Cartes de crédit pour étudiants :avantages, risques et sont-elles faites pour vous ?

Crédit d'image :5M_photos/iStock/GettyImages

Dans cet article

• Offres sur les cartes de crédit pour étudiants
• Quels sont les avantages pour les étudiants ?
• Risques liés aux cartes de crédit des étudiants
• S'agit-il d'une bonne affaire ?

Selon Sallie Mae, une étude de 2019 a révélé que ​57 % ​ des étudiants avaient une carte de crédit et cela ​38 % J'ai utilisé plusieurs cartes. Les cartes de crédit peuvent particulièrement plaire aux étudiants qui préfèrent leur commodité plutôt que l'utilisation d'espèces et la sécurité d'avoir un moyen de couvrir leurs achats d'urgence. Les institutions financières proposent souvent des offres de cartes de crédit qui attirent les étudiants avec des avantages et une opportunité d'éducation financière. Cependant, vous devez soigneusement considérer les nombreux risques financiers liés à de telles offres.

Offres sur les cartes de crédit pour étudiants

Alors que les étudiants peuvent demander des cartes de crédit ordinaires ou garanties, ou devenir des utilisateurs autorisés des cartes de leurs parents, les créanciers proposent souvent des cartes spéciales aux étudiants. Mastercard note que ces cartes permettent d'accéder à ceux qui ont des antécédents de crédit limités, voire aucun, elles sont donc plus faciles à obtenir pour les étudiants. Deux exemples incluent la carte Capital One SavorOne Student Cash Rewards et la carte Deserve EDU Mastercard.

Les cartes peuvent ne comporter aucun frais annuel, offrir une remise en argent après avoir atteint un premier seuil d'achat, fournir des points de récompense continus et même inclure des avantages, comme un abonnement gratuit à Amazon Prime. Des offres de financement promotionnelles sont également possibles.

À moins que vous ne disposiez d'un revenu suffisant pour effectuer vos paiements mensuels et d'un bon contrôle de vos finances, les offres de cartes de crédit universitaires peuvent être une mauvaise affaire et vous exposer à des risques de problèmes financiers qui peuvent vous affecter à long terme.

Comment les étudiants en bénéficient-ils ?

Bank of America souligne que les cartes de crédit pour étudiants peuvent vous aider à apprendre à gérer votre argent et à établir votre pointage de crédit. Cependant, vous devrez utiliser la carte correctement pour bénéficier de ces avantages.

Par exemple, si vous portez vos achats mensuels sur la carte et que vous les payez intégralement chaque mois, vous pouvez apprendre à mieux gérer votre argent et profiter de la commodité qu'offrent les cartes de crédit. Effectuer des paiements en temps opportun renforce votre historique de crédit afin que la réalisation d'objectifs futurs, comme obtenir un prêt hypothécaire pour une maison ou un prêt pour une voiture, devienne plus accessible. De plus, l'ajout d'une forme de crédit différente, comme une carte, contribue positivement à la partie mix de crédit de votre pointage de crédit, note myFICO.

Les étudiants bénéficient également d’une source d’argent d’urgence. Par exemple, une urgence médicale ou une panne de voiture pourrait survenir lorsque suffisamment d’argent n’est pas disponible, et la carte de crédit étudiant pourrait sauver la situation. Cependant, vous devez être prudent lorsque vous décidez ce qu'est une véritable urgence et éviter de facturer des achats non essentiels.

Risques liés aux cartes de crédit des étudiants

Malheureusement, les cartes de crédit pour étudiants peuvent causer de nombreux dommages financiers à court et à long terme lorsqu'elles sont utilisées à mauvais escient. Chase prévient que vous pourriez être tenté de faire des achats frivoles et ne pas bien comprendre comment les paiements mensuels par carte s'intègrent dans le budget de votre université. Cela peut déclencher des problèmes persistants dans la gestion de vos dettes, surtout si vous êtes déjà à court d'argent et que vos revenus sont limités pendant vos études.

La situation peut devenir vraiment pire en cas de paiements manqués, car ceux-ci peuvent entraîner des coûts supplémentaires et nuire à votre pointage de crédit. Par exemple, le fait de manquer votre paiement pourrait entraîner des frais de retard de ​26 $. ​ ou plus, accompagné d'un taux d'intérêt de pénalité pouvant s'appliquer pendant plusieurs mois. De plus, si votre paiement est en retard de ​30 jours ​ ou plus, votre créancier le signale généralement aux agences d'évaluation du crédit, explique Capital One.

La délinquance apparaît alors sur votre rapport de crédit et nuit considérablement à votre pointage de crédit. Cela signifie qu’obtenir un crédit futur devient plus difficile et plus coûteux. Bien que votre pointage de crédit devrait augmenter une fois que vous aurez résolu le problème et effectué vos paiements en temps opportun, cela pourrait éventuellement affecter l'un de vos objectifs postuniversitaires, comme le financement d'une maison. Vous devrez également tenir compte des problèmes financiers liés à l'endettement.

Est-ce une bonne affaire ?

À moins que vous ne disposiez d'un revenu suffisant pour effectuer vos paiements mensuels et d'un bon contrôle de vos finances, les offres de cartes de crédit universitaires peuvent être une mauvaise affaire et vous exposer à des risques de problèmes financiers qui peuvent vous affecter à long terme. Idéalement, vous voudriez ne pas avoir de solde afin d’éviter les frais d’intérêt et de réduire le risque de vous endetter. Si vous ne répondez pas à ces critères, envisagez d'utiliser une carte de débit. Il offre une commodité avec moins de risques puisque vous dépenserez l'argent que vous avez déjà.

Si vous optez pour une carte de crédit étudiant, l'idéal est de ne l'utiliser qu'en cas d'urgence et de rester maître de votre solde, du montant de votre paiement et de la date d'échéance. La Réserve fédérale suggère des conseils tels que demander une date d'échéance pratique qui correspond à vos chèques de paie, éviter de payer uniquement le minimum et suivre les changements de taux d'intérêt.