Protection SIPC :comprendre la couverture, les limites et comment elle protège vos investissements

La SIPC n’est pas la même chose que l’assurance traditionnelle. En cas de faillite d'une société de courtage membre du SIPC, le SIPC peut protéger jusqu'à 500 000 $ par client (espèces et titres combinés), avec une limite de 250 000 $ en espèces. Il ne couvre pas les pertes d'investissement dues aux baisses du marché.

La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) est une organisation à but non lucratif créée par le Congrès. Si une maison de courtage membre ferme ses portes et que vos actifs disparaissent, SIPC intervient pour remplacer vos titres ou payer leur valeur. SIPC ne couvre pas les baisses de la valeur marchande de vos investissements.

Voici ce que couvre le SIPC, comment fonctionnent ses limites et ce que cela signifie pour vos comptes.

M1 est membre du SIPC. Cela signifie que vos comptes de placement sont protégés jusqu'à 500 000 $ (y compris 250 000 $ pour les réclamations en espèces).

Comment fonctionne la couverture SIPC ?

Lorsqu'une maison de courtage membre du SIPC ferme ses portes, vos comptes sont généralement transférés vers un autre courtier, selon la FINRA. Mais si des liquidités sont dues ou si des titres manquent, la SIPC intervient et nomme un fiduciaire pour régler le problème. 

Ce fiduciaire travaille à :

• Récupérer autant d'actifs de l'entreprise que possible 
• Associer les titres aux clients qui les possèdent 
• Utilisez les fonds SIPC pour couvrir tout déficit restant, jusqu'aux limites de couverture 

L’objectif est simple :récupérer vos actifs. Le calendrier dépend de l'ampleur de l'échec, mais SIPC est conçu pour aider les clients à récupérer ce qui leur est dû aussi efficacement que possible.

Que couvre le SIPC ?

SIPC protège un large éventail de titres détenus dans les maisons de courtage membres, notamment : 

• Actions
• Obligations 
• Remarques 
• Certificats de dépôt (CD) 
• Certificats de confiance de vote 
• Fonds communs de placement du marché monétaire (dans la plupart des cas) 

Pour la liste complète des titres couverts, visitez le site Web du SIPC.

Ce que SIPC ne couvre pas

SIPC ne couvre pas tous les types d’investissement ou de pertes financières. Les exclusions notables incluent : 

• Contrats à terme sur matières premières et positions en devises — ceux-ci ne relèvent pas du champ d'application du SIPC 

• Diminution de la valeur marchande – si le prix de vos investissements baisse, il s’agit d’un risque de marché et non d’un échec de courtage. SIPC ne rembourse pas les pertes de marché 

• Investissements non enregistrés auprès de la SEC — les titres non enregistrés ne sont généralement pas protégés 

La distinction clé :SIPC protège contre la perte d’actifs due à la défaillance ou à la mauvaise conduite d’une maison de courtage. Il ne protège pas contre le risque normal lié à l'investissement.

SIPC couvre jusqu'à 500 000 $ par type de compte éligible auprès d'une seule maison de courtage, y compris jusqu'à 250 000 $ en espèces. La couverture est déterminée par le type de compte et non par le nombre de comptes que vous détenez. Voici comment cela se décompose selon les scénarios courants :

Scénario  Limite de couverture SIPC Compte de courtage individuelJusqu'à 500 000 $ (y compris une limite en espèces de 250 000 $)IRA traditionnelJusqu'à 500 000 $ (séparé du compte individuel)Roth IRA Jusqu'à 500 000 $ (séparé du compte individuel)Compte de courtage conjointJusqu'à 500 000 $ (séparé des comptes individuels)Deux comptes de courtage individuels dans la même sociétéCombinés en un seul Limite de 500 000 $

Pour plus de détails sur la manière dont la couverture s'applique à plusieurs comptes, visitez la page du SIPC sur la couverture des comptes.

SIPC contre FDIC contre NCUA

SIPC, FDIC et NCUA ont chacun un objectif similaire :protéger vos actifs, mais ils couvrent différents types de comptes et d'institutions.

