Créer un IRA de conjoint

UNE IRA conjoint offre une option de retraite pour un conjoint non actif dans un couple. Étant donné que le conjoint qui ne travaille pas ne peut techniquement pas utiliser l'argent de l'IRA du conjoint qui travaille pour prendre sa retraite, permettre au conjoint qui travaille d'ouvrir et de financer un IRA pour le conjoint qui ne travaille pas est la solution. Par ici, le conjoint qui ne travaille pas sera toujours en mesure de se constituer une sécurité financière pour les dernières années de sa vie.

Les exigences

Pour déposer une demande d'IRA de conjoint, le couple doit être marié, produire une déclaration de revenus conjointe, et utiliser le revenu du conjoint qui travaille pour financer à la fois l'IRA original et le conjoint. Si vous et votre conjoint ne remplissez pas ces conditions, vous ne pouvez pas créer et financer un IRA de conjoint.

Limites salariales

Si vous souhaitez créer un Roth IRA conjoint, votre salaire ne peut excéder 160 $, 000 par an. Un IRA traditionnel ne comporte aucun plafond salarial. Cette limitation devrait vous aider à choisir le type d'IRA. S'il y a d'autres questions, commentaires, ou des préoccupations concernant le type d'IRA que vous devriez choisir, consultez un gestionnaire de placements professionnel ou un planificateur financier pour plus d'informations.

Ouvrir l'IRA ou utiliser un IRA existant

Si le conjoint avait un IRA d'un emploi précédent, il est préférable d'utiliser ce compte, pour faciliter la tenue des dossiers et les déclarations fiscales. L'IRA précédent peut être utilisé comme IRA de conjoint. S'il n'y a pas d'IRA précédent, ouvrir le compte uniquement au nom de votre conjoint, en utilisant uniquement son numéro de sécurité sociale. Il n'y a aucun besoin ou allocation pour un IRA commun avec deux noms et numéros de sécurité sociale. Pour obtenir de l'aide sur l'ouverture d'un IRA, consulter un gestionnaire de placements ou un planificateur financier professionnel. Ce n'est pas une tâche que vous voulez faire vous-même.

Choses dont il faut se rappeler

Voici quelques éléments à considérer au sujet des IRA et des IRA de conjoint :

• Toi non plus, ni votre conjoint ne peut cotiser à l'IRA après que vous ayez atteint l'âge de 70 ans et demi.
• Lors de l'ouverture d'un IRA ou d'un IRA de conjoint, l'argent doit être déposé.
• Vous pouvez déduire le montant des cotisations IRA du conjoint de votre déclaration de revenus si vous ne participez pas au régime de retraite de votre entreprise tant que votre salaire annuel ne dépasse pas 150 $, 000.
• Si votre salaire annuel est supérieur à 150 $, 000 mais moins de 160 $, 000, une déduction partielle est autorisée pour les cotisations de ceux qui ne participent pas à un régime de retraite d'entreprise.

Si votre conjoint ne travaille pas parce qu'il reste à la maison avec les enfants, parce qu'il est à l'école, ou pour toute autre raison, cela ne signifie pas qu'il a moins droit à l'épargne-retraite. L'ouverture d'un IRA de conjoint est un moyen avantageux de vous assurer que votre conjoint a également de l'argent pour la retraite, d'autant plus que vous ne pouvez pas utiliser les vôtres pour les soutenir le moment venu.

IRA conjoint

UNE IRA conjoint est un compte de retraite individuel destiné à un conjoint non actif. Les personnes ayant très peu ou pas de revenu gagné ne sont pas admissibles à un IRA traditionnel ou Roth; cependant, son conjoint qui travaille peut contribuer à un IRA de conjoint traditionnel ou à un IRA de conjoint Roth à la place.

Un IRA de conjoint est souvent utilisé pour compléter d'autres programmes de retraite. Pour faire une cotisation non déductible à un IRA de conjoint, vous devez être marié à votre conjoint à la fin de l'année d'imposition et produire une déclaration de revenus fédérale conjointe, et votre revenu imposable doit être supérieur à celui de votre conjoint qui ne travaille pas.