8 façons dont les retraités peuvent nettoyer leurs finances au printemps

Vous avez donc enfin franchi le pas du monde du travail pour une retraite heureuse. Toutes nos félicitations! Si vous avez fait attention à votre planification financière, vous devriez avoir beaucoup d'argent pour subvenir à vos besoins pendant longtemps et avoir une vie heureuse après le travail. Mais même les retraités les plus aisés pourraient bénéficier d'un réexamen de leur situation financière.

Voici quelques façons dont les retraités peuvent améliorer leurs finances ce printemps.

1. Vérifiez vos dépenses

Après avoir passé une grande partie de votre vie à accumuler un gros fonds de retraite, vous pouvez avoir l'impression que vos jours à regarder chaque dollar sont terminés. Mais il est toujours important de s'assurer que vos dépenses ne dépassent pas ce que votre épargne peut vous permettre. Maintenant que vous êtes à la maison au lieu d'aller au bureau tous les jours, vous dépensez peut-être plus en services publics. Il se peut que vous ayez des dépenses non remboursées liées à la garde de vos petits-enfants. Ce safari en Afrique vous a peut-être coûté plus cher que prévu.

Si vous avez une rente ou effectuez des retraits réguliers à la retraite, il est important d'éviter de dépenser plus que ces paiements. Autrement, vous pourriez vous retrouver à court de fonds. Vous aurez peut-être la chance de vivre encore de nombreuses années, mais vous ne voulez pas faire faillite en cours de route. (Voir aussi :6 façons de réduire les coûts juste avant de prendre votre retraite)

2. Rencontrez un conseiller financier

Même les retraités qui ont beaucoup d'argent et un bon plan financier peuvent bénéficier d'un bilan de santé avec un conseiller. Un bon planificateur financier peut vous aider à évaluer si votre épargne-retraite est toujours sur la bonne voie pour durer et s'il y a des ajustements nécessaires. Un conseiller peut également vous aider à comprendre tout changement apporté aux lois fiscales et expliquer tout changement dans le paysage de l'investissement. Une fois à la retraite, ne vous contentez pas de mettre votre tête dans le sable et de supposer que votre argent durera aussi longtemps que vous le faites. Un contrôle financier périodique avec un expert peut être extrêmement précieux pour quiconque cherche la meilleure retraite possible. (Voir aussi :3 raisons d'être pointilleux lors de l'embauche d'un planificateur financier)

3. Évaluez vos retraits

Une fois que vous atteignez l'âge de 70 ans et demi, vous devrez peut-être effectuer des retraits minimaux de vos comptes de retraite. La taille ultime de ces retraits - et si vous décidez de commencer à retirer plus tôt - déterminera combien vous devez vivre, et combien il vous restera dans vos comptes. Si vous effectuez déjà des retraits, prendre le temps de déterminer si le montant prélevé chaque mois est suffisant ou trop élevé. (Voir aussi :3 pénalités financières que tout retraité devrait éviter)

4. Réexaminez votre testament

Vous vous souvenez avoir rempli un testament il y a de nombreuses années, mais tu te souviens de ce qu'il dit ? Êtes-vous toujours d'accord avec les directives concernant qui obtient vos actifs lorsque vous passez? Ce ne sont pas des choses agréables à penser, mais votre famille appréciera si vos souhaits sont clairement exprimés. Il peut même être judicieux d'en discuter avec vos enfants et d'autres membres de la famille afin qu'il n'y ait pas de surprises ou d'acrimonie plus tard. (Voir aussi :6 fois où vous devez mettre à jour votre testament)

5. Rééquilibrez votre portefeuille

Si vous êtes retraité, votre portefeuille de placements devrait être davantage axé sur la préservation du revenu que sur sa croissance. C'est bien de posséder des actions, mais il est logique de mélanger également certains liens, espèces, et d'autres investissements plus conservateurs. Vous pensez peut-être que votre portefeuille est optimisé pour la retraite, mais il est possible qu'il soit déséquilibré. Cela est particulièrement vrai au cours des dernières années, lorsque les actions se sont très bien comportées.

Toutes les personnes, pas seulement les retraités, est encouragée à rééquilibrer son portefeuille chaque année. Si vous n'avez pas examiné attentivement vos investissements depuis un certain temps, prenez le temps de voir si des achats et des ventes intelligents vous permettront de vous remettre sur la bonne voie. (Voir aussi :7 raisons d'investir dans des actions après 50 ans)

6. Plongez en profondeur dans vos dons de charité

Vous pouvez enfin être en mesure d'être généreux avec votre argent. Mais êtes-vous intelligent et stratégique sur la façon dont vous donnez à la charité ?

Les dons de bienfaisance ne sont pas seulement une chose merveilleuse à faire, ils peuvent vous aider financièrement en vous faisant économiser sur les impôts. Si vous détaillez les déductions fiscales, les dons de bienfaisance peuvent réduire votre facture fiscale. Faire don d'actions à un organisme de bienfaisance peut vous aider à éviter l'impôt sur les gains en capital. Si vous envisagez de faire un don à une œuvre caritative, élaborez un plan intelligent pour soutenir les causes que vous aimez dans le cadre d'une stratégie plus large d'économies d'impôt. (Voir aussi :5 façons de donner à la charité est bon pour vous)

7. Évaluez votre situation en matière d'assurance maladie

Les Américains plus âgés peuvent bénéficier de Medicare, mais vous pourriez ne pas être admissible si vous prenez une retraite anticipée. Et même si vous bénéficiez de Medicare, cela ne couvre pas tous les frais médicaux. La plupart des retraités constatent qu'ils ont besoin d'acheter un plan de supplément d'assurance-maladie, ainsi qu'une assurance complémentaire pour les lunettes, prothèses auditives, travail dentaire, et d'autres besoins de santé. Vous devrez également déterminer si l'assurance soins de longue durée vous convient. Ne présumez pas que vous êtes correctement assuré simplement parce que vous êtes admissible à Medicare. (Voir aussi :Comment donner un sens aux différentes parties de l'assurance-maladie)

8. Allez au gym et mangez mieux

Faire de l'exercice peut ne pas sembler être une décision financière, mais c'est le cas à bien des égards. Être et rester en bonne santé vous aidera non seulement à mieux profiter de votre retraite, mais cela pourrait aider à réduire les factures médicales qui peuvent ne pas être couvertes par l'assurance. Travailler pour perdre du poids, abaisser votre tension artérielle, et faire de meilleurs choix de vie. Vous pouvez vous retrouver non seulement en meilleure santé, mais plus riche aussi. (Voir aussi :7 façons intelligentes d'investir dans votre santé)