Ma mère m'a dit de ne pas épargner pour la retraite. Je suis content de ne pas avoir écouté

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Si vous avez lu mon article sur le fait que je n'ai besoin que de 581 $ par mois pour survivre, vous en savez un peu plus sur ma famille et notre histoire d'immigrant.

Ma mère est l'enfant du milieu de 11 ans :sept filles et quatre garçons. Ses parents étaient agriculteurs à Ojo de Agua, une petite ville montagneuse à la pointe nord de la République dominicaine. Ils vivaient de la terre en vendant des platanos, des mangues et d'autres fruits et légumes.

Si vous demandiez à mes grands-parents s'ils avaient un compte de retraite, ils se moqueraient probablement de vous avant de répondre :"Nos enfants sont notre compte de retraite."

C'est la réalité pour de nombreux Latinos aujourd'hui. Selon un rapport du National Institute on Retirement Security, 4 ménages hispaniques sur 5 ont moins de 10 000 $ d'épargne-retraite. C'est en partie parce que de nombreux travailleurs latinos sont moins susceptibles d'avoir des plans de retraite au travail, et il est difficile de gagner suffisamment d'argent pour épargner pour un objectif à si long terme.

Ceci est le résultat direct du manque d'éducation financière dans nos communautés et des problèmes systémiques aux États-Unis qui ont interdit la stabilité financière et l'indépendance des immigrants. La peur de l'inconnu a également empêché de nombreux Latinos d'investir. Selon une étude, seulement 5% des personnes qui investissent en bourse sont Latino.

J'ai vu cette réticence de première main dans ma famille. S'il y avait de l'argent à perdre, mes grands-parents et mes parents se concentraient sur les besoins immédiats de leur famille, et non sur leur propre avenir. Mais j'étais déterminé à changer cela.

Grandir et s'en sortir

La mère de ma mère, Juana, n'a jamais eu de "vrai" travail et son plus haut niveau d'éducation était la troisième année. En grandissant, pendant que les garçons coupaient les bananiers, ma propre mère et ses sœurs allaient chercher de l'eau dans une rivière à trois kilomètres de là pour nettoyer la maison. Mes grands-parents vivaient de la terre jusqu'à ce qu'ils commencent lentement à immigrer aux États-Unis dans les années 80.

Ma mère, Julia, avait 22 ans quand je suis née. J'étais son premier enfant, la petite fille qu'elle a toujours rêvé d'avoir. Elle était immensément créative et a utilisé ses talents de couturière pour me confectionner de petites robes, un trait qu'elle a appris après avoir toujours reçu des vêtements d'occasion de ses sœurs aînées.

Seulement huit mois après ma naissance, mon grand-père a reçu un avis par la poste. Il vivait en Amérique et la demande qu'il avait faite pour le visa F2A de ma mère a été approuvée. Le visa F2A permet à un citoyen américain d'amener un membre de sa famille immédiate aux États-Unis. Mon grand-père avait prévu cela depuis des années, mais le moment de l'approbation a mis ma mère dans une position difficile.

Même si ma mère savait que cela pouvait arriver, elle n'était pas prête à laisser derrière elle son bébé et son mari. Mais elle a compris que ce serait une opportunité de vivre une vie meilleure, alors elle a quitté sa jeune famille et est venue travailler à New York.

Comment ma mère (et beaucoup de Latinos) voient la retraite

Aux États-Unis, ma mère a trouvé un emploi dans une société pharmaceutique au salaire minimum (environ 3,80 $ de l'heure à l'époque). Elle pointait ses entrées et ses sorties à l'aide d'une carte de pointage et était payée chaque semaine. Elle ne comprenait pas les W2, les taxes, les assurances ou les 401 (k) s. Son seul objectif ? Économiser le plus possible pour qu'elle puisse payer les visas pour mon père et moi.

Il a fallu un certain temps pour économiser 660 $ pour les frais de demande et enfin commencer notre processus d'immigration. Quatre ans plus tard, grâce à ses sacrifices, nous étions réunis.

Ma mère a toujours fait passer sa famille en premier et elle n'a pas épargné pour sa retraite. Au lieu de cela, avec ses frères et sœurs, elle a aidé financièrement mes grands-parents, en particulier ma grand-mère qui a passé sa vie à travailler et à s'occuper de ses enfants, mais n'a jamais eu de revenu.

