Dois-je payer des impôts sur ma sécurité sociale ?

La sécurité sociale vient du gouvernement, il peut donc sembler étrange que l'oncle Sam tende la main et demande le remboursement d'une partie de vos avantages – sous forme d'impôts.

Mais cela arrive.

Généralement, si la Sécurité sociale est votre seul revenu, vos prestations ne sont pas imposables, et vous n'avez probablement pas besoin de produire une déclaration de revenus fédérale. Mais il y a des moments où l'Internal Revenue Service pourrait en effet vouloir une partie de votre sécurité sociale, en fonction de votre revenu total et de votre état civil.

Évitez les surprises fiscales qui pourraient vous obliger à puiser dans votre épargne-retraite.

Comment savoir si vous devez de l'impôt

Les retraités doivent recevoir le formulaire SSA-1099 de la Social Security Administration avant la fin janvier ou début février.

Le formulaire montrera vos avantages totaux, y compris les prestations mensuelles de survivant et d'invalidité, mais pas les versements supplémentaires de revenu de sécurité, qui ne sont pas imposables.

Si vous percevez d'autres revenus en plus de la Sécurité sociale, vous pourriez devoir des impôts sur au moins une partie de vos prestations gouvernementales. Pour un calcul rapide de votre impôt potentiel à payer, ajouter la moitié de vos prestations de sécurité sociale à tous vos autres revenus.

Dans ce calcul, vous devez également tenir compte des intérêts exonérés d'impôt que vous avez gagnés, ainsi que les exclusions de revenus telles que les intérêts des bons d'épargne, prestations d'adoption fournies par le travail ou revenus gagnés à l'étranger.

Si ce montant est supérieur au montant de base de votre statut de dépôt, une partie de vos prestations sera imposable.

Calculer votre compte de taxes

Les montants de base pour calculer l'assujettissement éventuel à l'impôt sur les prestations sont les suivants :

• 25 $, 000 pour célibataire, chef de ménage, ou veuve ou veuf admissible avec un enfant à charge.
• 25 $, 000 pour les personnes mariées déclarant séparément et qui n'ont vécu avec leur conjoint à aucun moment au cours de l'année d'imposition.
• 32 $, 000 pour les couples mariés déclarant conjointement.
• 0 $ pour les personnes mariées déclarant séparément qui ont vécu ensemble à un moment quelconque de l'année d'imposition.

Généralement, jusqu'à la moitié de vos prestations seront imposées si vous dépassez les montants de base. Cependant, jusqu'à 85 pour cent de vos prestations pourraient être imposés si vous êtes un déclarant unique et que le total de tous vos autres revenus plus la moitié de vos paiements annuels de sécurité sociale dépasse 34 $, 000, ou 44 $, 000 si vous êtes marié et déposez conjointement.

Vous devrez remplir la feuille de travail qui se trouve dans votre manuel d'instructions du formulaire 1040 ou 1040A, ou dans votre progiciel fiscal, pour connaître le montant exact.

Si vous recherchez tout cela avant de commencer à prendre des prestations de sécurité sociale, utilisez notre calculateur pour voir combien vous êtes susceptible de recevoir.

Payer toute l'année

Si vos fonds de pension du gouvernement sont imposables, vous pouvez éviter les paiements d'impôt estimés et réduire votre facture d'impôt l'année prochaine en faisant retenir l'impôt fédéral sur le revenu sur vos prestations.

Remplissez simplement le formulaire W-4V, Demande de retenue volontaire, et le déposer auprès de l'Administration de la sécurité sociale. Vous pouvez choisir d'avoir 7 pour cent, 10 pourcent, 15 pour cent ou 25 pour cent de votre paiement total de prestations retenu.

Si vous décidez par la suite que vous ne voulez pas que les impôts soient retenus, vous pouvez déposer un autre W-4V pour arrêter la retenue.

Des informations supplémentaires sur l'imposition des prestations de sécurité sociale se trouvent dans la publication IRS 915, Sécurité sociale et prestations de retraite équivalentes des chemins de fer.

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