Où puis-je emprunter de l'argent ?

Vous connaissez les bases des prêts personnels - ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent. Maintenant, vous vous demandez :Quels sont les meilleurs endroits pour emprunter de l'argent ? Où commencer? Un moteur de recherche ? Un vrai bâtiment de brique et de mortier ? Cet e-mail suspect promettant des prêts à faible taux d'intérêt sans vérification de solvabilité ?!?

Beaucoup d'entre nous n'ont pas encore complètement perfectionné nos compétences financières pratiques, et le paysage des prêts d'argent subit de toute façon des changements titanesques. De nouveaux acteurs semblent émerger chaque jour en ciblant les personnes qui empruntent de l'argent sans trop connaître le processus, ou en attirant spécifiquement les emprunteurs de la génération Y et de la génération Z qui privilégient les applications en évitant les institutions financières traditionnelles.

Qu'il s'agisse d'un prêt personnel ou d'une carte de crédit (qui est en fait un type de prêt différent), où vous empruntez est un facteur crucial.

Les personnes qui ont besoin d'emprunter de l'argent viennent de tous horizons, des débutants à la recherche de conseils financiers aux personnes qui gèrent avec soin plusieurs prêts garantis et non garantis. Au moment de décider où contracter un prêt personnel, Kasasa vous recommande d'emprunter localement. Soutenir les institutions financières communautaires crée un cercle vertueux que nous appelons la banque durable.

Voici ce à quoi vous devez penser lorsque vous essayez de déterminer où contracter un prêt personnel, ainsi que les avantages et les inconvénients de chaque grand type de prêteur.

Les trois principaux types de prêteurs :les mégabanques, les néobanques et les institutions financières communautaires

C'est un nouveau siècle, et le cadre réglementaire entourant les prêts a radicalement changé ces dernières années. Une nouvelle classe de prêteurs exclusivement en ligne, parfois appelés « néobanques », est apparue pour défier à la fois les mégabanques établies de longue date – des institutions monolithiques centenaires telles que Bank of America et Wells Fargo – et les institutions financières communautaires profondément enracinées.

Mégabanques

Ce sont le premier arrêt pour beaucoup de gens car ils sont partout; et il est probable que vous utilisiez déjà l'un de leurs produits, comme les services d'épargne, de chèque, de carte de crédit ou de paiement de factures. Les mégabanques ont une forte présence physique et nombre d'entre elles sont des sociétés multinationales ayant des bureaux à l'étranger. Bien qu'ils puissent offrir une commodité par leur taille - ils sont partout - ils ne le sont souvent pas le meilleur choix de prêteur. Pour les prêts personnels, les mégabanques aiment vanter des «taux d'intérêt compétitifs» et des «paiements mensuels bas», mais ce sont souvent des leurres vers un prêt avec des conditions moins qu'idéales et un taux d'intérêt qui vous fera payer plus à long terme.

Un autre facteur à considérer avant d'obtenir un prêt auprès d'une mégabanque :comment vous traitera-t-elle une fois que vous aurez reçu vos fonds ? Bien qu'ils aient des succursales partout, ils traitent en volume et vous êtes traité plus comme un numéro que comme une personne. Souvent, vous serez redirigé vers un numéro 1.800 ou un formulaire de commentaires en ligne, et vous ne pourrez pas joindre une personne réelle qui puisse réellement vous aider.

Néobanques

Ce terme n'est pas aussi couramment utilisé et sonne peut-être un peu trop "Matrixy", mais il décrit un phénomène réel, bien qu'encore émergent. Les néobanques sont une nouvelle vague de prêteurs en ligne utilisant une technologie ultra-rapide pour éliminer les intermédiaires - les mégabanques et autres institutions financières traditionnelles. Ces prêteurs en ligne et axés sur le mobile éliminent encore plus le processus de demande de prêt des interactions de personne à personne que les mégabanques, qui ont de nombreuses succursales en personne, mais manquent souvent d'empathie interhumaine.

Si vous n'êtes qu'un numéro sur un grand livre pour une mégabanque, alors pour une néobanque, vous n'êtes qu'une chaîne de 0 et de 1. Votre expérience de service client sera également probablement un numéro à appeler, plutôt qu'une personne à contacter lorsque vous avez besoin d'aide.

