Comprendre les services d'encaissement de chèques :frais, options et fonctionnement

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Dans cet article

• Pourquoi existe-t-il des lieux d'encaissement de chèques ?
• Services et horaires
• Ce que vous devrez apporter
• Frais d'encaissement des chèques
• Autres options

Les entreprises d’encaissement de chèques offrent des services financiers en dehors d’une banque ou d’une institution financière traditionnelle. Ces prestataires de services peuvent encaisser des mandats ou de nombreux types de chèques sans que vous ayez besoin d'un compte bancaire. Que vous optiez pour un magasin d'encaissement de chèques autonome ou que vous trouviez ces services dans une épicerie, un détaillant ou une coopérative de crédit, il y a certaines choses à savoir avant d'encaisser votre chèque.

Pourquoi existe-t-il des lieux d'encaissement de chèques ?

Selon la Federal Deposit Finance Corporation (FDIC), ​18 % ​ des adultes aux États-Unis ne sont pas ou sous-bancarisés. D'après les chiffres du US Census Bureau de 2021, cela représente plus de ​45 millions ​ les gens.

Les personnes sous-bancarisées peuvent disposer d'un ou plusieurs produits d'une institution financière ou d'un prêteur, comme un compte courant, une carte de débit ou une carte de crédit, mais elles n'ont pas nécessairement les ressources ou la cote de crédit nécessaires pour gérer leurs finances personnelles et leurs besoins bancaires. Les personnes non bancarisées n'ont aucune relation avec une banque traditionnelle et ne peuvent pas effectuer de dépôt direct pour les chèques de paie ni utiliser de services bancaires.

Les consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés ont besoin d’un endroit où payer leurs factures, encaisser leurs chèques de paie ou même obtenir un prêt à court terme en dehors du système bancaire traditionnel. Ce sont les besoins satisfaits par les centres de services financiers comme les magasins d'encaissement de chèques.

Services et horaires des magasins d'encaissement de chèques

Les services d'encaissement de chèques vérifieront l'identité de l'encaisseur du chèque, vérifieront la validité de l'émetteur du chèque et vérifieront le chèque avant de l'encaisser. Beaucoup de ces entreprises servent également de centres de services financiers à guichet unique, proposant des mandats, des paiements de factures et des transferts d’argent. Certaines sociétés d'encaissement de chèques proposent également des prêts sur salaire ou des prêts sur titres, mais soyez conscient des frais potentiellement élevés associés à ces transactions.

Certains emplacements, notamment les magasins de détail et les épiceries, sont ouverts plus longtemps que les heures d'ouverture traditionnelles des banques. Par exemple, les centres d'argent Walmart sont ouverts les jours ouvrables, les nuits, les samedis et les dimanches.

Ce dont vous avez besoin pour encaisser votre chèque

Pour encaisser un chèque, vous devez apporter une pièce d'identité valide avec photo émise par le gouvernement et avoir le type de chèque accepté par le service d'encaissement de chèques. La plupart des entreprises d'encaissement de chèques acceptent les chèques de paie, les chèques du gouvernement, les chèques de remboursement d'impôt, les chèques de banque, les chèques préimprimés et les mandats. Certains magasins peuvent ne pas accepter les chèques personnels; confirmez avant de partir.

Le chèque doit être établi à votre nom, avec la ligne « Payer à l'ordre de » (élément d'image 3) correspondant au nom légal sur votre pièce d'identité avec photo.

Une fois votre identité et la validité du chèque confirmées, vous pouvez transformer votre chèque en espèces ou le faire charger sur une carte de débit prépayée. Mais d'abord, les frais.

Les frais d'encaissement des chèques sont-ils élevés ?

Les frais qui vous seront facturés dépendent de votre transaction et de l'entreprise d'encaissement de chèques que vous utilisez. Certains magasins facturent des frais fixes par montant en dollars et imposent une limite maximale quant au montant du chèque que vous pouvez encaisser. D'autres magasins facturent un pourcentage du montant du chèque.

Tout service d'encaissement de chèques doit vous informer de la structure et du montant des frais avant d'accepter d'y encaisser un chèque.

Autres options d'encaissement de chèques

Les magasins d'encaissement de chèques sont pratiques et largement disponibles si vous n'avez pas de compte bancaire. Il peut également y avoir d'autres options. Par exemple, certaines banques et coopératives de crédit encaissent les chèques moyennant des frais minimes, voire sans frais du tout. Les applications Fintech comme Chime proposent des services bancaires mobiles sans frais mensuels ni minimum et avec des politiques de découvert indulgentes.

Et des nouvelles plus prometteuses se profilent à l'horizon, alors que les institutions financières s'attaquent à l'inégalité d'accès aux banques et à l'importance croissante de l'inclusion financière.

Selon le Bureau du Contrôleur de la Monnaie, certaines banques et coopératives de crédit reconnaissent les 18 % d'Américains sous-bancarisés ou non bancarisés comme un segment de marché qu'elles peuvent desservir.

Certaines banques proposent des comptes chèques gratuits.) et des comptes chèques de seconde chance, reconnaissant que les frais élevés, les frais de découvert et les soldes minimums élevés empêchent des millions de consommateurs de pouvoir conserver un compte bancaire.