5 étapes pour économiser pour une voiture :un guide pratique

Économiser pour une voiture peut sembler démodé, mais avec les prix qui se refroidissent enfin, c'est une décision judicieuse qui vous donne le contrôle et vous permet d'économiser de l'argent à long terme. Avoir de l'argent pour un acompte (ou même suffisamment pour acheter directement) signifie de meilleurs taux de prêt, plus de pouvoir de négociation et moins de stress chez le concessionnaire.

Prêt à y parvenir sans ruiner votre budget ?

Ce guide vous guide à travers cinq étapes simples pour vous aider à définir un objectif clair, à constituer votre épargne et à éviter les erreurs courantes qui prennent les acheteurs de voitures au dépourvu. Suivez ces conseils pour prendre le volant plus tôt et maintenir vos finances en bonne santé.

Principaux points à retenir

• Connaissez le coût réel de la voiture que vous souhaitez, y compris l'assurance, l'immatriculation et les autres frais.
• Vérifiez vos finances :découvrez la valeur de votre voiture actuelle, déterminez un paiement mensuel que vous pouvez gérer et assurez-vous que votre cote de crédit est solide.
• Fixez un objectif de mise de fonds réaliste, ajustez votre budget, automatisez votre épargne et recherchez des revenus supplémentaires pour atteindre votre objectif plus rapidement.

Étape 1 :Estimez le coût réel de la voiture que vous souhaitez

Avant de commencer à épargner, obtenez une idée claire de ce dont vous avez réellement besoin et de ce que vous pouvez vous permettre. Pensez à votre routine quotidienne, à la taille de votre famille, à vos déplacements et à vos préférences personnelles. Visez-vous une toute nouvelle voiture dotée de nombreuses fonctionnalités, ou une voiture d'occasion fiable est-elle plus logique pour votre budget ?

Choisir entre une voiture neuve ou d'occasion ne se limite pas au prix de la vignette. Les voitures neuves impliquent généralement moins de réparations mais un prix plus élevé et une dépréciation plus rapide. Les voitures d'occasion coûtent moins cher au départ, mais peuvent nécessiter plus d'entretien en cours de route.

Pour avoir une idée réelle des prix, consultez les concessionnaires locaux, parcourez les annonces en ligne ou construisez la voiture de vos rêves sur le site Web du fabricant pour connaître les PDSF actuels. Pour les véhicules d'occasion, utilisez des sites comme Kelley Blue Book ou Edmunds pour connaître les prix équitables.

Ne vous arrêtez pas au prix de la vignette. Additionnez l'assurance, l'immatriculation, les taxes et l'entretien continu pour connaître le coût total de possession de la voiture que vous souhaitez.

Voir aussi : Comment obtenir un prêt automobile en 6 étapes faciles

Étape 2 :Évaluez vos finances et établissez un budget

Ensuite, jetez un regard honnête sur votre situation financière. Si vous possédez actuellement une voiture, vérifiez sa valeur :vendre ou échanger votre voiture actuelle peut vous aider à réduire le montant que vous devrez économiser pour votre prochaine.

Déterminez combien vous pouvez confortablement vous permettre de payer chaque mois sans augmenter votre budget. Additionnez vos revenus et vos dépenses fixes, puis voyez ce qui reste pour le paiement, l'assurance et l'entretien d'une voiture. Une bonne règle de base est de maintenir toutes les dépenses liées à la voiture à moins de 20 % de votre salaire net.

Enfin, vérifiez votre pointage de crédit. Un pointage de crédit plus élevé signifie généralement des taux d’intérêt plus bas et un prêt automobile plus abordable. Si votre crédit nécessite quelques efforts, concentrez-vous sur le paiement de vos factures à temps et sur la réduction de vos dettes avant de demander un prêt automobile.

Voir aussi : Calculateur de paiement de prêt automobile

Étape 3 :Définir un objectif d'acompte réaliste

Votre mise de fonds a un impact important sur vos futures mensualités et sur le coût total de votre prêt. Visez environ 20 % du prix d'achat de la voiture si vous le pouvez, mais choisissez un montant qui correspond à votre situation financière sans épuiser votre fonds d'urgence.

Une fois que vous avez un objectif, mettez à jour votre budget pour laisser la place à des contributions régulières à votre épargne automobile. Réduisez les extras comme les plats à emporter ou les abonnements inutilisés, et envisagez de transférer l'argent que vous avez dépensé pour le paiement d'une voiture dans votre épargne si vous avez déjà remboursé votre dernière voiture.

L'automatisation des transferts vers un compte d'épargne dédié permet de rester plus facilement sur la bonne voie. Configurez des dépôts automatiques afin de constituer régulièrement votre fonds automobile, sans avoir à y penser.

Étape 4 :Automatisez vos économies et trouvez des liquidités supplémentaires

Rendez l'épargne automatique en mettant en place des transferts de votre compte courant vers un compte d'épargne dédié à haut rendement. Traitez votre fonds automobile comme n'importe quelle autre facture et « payez-vous d'abord » avec chaque chèque de paie :de cette façon, votre épargne fructifie sans même que vous y pensiez.