Institutions financières communautaires

Les banques locales et les coopératives de crédit constituent un troisième type distinct de prêteur personnel. Ce sont souvent de véritables briques et mortier, beaucoup d'un seul bâtiment; certains existent depuis plus de cent ans ou plus. Les banques communautaires et les coopératives de crédit opèrent à une échelle beaucoup plus petite que les mégabanques, et les meilleures d'entre elles mettent l'accent sur les relations humaines réelles. Dans l'ensemble, ils ne sont pas aussi intéressés par les promotions fantaisistes pour ouvrir des comptes que les mégabanques, et ils ne sont pas aussi flashy que les néobanques émergentes.

Kasasa s'associe à de telles institutions financières communautaires à travers le pays pour offrir le meilleur des deux mondes :un prêt personnel techniquement sophistiqué et facile à utiliser avec Take-Backs™ afin que vous puissiez payer à l'avance pour vous désendetter plus rapidement tout en ayant toujours accès à ces fonds supplémentaires lorsque vous en avez besoin. Kasasa n'est pas une "néobanque" - nous ne sommes pas du tout une banque. Nous sommes la seule entreprise de technologie financière (ou fintech) dont la mission, depuis près de deux décennies, est d'aider les institutions financières communautaires à prospérer.

Comment contracter un prêt personnel avec différents types de prêteurs ?

Peu importe où vous le faites, demander un prêt personnel nécessite quelques informations de base. Le prêteur veut savoir qui vous êtes. Ils voudront une pièce d'identité valide et effectueront une vérification de la cote de crédit en tant qu'exigences non négociables. À ce stade, peu importe où vous empruntez, ne partagez aucune information personnelle avec une source non fiable.

Sur toute demande de prêt, il est normal de demander votre nom complet, une pièce d'identité valide et un numéro de sécurité sociale pour vérifier votre identité et avoir accès à votre pointage de crédit. Si un prêteur vous demande d'autres informations à l'avance, telles que des informations sur votre compte bancaire, ou vous facture des frais de "traitement" de quelque nature que ce soit, c'est un signal d'alarme.

Maintenant, disons que vous venez de déménager dans une nouvelle ville et que vous avez besoin d'une ligne de crédit rapide pour quelques nécessités imprévues - de meilleurs oreillers, une machine à bruit blanc, une configuration de café familière. Plutôt que de tout exécuter avec votre carte de crédit (ou pire encore, utilisez votre carte de crédit pour une avance de fonds), vous préférez contracter un prêt personnel et le rembourser à un taux d'intérêt inférieur. Voici comment la souscription d'un prêt personnel fonctionne avec les trois types de prêteurs que nous venons d'aborder.

Mégabanques

Les mégabanques réussissent grâce à leur taille. Pour beaucoup de gens, c'est le choix le plus facile :un nom connu avec une solide base institutionnelle. Peut-être que vous avez déjà un compte courant ou un compte d'épargne avec un et qu'ils continuent de vous envoyer des trucs par la poste, donc contracter un prêt avec eux est la voie de la moindre résistance. Un compte mégabanque se déplace facilement de la ville A à la ville B. Vous pouvez même être attiré par des prêts pour le montant dont vous avez besoin offrant des "paiements mensuels inférieurs" à ceux des concurrents - une affirmation facilement vérifiée, sûrement ?

Les faibles mensualités en tant qu'argument de vente masquent souvent une longue période de remboursement, ce qui signifie plus de paiements, ce qui signifie plus d'intérêts payés à long terme. De faibles mensualités à un taux d'intérêt élevé finiront par vous coûter beaucoup plus cher au fil du temps. Et ces banques sont de gigantesques sociétés nationales (sinon internationales). Ils canalisent les bénéfices où ils veulent, au lieu de réinvestir dans la communauté de l'emprunteur.

Néobanques

Vous vous installez dans votre nouveau logement. Bien avant que vos cartons ne soient déballés, vous vous assurez d'installer une connexion internet solide comme le roc. Vous êtes attiré par les offres de prêt en ligne qui semblent beaucoup plus adaptées au rythme actuel de la technologie que les mégabanques lentes. De toute façon, vous avez l'habitude de tout faire depuis chez vous, pourquoi ne pas contracter un prêt avec une fonctionnalité en ligne bien conçue et sans interaction avec un agent de crédit ? C'est certainement une option attrayante pour beaucoup. Une fois que vous avez contracté ce prêt, cependant, vous êtes à la merci du service client de votre néobanque choisie si jamais vous avez un problème. Il n'y a pas de succursale à visiter.

