Meilleures cartes de crédit de 2024 :trouvez les bonnes récompenses et avantages

Si vous avez décidé d'obtenir une nouvelle carte de crédit en 2022, vous disposez probablement de plusieurs options en fonction de votre historique de crédit et de vos besoins. Mais avant de commencer à demander une carte, vous souhaiterez faire quelques recherches pour affiner vos choix et évaluer votre éligibilité. Vous voudrez également vous assurer que votre carte potentielle offre les avantages appropriés aux titulaires de carte et vous aide à atteindre vos objectifs financiers personnels. Vous pouvez suivre plusieurs étapes pour trouver la carte qui vous convient le mieux.

1. Tenez compte de votre pointage de crédit

Vous voudrez d'abord connaître votre score FICO, car il peut affecter les types d'options de carte de crédit dont vous disposez ainsi que votre limite de crédit et le taux d'intérêt que vous paierez. Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit et votre score auprès des agences d'évaluation du crédit et de myFICO, ou vous pouvez utiliser des sites Web comme Credit Karma pour obtenir ces informations. Le score varie généralement de ​300 à 850 ​ ou très mauvais à excellent.

Si vous avez un mauvais crédit avec un score ​jusqu'à 580 ​, vous devrez peut-être envisager une carte de crédit sécurisée. Ce type de carte utilise un dépôt de garantie comme garantie et entraîne des frais plus élevés et moins d'avantages. D'autres options pourraient inclure une carte de crédit étudiant pour ceux qui n'ont pas de crédit ou une carte de crédit de base avec un cosignataire.

D’un autre côté, une cote de crédit équitable dans les ​600 ​ peut ouvrir la porte aux cartes de crédit de base, tout en ayant un bon crédit ou un excellent crédit dans les ​700 ou au-delà ​ peut vous aider à bénéficier d'options de cartes de crédit attrayantes avec de meilleurs taux d'intérêt.

2. Pensez à votre utilisation prévue

Une fois que vous connaissez votre situation de crédit, déterminez l’objectif principal de la nouvelle carte ainsi que vos habitudes de dépenses. Cela vous aidera à affiner vos choix à une certaine catégorie de cartes.

Par exemple, vous souhaiterez peut-être simplement développer votre crédit et trouver une carte de base avec les frais les plus bas possibles. Ou peut-être désirez-vous une carte de crédit de magasin qui vous offre des avantages chez un détaillant en particulier ou une carte de crédit à récompenses générales qui offre des remises en argent pour les achats quotidiens.

Lorsque vous voyagez beaucoup, vous aimerez peut-être une carte donnant accès à des avantages spéciaux des compagnies aériennes. Si vous payez des intérêts élevés sur le solde d'une carte, vous pouvez rechercher des cartes de crédit à transfert de solde avec un TAP d'introduction spécial pour économiser de l'argent.

3. Trouvez des cartes avec les avantages souhaités

Pour explorer les cartes correspondant à vos critères, essayez de visiter les sites Web des émetteurs de cartes de crédit tels que Visa®, Mastercard® et American Express®. Vous pouvez également vérifier auprès de banques individuelles telles que Capital One®, Bank of America et Citibank®.

Souvent, vous pourrez filtrer en fonction de ce que proposent les cartes de crédit et potentiellement même en fonction du pointage de crédit typique requis. Par exemple, vous pouvez filtrer pour voir les cartes avec un programme de récompenses, des avantages de voyage, sans frais annuels ou TAP de lancement, ou vous pouvez demander à voir les cartes pour les personnes ayant un historique de crédit limité.

De nombreuses cartes offrent un certain type de bonus d'inscription, comme un crédit sur le relevé ou des récompenses bonus pour les nouveaux achats dans les mois suivant l'ouverture du compte. Portez une attention particulière aux conditions de ces offres et recherchez des avantages supplémentaires tels qu'un taux de récompense, une garantie et un crédit de frais que les sociétés de cartes de crédit peuvent annoncer.

4. Vérifiez les intérêts et les frais

Si une carte semble attrayante, assurez-vous de vérifier les taux d'intérêt et les frais applicables.

Gardez à l’esprit que les tarifs facturés par les cartes sont variables et peuvent s’ajuster en fonction des conditions du marché et de votre comportement en matière de crédit. De plus, les cartes de crédit à 0 % de TAEG n'ont ce faible taux d'intérêt que pendant une certaine période avant que le TAEG régulier ne s'applique. Ainsi, si vous envisagez de conserver un solde, il est utile de viser un taux d'intérêt régulier abordable.

Les cartes de crédit peuvent également être assorties de frais annuels, bien que l'émetteur puisse y renoncer la première année. En règle générale, vous paierez plus pour une carte offrant les meilleurs avantages. De plus, une carte sécurisée peut entraîner des frais administratifs qui augmentent les coûts. Vous devez également garder à l'esprit les frais de transfert de solde si vous utilisez cette option et les frais de transaction à l'étranger si vous utilisez votre carte à l'international.

5. Demandez la meilleure carte de crédit

Une fois que vous avez trouvé la bonne carte de crédit, vous pouvez vous rendre sur le site Web de l'émetteur de la carte pour en savoir plus sur les conditions applicables et consulter les promotions destinées aux nouveaux titulaires de carte. Vous devriez voir un bouton « Postuler maintenant » pour commencer à remplir la candidature.

Souvent, vous connaîtrez le résultat lors de la soumission. Si elle est approuvée, vous pourriez obtenir les détails immédiatement pendant que vous attendez que la carte soit envoyée par la poste, ou vous pourriez être informé des prochaines étapes que vous devez suivre. Si votre demande est refusée, vous devriez recevoir une lettre avec la décision.