Obtenir de l'argent gratuitement lors de mon premier emploi

La première fois que j'ai entendu parler de l'épargne-retraite, j'avais 19 ans et j'occupais un emploi d'été dans une organisation à but non lucratif. Le directeur des ressources humaines était une femme portoricaine nommée Maribel. Elle ne semblait pas très enthousiasmée par son travail, et avec un visage impassible, elle m'a expliqué un 403 (b), le compte de retraite proposé par les organisations à but non lucratif :"C'est de l'argent gratuit, mais vous devez vous inscrire pour l'obtenir."

Je me souviens m'être dit:"Inscrivez-vous maintenant, posez des questions plus tard."

Je sentais que je pouvais faire confiance à Maribel. Elle était bien informée, veillait à mes meilleurs intérêts, et Latina comme moi.

Mais quand j'ai parlé à ma mère de mon nouveau compte de retraite, elle s'est moquée. « Pourquoi investiriez-vous de l'argent là-dedans alors que vous ne savez pas combien de temps vous vivrez ? Vous devriez économiser de l'argent. Ma mère a toujours vécu d'une paie à l'autre, et la peur de ne pas en avoir assez l'a empêchée de penser à investir à long terme.

Dans un sens, ma mère n'avait pas tort. J'avais 20 ans et je n'avais aucune épargne d'urgence. Je n'avais pas ma vie financière ensemble, mais parce que je m'étais déjà inscrit et que j'obtenais une contrepartie de l'employeur, j'ai continué à épargner pour la retraite. Je suis reconnaissant de l'avoir fait.

À partir de 50 $

Si vous obtenez une contrepartie de l'employeur, c'est-à-dire de l'« argent gratuit », vous devriez toujours épargner pour votre retraite. Il m'a fallu des années pour comprendre l'importance d'un fonds d'urgence et pour élaborer un plan financier personnel, mais pendant que je réfléchissais à cela, j'investissais sur le marché via mon compte de retraite, je le regardais croître et mes contributions correspondaient à mon employeur.

J'ai commencé avec un petit montant, seulement 50 $ par chèque de paie. Mais j'ai vite vu la puissance du composé. Maintenant, j'économise 500 $ par mois et je suis sur la bonne voie pour avoir 1,6 million de dollars lorsque je prendrai officiellement ma retraite à 67 ans. Lorsque j'ai récemment montré à ma mère mon compte et ces chiffres projetés, elle était tellement étonnée et fière. Je pense qu'il est prudent de dire qu'elle est contente que j'aie suivi ma propre voie personnelle en matière de finances.

Voici cinq conseils pour épargner pour la retraite et devenir millionnaire :

Ce que la retraite signifie pour moi aujourd'hui

Aujourd'hui, l'épargne-retraite est l'un des piliers de mon entreprise, Investing Latina. Je parle de l'importance de payer votre futur moi maintenant afin d'être financièrement autonome à l'âge de la retraite. Comme je l'ai récemment partagé sur Instagram, il est important de changer notre façon de voir l'épargne pour la retraite et la création de richesse pour nos familles. En investissant pour la retraite, nous évitons d'être un fardeau financier pour nos enfants. C'est une façon de montrer de l'amour et du respect.

Comment démarrer

Épargner pour la retraite n'était peut-être pas quelque chose dont vous parliez avec vos parents. Vous avez toujours le pouvoir de vous élever et de créer de la richesse.

L'indépendance financière pour vous peut commencer avec seulement 50 $ par mois. Tout est question de faire le premier pas.

Demandez à votre employeur quels sont les avantages qu'il offre, comme les comptes 401(k), 403(b) ou 457, et combien ils correspondent. Ne vous souciez pas du maximum maintenant :vous pouvez contribuer progressivement à la limite.

Si vous êtes travailleur indépendant, vous pouvez ouvrir vous-même un Roth IRA (l'IRA signifie Compte de Retraite Individuel), où vous pouvez économiser jusqu'à 6 000 $ par an et profiter des avantages fiscaux.

Conclusion

Quels que soient vos antécédents ou votre expérience, il n'est jamais trop tard pour apprendre et commencer à épargner pour la retraite.