Institutions financières communautaires

Tous les prêteurs veulent savoir qui vous êtes. Une banque ou une coopérative de crédit locale veut également que vous sachiez qui elle est. Pas en termes de slogan d'entreprise pâle, mais en tant que personnes dans une communauté partagée. Ils sont intéressés par votre succès à long terme, car cela signifie aussi le leur. Lorsque vous contractez un prêt auprès d'une institution comme celle-ci après un déménagement désorientant, ils constituent une bouée de sauvetage immédiate pour votre nouvelle maison d'une manière qui transcende les taux d'intérêt et les conditions de prêt. Parce qu'ils sont basés dans votre région, ils y gardent également leur argent, et l'argent qu'ils gagnent est réinvesti dans votre communauté, sous forme de prêts aux petites entreprises, de bourses d'études, de services communautaires, etc.

(Pouvez-vous deviner laquelle, selon nous, à Kasasa, est votre meilleure option ? Nous sommes du côté du bon gars :votre banque de quartier et votre coopérative de crédit !)

Conseils pour emprunter auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit près de chez vous

Plus vous pouvez donner d'informations à la banque sur votre situation financière, mieux c'est, surtout si vous êtes en mesure d'obtenir une preuve d'emploi ou une preuve de revenu régulier. Un justificatif de domicile peut également donner au responsable des prêts bancaires une meilleure idée de votre stabilité globale. Plus vous donnez d'informations à votre prêteur sur le montant initial du prêt et sur votre capacité à le rembourser, mieux c'est.

Les exigences pour un prêt personnel donné dépendront des montants et des conditions du prêt, qui à leur tour affecteront le taux d'intérêt, qui détermine le paiement mensuel de votre prêt. Une institution financière locale devra connaître votre dette existante et votre historique de crédit avant de travailler avec vous, comme tout prêteur.

Vos projets futurs sont également un facteur. Au fur et à mesure que vous vous lèverez, vous pourriez anticiper un jour avoir besoin d'une nouvelle voiture. Si vous envisagez de vous enraciner, une hypothèque. Si vous avez déménagé pour l'université et que vous prévoyez de rester pour les études supérieures, vous aurez peut-être besoin d'un prêt étudiant plus tard. Un grand avantage de travailler avec une institution financière communautaire est que lorsque vous serez prêt à contracter un prêt garanti comme un prêt automobile ou immobilier, vous aurez une relation préexistante avec une banque ou une caisse populaire investie dans votre voyage.

Où emprunter de l'argent près de chez vous

Tout d'abord, un rapide bilan. Les mégabanques :vous coûteront probablement plus d'argent à long terme, pas réputées pour leur service client. Néobanques :bon pour obtenir un prêt rapidement et facilement, mais peut ne pas avoir le meilleur taux, et n'aura probablement pas un excellent service client si jamais vous avez un problème. (Et pour mémoire :ne répondez JAMAIS à un e-mail non sollicité ou à une publication sur les réseaux sociaux offrant des conditions de prêt ou des taux d'intérêt trop beaux pour être vrais. N'envoyez aucune information à ces personnes !)

Une institution financière communautaire qui s'investira davantage dans votre bien-être à long terme est le choix judicieux. Mais comment naviguez-vous dans les options des prêteurs locaux ? Comment décidez-vous d'utiliser une banque locale ou une caisse populaire? Comment pouvez-vous trouver les meilleurs prêteurs pour vos besoins localement ?

S'il y a un inconvénient aux petites institutions financières, c'est qu'elles peuvent parfois manquer de visibilité. Beaucoup sont incapables de rivaliser avec les offres de produits numériques de haute technologie des mégabanques et des néobanques, et manquent de leurs budgets publicitaires.

Le prêt Kasasa ^® est un nouveau type de prêt conçu pour résoudre ce problème, afin de fournir des outils de pointe aux institutions financières communautaires. Il vous aide à emprunter plus intelligemment au lieu d'accumuler plus de dettes à taux d'intérêt élevé lorsqu'il est possible de l'éviter, et notre fonction unique Take-Back™ vous permet de récupérer tout l'argent supplémentaire que vous avez déjà consacré au remboursement anticipé de votre prêt, vous donnant accès à fonds lorsque vous en avez le plus besoin. Et nous le gardons local! Tous les prêteurs avec lesquels nous collaborons sont des banques communautaires et des coopératives de crédit. Vous pourriez même trouver l'un de nos partenaires dans la rue !