SIPC FDIC NCUA Ce qu'il protège Titres auprès des maisons de courtage membresDépôts auprès des banques membresDépôts auprès des coopératives de crédit membresLimite de couverture Jusqu'à 500 000 $ (dont 250 000 $ en espèces)Jusqu'à 250 000 $ par déposantJusqu'à 250 000 $ par déposantProtège contre Échec du courtage, actifs manquantsÉchec bancaireÉchec des coopératives de créditType d'organisation Société à but non lucratifAgence fédérale indépendanteAgence fédérale indépendanteSoutenue par le gouvernement ? Non — financé par les courtiers membres Oui — soutenu par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain Oui — soutenu par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américainNe protège pas Pertes de marchéN/A (couvre les dépôts, pas les investissements)N/A (couvre les dépôts, pas les investissements)

La FDIC et la NCUA protègent les dépôts en espèces et bénéficient d'une garantie explicite du gouvernement américain. La SIPC protège les titres d’investissement, mais est une société privée à but non lucratif – elle ne bénéficie pas d’un filet de sécurité gouvernemental. Celui qui s'applique dépend de l'endroit où vos actifs sont détenus et de quel type d'actifs il s'agit.

Le SIPC est-il une agence gouvernementale ?

Le Congrès a créé le SIPC par le biais de la loi sur la protection des investisseurs en valeurs mobilières de 1970, et la SEC le supervise – mais le SIPC lui-même n'est pas une agence gouvernementale. Il s'agit d'une société indépendante à but non lucratif financée par des courtiers membres.

Le SIPC couvre-t-il le vol ou la fraude ?

Oui. SIPC peut intervenir lorsque la faillite d’une société de courtage implique un vol, une fraude ou toute autre faute entraînant la perte des actifs des clients. Si les titres sont volés ou ne peuvent être retrouvés, la SIPC est habilitée à les remplacer ou à payer leur contre-valeur, dans la limite des limites de couverture.

Cependant, le SIPC ne couvre pas tous les types de fraude. Si un courtier individuel recommande un mauvais investissement qui perd de la valeur, il s’agit d’un risque d’investissement et non d’une perte couverte par SIPC. SIPC s'adresse spécifiquement aux situations dans lesquelles la société de courtage elle-même fait faillite et où les actifs des clients disparaissent. 

Le M1 est-il protégé par SIPC ?

Oui. Vos comptes M1 Invest sont protégés par SIPC – jusqu'à 500 000 $ par type de compte. M1 est membre à la fois de la FINRA et du SIPC. 

Ainsi, si vous détenez un IRA traditionnel et un Roth IRA avec M1, chacun est couvert séparément jusqu'à 500 000 $. Cela représente jusqu’à 1 000 000 $ de protection totale sur ces deux comptes. Pour plus d'informations sur les comptes multiples et les montants de couverture, visitez le site Web du SIPC.

Un bref historique du SIPC

SIPC est née de la crise. À la fin des années 1960 et au début des années 1970, les maisons de courtage aux États-Unis fermaient leurs portes, fusionnaient ou faisaient faillite. Les investisseurs perdaient confiance et, dans certains cas, perdaient leurs actifs. 

Le Congrès a répondu en adoptant le Securities Investor Protection Act de 1970, qui a créé le SIPC et fixé les règles sur la manière dont il protège les investisseurs en cas de faillite d'une maison de courtage.

Divulgations :

Tous les exemples ci-dessus sont hypothétiques, ne reflètent aucun investissement spécifique, sont uniquement à des fins d'information et ne doivent pas être considérés comme une offre d'achat ou de vente de produits. M1 ne fournit aucun conseil financier.  

Tout investissement comporte des risques, y compris le risque de perdre l’argent que vous investissez. Les produits et services de courtage sont proposés par M1 Finance LLC, membre FINRA/SIPC et filiale en propriété exclusive de M1 Holdings, Inc.   

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