Si vous souhaitez accélérer les choses, recherchez un revenu supplémentaire grâce à des concerts parallèles ou à la vente de choses dont vous n'avez plus besoin. Versez tout l’argent supplémentaire directement dans votre fonds automobile et observez vos progrès s’accélérer. Même de petits montants peuvent s'accumuler rapidement lorsque vous faites de l'épargne une habitude.

Étape 5 :Préparez-vous aux coûts permanents de possession d'un véhicule

L’achat d’une voiture n’est qu’un début :il y a de nombreux autres coûts à garder à l’esprit. Tenez compte de l’assurance automobile (qui varie selon le conducteur, l’emplacement et le modèle), de l’entretien régulier et des réparations. Obtenez des devis d'assurance à l'avance pour ne pas être pris au dépourvu.

Le carburant est un autre problème important. Si votre trajet est long ou si votre voiture n’est pas économe en carburant, ces coûts s’accumulent rapidement. L'échange contre un véhicule plus récent ou plus efficace pourrait vous faire économiser de l'argent à la pompe.

Vous hésitez encore entre louer ou acheter ? La location peut offrir des paiements mensuels inférieurs, mais elle est soumise à des limites de kilométrage et vous ne serez pas propriétaire de la voiture. L'achat coûte généralement plus cher chaque mois, mais une fois le prêt remboursé, la voiture vous appartient et vous pouvez conduire sans paiement pendant des années si vous l'entretenez. Pensez à la durée pendant laquelle vous souhaitez conserver votre voiture et à ce qui convient le mieux à votre style de vie et à votre budget.

Réflexions finales

L’achat d’une voiture est une décision importante, mais cela semble beaucoup moins écrasant lorsque vous avez un plan et que vos économies sont alignées. En déterminant votre prix cible, en respectant votre budget et en mettant en place un système « payez-vous d'abord », vous pourrez vous rapprocher de votre prochaine voiture avec moins de stress et moins de surprises.

Commencez par faire le premier pas :fixez votre objectif, ouvrez un compte d’épargne à haut rendement et automatisez vos cotisations. Plus tôt vous commencerez, plus vite vous serez prêt à magasiner en toute confiance et à négocier en position de force.

Questions fréquemment posées

Dois-je épargner pour acheter une voiture en espèces au lieu d'obtenir un prêt ?

Payer en espèces signifie aucun remboursement de prêt automobile ni intérêt, mais ce n’est pas toujours la meilleure solution. Si dépenser vos économies ne vous laisse que peu de marge de manœuvre en cas d’urgence, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile.

Payer en espèces peut également signifier acheter une voiture plus ancienne, qui pourrait nécessiter davantage de réparations. Contracter un prêt répartit le coût, mais vous paierez des intérêts et devrez peut-être souscrire une assurance automobile supplémentaire. La clé est de trouver l'équilibre qui correspond à vos finances et à votre niveau de confort.

Que faire si je n'ai pas les moyens d'économiser l'acompte recommandé de 20 % ?

Des offres sans mise de fonds existent, mais elles entraînent des paiements mensuels plus élevés et des intérêts payés plus élevés au fil du temps. La meilleure mise de fonds est le montant que vous pouvez épargner sans toucher à votre fonds d’urgence ou à d’autres priorités. Même une mise de fonds plus petite peut contribuer à réduire les coûts de votre prêt. Concentrez-vous sur ce qui est réaliste pour vous, et pas seulement sur un pourcentage défini.

Puis-je quand même obtenir un prêt automobile si j'ai un mauvais crédit ?

Même si un mauvais crédit peut rendre plus difficile l’obtention d’un prêt, cela ne le rend pas impossible. Certains prêteurs se spécialisent dans l’offre de prêts aux personnes ayant un mauvais crédit. Cependant, sachez que ces prêts sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés.

Puis-je négocier le prix de la voiture ?

Absolument ! Les prix des voitures sont généralement négociables. Faire vos recherches sur la valeur marchande de la voiture peut vous donner une idée de la marge de négociation dont vous disposez. N'oubliez pas non plus que les concessionnaires sont souvent plus disposés à négocier vers la fin du mois, du trimestre ou de l'année, lorsqu'ils tentent d'atteindre leurs objectifs de vente.

Dois-je envisager un cosignataire pour mon prêt automobile ?

Si vous avez un faible score de crédit ou des antécédents de crédit limités, un cosignataire avec un bon crédit pourrait vous aider à obtenir un prêt à de meilleures conditions. N’oubliez cependant pas qu’un cosignataire est également responsable du remboursement du prêt. Si vous n'effectuez pas de paiements, le cosignataire est obligé de le faire, ce qui pourrait mettre à rude épreuve les relations personnelles.

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Dawn est une rédactrice en finances personnelles possédant une vaste expérience dans les domaines de la finance, de la technologie, de l'immobilier et des petites entreprises. Elle se spécialise dans la facilitation de la compréhension de sujets financiers complexes.