Faire un retrait en service à votre retraite

Un retrait en service sur tout compte de retraite, un retrait est effectué avant qu'un événement admissible ne se produise. L'événement de qualification le plus courant est l'âge; par exemple, une fois que vous atteignez 59-1/2 ans, vous êtes éligible pour vous retirer d'un IRA traditionnel. Vous paieriez des impôts en fonction de votre compte de retraite. En l'absence d'épreuve qualificative, bien que, vous paierez ces taxes ainsi qu'une pénalité de 10 pour cent sur la déduction.

Exemple de retrait en service

Un exemple courant de retrait en service est un retrait d'urgence d'un IRA. Frank a perdu son travail il y a trois mois. Il n'a pas pu trouver de travail, et il a épuisé ses économies. Il risque la forclusion de son hypothèque s'il ne peut pas compléter ses revenus ce mois-ci. Pour effectuer un versement hypothécaire, Frank prend un retrait en service de 5 $, 000 de son IRA. Il paie un impôt de 10 pour cent de 500 $, et il paie l'impôt sur le revenu de l'IRS, selon sa tranche d'imposition actuellement faible, d'un autre 500 $. Il peut utiliser les 4 $ supplémentaires, 000 pour effectuer son versement hypothécaire. Ceci est un exemple d'utilisation d'un retrait en service pour les bonnes raisons. Le coût de la pénalité de 10 pour cent est bien inférieur au coût d'une saisie hypothécaire.

Payer une pénalité

Le montant de la pénalité que vous payez sur un retrait en cours de service est toujours de 10 %, quelle que soit votre tranche d'imposition. Cependant, vous devrez peut-être payer un deuxième paiement comme Frank l'a fait. Cela se produit lorsque votre compte de retraite, comme un IRA traditionnel, a été construit avec des cotisations déductibles d'impôt. Puisque vous n'avez payé aucun impôt sur l'argent lorsque vous les avez déposés sur le compte, vous devrez payer des impôts lorsque vous retirerez les fonds. Avec un Roth IRA, vous payez des impôts d'avance, vous ne seriez donc pas redevable de cette même taxe sur le back-end.

Événements de qualification

Selon le type de compte de retraite que vous utilisez, les événements de qualification sur votre compte varieront. Tous les comptes de retraite utilisent l'âge comme événement admissible, vous permettant de retirer des fonds à un certain moment de votre vie sans pénalité. Certains comptes, comme certains régimes admissibles, peut également permettre le retrait de certaines dépenses en franchise d'impôt. Par exemple, l'acompte pour l'achat d'une maison peut être retiré sans pénalité de certains comptes. Le coût d'envoyer un enfant à l'université peut également être retiré. Ces retraits nécessiteraient toujours le paiement d'impôt normal, mais vous ne seriez pas redevable de la pénalité de 10 % si votre compte le permet.

Éviter une pénalité

Il est préférable de laisser votre épargne-retraite sur le compte plutôt que de payer une pénalité de 10 % à l'IRS. Afin d'éviter cette pénalité, toujours avoir trois mois de salaire de côté en cas d'urgence. Structurez une partie de votre épargne en comptes liquides, comme les comptes d'épargne en espèces, qui ne bénéficient d'aucun traitement fiscal particulier. Si vous devez emprunter sur votre compte retraite, assurez-vous que l'argent est remis sur le compte dans la fenêtre étroite prévue afin d'éviter une pénalité pour un retrait en cours de service.

Retrait en service

Un retrait sur un compte de retraite est un retrait en service s'il est effectué avant une épreuve de qualification. Typiquement, un retrait en cours de service est effectué avant que le titulaire du compte individuel n'atteigne l'âge minimum d'admissibilité de 59-1/2. Le retrait étant effectué de manière anticipée, l'individu paie une pénalité de 10 pour cent en plus des impôts. Il existe quelques types de retraits en cours de service pour lesquels une pénalité n'est pas payée. Il s'agit notamment des retraits pour payer l'acompte sur une première maison ou pour des études collégiales pour vous-même ou une personne à charge. Dans ces cas, l'argent doit être redéposé à l'avenir.