Comment avoir une retraite confortable avec la sécurité sociale seule

Pour plusieurs personnes, l'objectif est de pouvoir traiter la Sécurité sociale comme un complément à l'épargne retraite et aux revenus. La prestation de retraite mensuelle moyenne est de 1 $, 485.63, ce qui, selon l'endroit où vous habitez et vos dépenses, peut être suffisant ou non pour vivre confortablement. Donc, si vous approchez de la retraite après avoir épargné moins que vous ne le souhaiteriez, et espérer vivre de la Sécurité Sociale seule, vous aurez besoin d'un plan de match pour le faire fonctionner.

Points clés à retenir

• Attendre jusqu'à 70 ans pour bénéficier de la Sécurité sociale augmentera votre prestation de 8 % par an au-delà de l'âge de la retraite à taux plein.
• Medicare et Medicaid peuvent aider les personnes âgées à payer les frais de santé à la retraite.
• Déménager, qu'il s'agisse de déménager dans un État où le coût de la vie est moins élevé ou de prendre sa retraite à l'étranger, peut aider vos dollars de sécurité sociale à aller plus loin.

Qui mise sur la sécurité sociale ?

Près de neuf Américains sur 10 âgés de 65 ans et plus bénéficient actuellement de la sécurité sociale. La Social Security Administration (SSA) estime que parmi les personnes âgées bénéficiaires de la sécurité sociale, 37 % des hommes et 42 % des femmes dépendent de la sécurité sociale pour 50 % ou plus de leurs revenus.

Selon un sondage Gallup de 2019, 57 % des retraités comptent sur la Sécurité sociale comme principale source de revenus, alors que seulement 33% des quasi-retraités déclarent s'attendre à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenus une fois à la retraite.

Les quasi-retraités peuvent s'attendre à moins de la sécurité sociale car les fonds du système devraient manquer d'argent de réserve d'ici 2034, à ce moment, si aucun changement n'est apporté au système, les impôts perçus deviendront insuffisants pour financer entièrement les nouveaux paiements.

Cependant, de nombreux Américains peuvent se retrouver plus dépendants de la sécurité sociale qu'ils ne le pensent. Dans le sondage Gallup, par exemple, seulement 25 % des non-retraités déclarent épargner suffisamment pour le jour où ils cesseront de travailler. La moitié pense qu'ils devraient économiser plus, tandis que 18 % n'ont pas d'épargne-retraite.

Vivre de la sécurité sociale en tant que principale ou unique source de fonds demande un peu de créativité. Ces stratégies peuvent vous aider à naviguer avec succès dans vos finances pendant la retraite.

Retarder la prise de sécurité sociale

L'âge de la retraite à taux plein est de 67 ans pour les personnes âgées nées en 1960 ou après. Vous pouvez commencer à percevoir vos prestations de Sécurité Sociale dès 62 ans, mais vos prestations seront réduites pour chaque année où vous les prenez en avance.

D'autre part, si vous pouvez différer le versement de vos prestations au-delà de l'âge de la retraite à taux plein, vous verrez votre chèque de prestations mensuel augmenter. Pour une personne née en 1943 ou plus tard et qui attend jusqu'à 70 ans pour demander la sécurité sociale, l'augmentation devrait atteindre 8 % par an. (Après 70 ans, il n'y a aucun avantage à continuer de retarder.)

Réduisez la taille de votre maison

Les frais de logement peuvent facilement gruger vos prestations de sécurité sociale. Le Bureau of Labor Statistics estime que les personnes âgées de 65 à 74 ans consacrent environ 34 % du revenu de leur ménage au logement chaque année. Ce montant grimpe à 36,2 % pour les 75 ans et plus.

Déménager dans une maison moins chère peut avoir un effet significatif sur votre trésorerie mensuelle. Idéalement, si vous avez une hypothèque sur votre maison, vous l'aurez entièrement remboursé avant de prendre votre retraite.

Déménager

Déménager dans une maison moins chère dans votre ville actuelle peut aider à libérer de l'argent pour la retraite. Mais dans certains cas, un déménagement plus important - vers un autre État ou même un déménagement à l'étranger - peut valoir la peine d'être envisagé.

Si vous vivez dans un État où le coût de la vie et les impôts sont élevés, déménager dans une maison avec un coût de la vie plus bas et des impôts plus avantageux peut faciliter votre budget.

Rationalisez vos autres dépenses

Si vous avez réussi à rendre votre logement plus abordable, l'étape suivante consiste à réduire d'autres éléments de votre budget, comme les factures de services publics, frais de transport, et les frais de nourriture.

La question clé que vous devez vous poser est :De quoi avez-vous vraiment besoin pour vivre une retraite agréable, et sans quoi pouvez-vous vivre ? Pourriez-vous abandonner la télévision par câble, par exemple, en faveur de regarder la télévision en ligne ? Pourriez-vous troquer un passe-temps coûteux comme le golf contre un passe-temps à petit budget comme le jardinage ? Si vous possédez deux voitures, pourrais-tu en vendre un ? Ce genre de décisions peut être difficile, mais ils peuvent rendre votre transition vers la retraite sur les prestations de sécurité sociale beaucoup plus fluide à long terme.

Et si vous avez des obligations importantes, comme une dette de carte de crédit ou un prêt automobile, vous voudrez les faire rembourser avant de prendre votre retraite, si possible.

Gardez les coûts de santé sous contrôle

Les soins de santé à la retraite peuvent être extrêmement coûteux, vous avez donc besoin d'un plan pour payer, surtout si vous avez une condition médicale existante. Bien que Medicare puisse couvrir certains des coûts une fois que vous avez 65 ans, ça ne paie pas pour tout. Si vous êtes retraité et que vos revenus proviennent exclusivement de la Sécurité sociale, vous devrez regarder au-delà de l'assurance-maladie pour payer vos frais médicaux.

300 $, 000

Le montant dont un couple de 65 ans aura besoin pour couvrir ses frais de santé (hors dépendance) lors de sa retraite, selon Fidelity Investments.

Medicaid, par exemple, est offert aux personnes âgées à faible revenu, et vous pouvez avoir cette couverture avec Medicare. Il est conçu pour aider à payer les primes et à payer la note pour les choses que Medicare ne couvre pas, y compris les soins de longue durée.

La ligne de fond

Prendre sa retraite sur la seule sécurité sociale est loin d'être idéal. Si vous avez encore du temps avant de prendre votre retraite, envisagez de chercher des moyens de constituer votre épargne. Commencez par contribuer autant que possible au régime de retraite de votre employeur, si vous en avez un, surtout s'il s'accompagne d'une contribution de contrepartie.

Si vous n'avez pas de plan 401(k) ou similaire au travail, un compte de retraite individuel (IRA) est une autre façon de faire fructifier votre épargne. Plus tu mets de côté maintenant, moins vous ressentirez de pression pour étendre vos prestations de sécurité sociale.

Néanmoins, si vous devez étendre vos avantages, réduction des effectifs, déménager, réduire vos frais généraux, maîtriser les dépenses de santé, et retarder l'adhésion à la Sécurité sociale peut faire une grande différence.