Que signifient les lignes commerciales renouvelables sur un bureau de crédit ?

Les lignes commerciales renouvelables sont des produits de crédit que les créanciers peuvent utiliser plusieurs fois. Ces comptes comprennent les cartes de crédit et les marges de crédit. Les comptes "tournent, " ce qui signifie que les soldes fluctuent d'un mois à l'autre en fonction de l'utilisation. Le terme "commerce" signifie simplement compte. Le solde que vous devez, par rapport au montant maximum de la ligne, a un impact sur votre pointage de crédit global.

Comptes de crédit

Les comptes de crédit se répartissent en deux catégories :les prêts amortissables et les lignes commerciales renouvelables. Les prêts amortissables impliquent qu'un emprunteur effectue des paiements mensuels fixes du principal et des intérêts pour rembourser une dette sur une période de temps prédéfinie. Les lignes renouvelables ont normalement une date d'expiration, mais pendant qu'ils sont actifs, les titulaires de compte peuvent utiliser les fonds comme et quand ils en ont besoin. Les personnes ayant des marges de crédit renouvelables sont normalement tenues d'effectuer des paiements mensuels d'intérêts uniquement.

Types de crédit

Les cotes de crédit sont basées sur divers facteurs, y compris les types de comptes de crédit que vous utilisez actuellement. Le type de crédit que vous utilisez représente 10 % de votre score global ; les personnes qui utilisent différentes formes de crédit obtiennent des scores plus élevés que les personnes qui n'utilisent qu'un seul type de compte de crédit. Certaines personnes peuvent avoir des difficultés à gérer les lignes de crédit renouvelables parce qu'elles ne font que le paiement minimum - au fil du temps, le solde augmente tellement qu'ils ne peuvent plus se permettre de rembourser la dette. D'autres personnes gèrent bien les lignes de crédit renouvelables, mais manquent de discipline pour effectuer des remboursements de prêts fixes en temps opportun. Les personnes qui utilisent les deux types de crédit et effectuent des paiements à temps reçoivent les scores les plus élevés.

Utilisation du crédit

Le montant total de votre dette de crédit en cours représente 30 % de votre pointage de crédit global. Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des soldes très élevés, alors vous pouvez être proche de 100 pour cent d'utilisation du crédit. Les cotes de crédit sont plus faibles pour les personnes ayant des niveaux d'utilisation du crédit élevés que celles dont le solde est faible, car les bureaux de crédit partent du principe que les personnes qui utilisent tout le crédit disponible sont plus susceptibles d'avoir des problèmes de trésorerie que les personnes qui utilisent rarement les lignes commerciales disponibles.

Idées fausses

Les consommateurs tentent souvent d'améliorer leurs cotes de crédit globales en consolidant les lignes commerciales renouvelables telles que les cartes de crédit en lignes de crédit sur valeur domiciliaire ou en prêts immobiliers fixes, puis en fermant les cartes remboursées. La longueur moyenne de l'historique du compte représente 15 % de votre pointage de crédit global, donc bien que payer les lignes tournantes améliore votre score, fermer les lignes commerciales nuit en fait à votre score car cela réduit la durée moyenne de l'historique de votre compte.