Épargner pour la retraite pendant le chômage :3 conseils

Beaucoup de gens pensent épargner pour la retraite n'est possible que si un employeur leur offre un 401(k). Bien qu'il s'agisse de la manière la plus courante d'introduire des individus dans des comptes d'épargne-retraite, il existe différents types de comptes qui s'adressent aux indépendants ou aux chômeurs. Même sans salaire stable, vous pouvez mettre de l'argent de côté avec succès pour la retraite en planifiant une urgence et en vivant avec un budget.

#1 Mettre en place un IRA

La première chose doit venir en premier :vous devrez créer un compte de retraite indépendant si vous souhaitez bénéficier des avantages fiscaux liés au placement de l'argent pour la retraite. Vous pouvez investir dans des fonds communs de placement ou des comptes d'épargne sans utiliser un IRA, mais vous ne recevrez aucun des incitatifs fiscaux conçus pour aider à réduire le fardeau fiscal de la retraite. Vous pouvez utiliser un comptable local pour vous aider à mettre en place un IRA, ou vous pouvez explorer des options pour le faire vous-même. Il est souvent préférable de faire appel à un comptable pour cette étape, parce que le comptable peut répondre à vos questions sur les options qui vous conviennent.

#2 Considérez Roth par rapport aux options traditionnelles

Pendant que vous êtes au chômage, votre taux d'imposition sera extrêmement bas. C'est une chose importante à considérer lorsque vous configurez votre IRA. L'option IRA traditionnelle vous permet de déduire les cotisations que vous faites de votre revenu imposable chaque année. Cela peut être peu avantageux pour vous dans votre situation donnée. L'option Roth, cependant, vous permet de cotiser des dollars après impôt aujourd'hui et de ne payer aucun impôt sur le compte lorsque vous effectuez un retrait. À ce moment, vous pouvez vous attendre à tomber dans une tranche d'imposition plus élevée. Il serait logique de payer des impôts aujourd'hui, puis de vous accorder une pause plus tard dans la vie. Les plafonds de cotisation sur l'IRA Roth sont inférieurs à l'IRA traditionnel, mais les limites sont généralement suffisamment élevées pour qu'une personne à faible revenu ou sans revenu puisse cotiser librement. Renseignez-vous auprès de votre comptable sur votre tranche d'imposition et les options Roth par rapport à l'IRA traditionnel lorsque vous sélectionnez votre compte de retraite.

#3 Budget pour économiser

Finalement, lorsque vous avez un revenu fixe ou limité, le montant que vous économisez dépend de votre budget. De nombreuses personnes font l'erreur de budgétiser d'abord toutes leurs dépenses, puis de mettre ce qui reste dans leurs économies. Le résultat est une contribution fluctuante et parfois aucune contribution du tout. Au lieu, adopter l'approche inverse. Prévoyez vos dettes et le montant que vous économiserez chaque mois avant de considérer vos autres dépenses. Vous vous rendrez peut-être compte que vous pouvez vous permettre de verser 6 % de votre salaire dans votre IRA si vous réduisez simplement votre facture de téléphone ou votre forfait de câble. C'est la meilleure option lorsque vous pensez à long terme. Le dicton, "payez-vous d'abord, " s'applique à ce type de budgétisation. Avant de dépenser de l'argent, assurez-vous que vous mettez suffisamment de côté pour vous permettre de vivre plus tard dans la vie. Les circonstances de votre chômage sont temporaires; ne laissez pas ce problème à court terme devenir un problème à long terme en négligeant votre épargne.