Examen annuel de l'assurance :assurez-vous d'avoir la bonne couverture

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Additionnez le nombre de polices d'assurance dont vous disposez et vous trouverez probablement plusieurs types d'assurance payés à au moins quelques compagnies d'assurance. Lorsque vous gérez différentes polices d'assurance et payez plusieurs primes, il peut être facile de perdre la trace du montant que vous payez et de savoir si votre couverture d'assurance répond toujours à l'évolution de vos besoins de vie.

Un examen annuel de l’assurance peut faire une grande différence. Les besoins en assurance peuvent évoluer au fil des années. L'examen de vos polices avec votre agent d'assurance vous protège contre un paiement excessif ou une sous-assurance.

Politiques d'examen des assurances

Les Américains dépensent beaucoup d’argent en produits d’assurance et en primes. Le secteur américain de l'assurance maladie a enregistré un bénéfice net de ​31 milliards de dollars ​ en 2020, et le secteur de l'assurance a écrit ​1 280 milliards de dollars ​ en primes. La plupart des gens ont au moins cinq types d'assurance :

• Assurance maladie
• Assurance habitation ou assurance locataire
• Assurance automobile
• Couverture d'assurance-vie
• Assurance invalidité de longue durée

Et ce n'est pas tout. Certaines personnes souscrivent également des polices pour les soins de longue durée, le vol d'identité, une couverture responsabilité civile, une assurance pour animaux de compagnie, une assurance hypothécaire privée, des garanties prolongées, une assurance pour petites entreprises, une assurance dentaire et une police parapluie.

En bref, il peut y avoir de nombreux produits d’assurance à votre nom qui pourraient nécessiter un enregistrement régulier pour plus d’exactitude. Vous devez vous assurer de tous les inclure dans votre examen annuel de votre politique.

Avantages d'un examen d'assurance

Bien qu’un examen annuel puisse certainement vous permettre d’économiser de l’argent avec une prime inférieure, la raison la plus importante d’un examen est de revoir votre couverture d’assurance. Assurez-vous que le montant de couverture dont vous disposez peut remplacer votre maison et vos biens et prendre soin de vos proches en cas de catastrophe.

Par exemple, revoir chaque année votre police d'assurance habitation ou votre assurance locataire vous permet de vous assurer que vous pouvez reconstruire la maison que vous possédez et remplacer vos biens personnels, que vous soyez locataire ou propriétaire.

Au fil des années, vous pourriez apporter des améliorations à votre maison ou acquérir de nouveaux biens qui n'étaient pas couverts ou pris en compte dans votre police d'assurance habitation originale. Lorsque le coût des matériaux de construction augmente, le coût de remplacement de votre maison augmente également; assurez-vous que cela est pris en compte dans votre couverture habitation.

Peut-être avez-vous investi dans un système d'alarme pour votre maison ou votre véhicule qui pourrait réduire votre prime d'assurance mensuelle.

Les polices d’assurance-vie sont un autre exemple. Vos besoins évoluent avec le temps, et la police d'assurance originale souscrite il y a des années peut ne pas offrir les prestations adaptées à votre situation actuelle.

En bref, il peut y avoir de nombreux produits d'assurance à votre nom qui pourraient nécessiter un enregistrement régulier pour plus d'exactitude.

Chaque police que vous détenez peut bénéficier d’un examen avec votre agent d’assurance ou votre représentant de compagnie d’assurance. Il vous permet de vous assurer que vos coûts d'assurance sont conformes, et un examen offre également la possibilité de souscrire une couverture supplémentaire ou de profiter d'un forfait.

Quand réviser les polices d'assurance

Chaque année, avant le renouvellement de votre police, effectuez un examen. De plus, il est important de revoir toutes vos polices d'assurance et couvertures lorsque vous vivez des changements dans votre vie.

Si vous vous mariez, avez un enfant, achetez une nouvelle maison, acceptez un nouvel emploi, perdez un emploi, constatez un changement important dans votre état de santé, divorcez, subissez le décès d'un membre de votre famille, héritez d'objets de valeur ou vivez d'autres événements majeurs, cela a un impact sur votre situation globale d'assurance.

Se marier ou avoir des enfants a un impact sur le capital-décès de votre police d'assurance-vie ; vous voulez vous assurer qu'il est à jour, ainsi que tout ce qui garantit l'avenir de votre famille grandissante.

Certains types d'assurance ne permettent de modifier la politique qu'après des événements majeurs, appelés « événements de la vie admissibles ». Par exemple, c'est à ce moment-là que votre police d'assurance maladie peut vous permettre d'effectuer une modification en dehors de l'inscription ouverte.

En ce qui concerne l'assurance maladie, même si vous ne pouvez pas modifier votre police en dehors d'une adhésion ouverte ou d'un changement de vie majeur, votre examen annuel doit toujours inclure votre couverture de soins de santé. Comment votre police a-t-elle couvert vos besoins cette année et que changeriez-vous au cours de l'année à venir ?

Orchestre un examen annuel des politiques

Parfois, votre agent d’assurance vous contactera pour revoir votre police d’assurance. Mais ce n’est pas toujours le cas, et cela n’arrive pas chaque année. Vous pouvez diriger ce processus en réservant une fois par an pour examiner tous vos différents produits d’assurance et types de polices avec les compagnies ou prestataires d’assurance. Une fois cela fait, vous pouvez être tranquille pour l'année, sachant que vos couvertures et vos coûts d'assurance correspondent à vos besoins actuels.