​un pour cent ​ pour d'autres achats. Vous bénéficiez également d'un crédit pour un abonnement Equinox+ et de certains avantages de base comme la protection contre le retour, l'accès à des événements spéciaux et une assurance de location de voiture. Le bonus de bienvenue peut vous rapporter ​350$ ​ de retour après avoir atteint un ​3 000 $ ​ objectif de dépenses dans ​six mois ​.
• ​American Express Platine ​ :Avec son prix élevé ​695 $ Avec frais annuels, cette option de carte est connue comme la première offre d'Amex pour d'excellents avantages et récompenses. Amex dit que le simple fait de s'inscrire et de rencontrer un ​6 000 $ ​ objectif de dépenses dans ​six mois ​ peut fournir ​120 000 points de récompense. En tant que titulaire de la carte, vous obtenez des crédits pour les séjours à l'hôtel, les services de streaming, les abonnements Walmart+, les frais de compagnies aériennes, les achats Saks Fifth Avenue et plus encore. Certaines dépenses de voyage rapportent ​5x points ​, pendant que vous obtenez ​1x points ​ pour les autres.
• ​Entreprise bleue ​ ​Espèces ​ :Cette carte de crédit professionnelle de base ne comporte pas de frais annuels et fournit jusqu'à ​deux pour cent ​ retour sur vos achats. Amex annonce que cette carte offre la possibilité de dépasser votre limite au cas où vous auriez besoin d'effectuer un achat professionnel important. Le bonus de bienvenue peut inclure deux ​250 $ ​ crédits de relevé reçus suite à des dépenses spécifiques importantes au cours de la première année d'adhésion à la carte.

Choisir une carte American Express

Si vous pouvez recevoir des avantages et des récompenses uniquement pour effectuer des achats typiques, obtenir une carte American Express peut être une bonne idée tant que vous pouvez vous permettre les frais annuels requis. Pour voir si une carte particulière vous convient, consultez le site Web d'Amex pour savoir quelles conditions s'appliquent à tout programme de récompenses, quel sera le montant des frais annuels et quel serait votre taux d'intérêt. Lorsque vous évaluez une offre de bienvenue, soyez conscient du risque que vous dépensiez plus d'argent que prévu simplement pour obtenir ce bonus.

Vous devrez choisir votre carte avec soin afin d'être récompensé pour les achats que vous effectuez le plus. Par exemple, cela n’aurait aucun sens de choisir une carte comportant principalement des récompenses de voyage si vous voyagez rarement. De plus, si vous recherchez une carte de voyage American Express pour une utilisation internationale, vous devrez vous demander si elle est largement acceptée dans votre pays cible. D'un autre côté, une carte de crédit à récompenses quotidiennes avec une remise en argent élevée sur l'épicerie et l'essence pourrait répondre aux besoins de presque tous les titulaires de carte.

Obtenir une carte American Express

Si vous avez décidé d'acquérir une carte American Express, vous pouvez parcourir les offres de cartes sur le site Web de l'entreprise et être redirigé vers une page contenant tous les détails de la carte souhaitée. En cliquant sur "Postuler maintenant", vous lancerez le processus de candidature, qui donne généralement une décision rapide après l'avoir soumise.

Après avoir saisi les informations personnelles de base, Amex vérifiera votre pointage de crédit et vous informera des prochaines étapes à suivre. Si aucune décision instantanée n'est disponible, vous devriez recevoir un e-mail ou une lettre physique d'Amex avec des détails, ou vous pouvez appeler au sujet de votre candidature.