Comment faire une demande de sécurité sociale

Des millions de baby-boomers sont prêts à prendre leur retraite au cours de la prochaine décennie, et certaines des plus grandes décisions qu'ils devront prendre sont comment et quand demander la sécurité sociale. La récente pandémie de coronavirus peut rendre ce processus plus difficile, surtout si vous devez vous rendre dans un bureau physique pour ouvrir le compte. Heureusement, ce n'est généralement pas le cas.

Bankrate s'est entretenu avec des experts en planification sur la façon de faire une demande de sécurité sociale et sur ce à quoi vous devez prêter une attention particulière lorsque vous parcourez le processus, y compris quand commencer à toucher des prestations.

Trois façons de demander la sécurité sociale

Si vous approchez de la retraite et que vous réfléchissez à la façon de commencer vos prestations de sécurité sociale, vous avez trois options pour postuler :

• Rendez-vous dans votre bureau local de la Sécurité sociale.
• Appelez un représentant de la sécurité sociale (1-800-772-1213).
• Ouvrez un compte et postulez en ligne (ssa.gov).

Chaque approche offre des avantages et des inconvénients, alors réfléchissez à ce qui vous convient le mieux.

Rendez-vous au bureau de la Sécurité sociale

Se rendre à votre bureau local de la sécurité sociale peut être la meilleure option, mais c'est aussi moins possible de nos jours.

"Je recommande généralement à quelqu'un qui n'est pas technologiquement efficace de postuler en personne ou par téléphone, " dit Daniel Vredeveld, CFP, conseiller financier chez Richmond Brothers à Jackson, Michigan. « Il est généralement utile de travailler directement avec quelqu'un, de cette façon, vous pouvez éviter de commettre des erreurs accidentelles.

Mais un rendez-vous en personne peut présenter des inconvénients.

« Depuis le début du COVID-19, les bureaux de la sécurité sociale habités fonctionnent avec une équipe réduite, donc postuler maintenant peut prendre beaucoup de temps, " dit Chuck Czajka, PDG de Macro Money Concepts à Stuart, Floride.

Fixer un rendez-vous téléphonique

En revanche, un rendez-vous téléphonique peut être le meilleur équilibre entre commodité et parler directement avec un représentant, et vous n'avez pas non plus besoin d'être calé en informatique. Vous pouvez appeler votre bureau local ou le 1-800-772-1213 pour joindre la ligne nationale du lundi au vendredi entre 8 h et 17 h 30. Heure de l'Est.

Vredeveld dit que les clients de son cabinet ont eu « de très bonnes expériences » lorsqu'ils pré-planifient un rendez-vous, bien qu'il ne soit peut-être pas possible de prendre rendez-vous avant un ou deux mois. Planifiez donc en conséquence.

Postuler en ligne

Certains conseillers recommandent désormais aux clients de postuler en ligne, surtout compte tenu de la pandémie.

La façon la plus simple de postuler est de le faire en ligne, dit Wade Pfau, professeur à l'American College of Financial Services du Roi de Prusse, Pennsylvanie. Il souligne que les candidats potentiels peuvent voir le formulaire de demande de sécurité sociale avant de commencer le processus.

Certains conseillers aident même les clients à parcourir l'application en ligne, comme Mark Wilson, fondateur de MILE Wealth Management à Irvine, Californie.

« Les visites au bureau sont encore disponibles sur une base limitée aujourd'hui, mais le processus de candidature en ligne peut fonctionner pour la plupart des clients, ", dit Wilson. Lorsque vous vous asseyez pour postuler, les retraités doivent lire cette brochure Sécurité sociale afin de connaître les documents à préparer, Il suggère.

Mais si vous postulez en ligne, vous voudrez avoir une bonne idée des options de prestations disponibles et de ce qui est logique pour vous. Et dans ce cas, il peut être utile de parler avec un conseiller financier, en particulier celui qui a de l'expérience dans les prestations de sécurité sociale, dit Czajka.

Quand demander la sécurité sociale

Vous voudrez engager le processus au moins plusieurs mois avant de commencer à recevoir des prestations, mais de nombreux bénéficiaires potentiels de la sécurité sociale sont beaucoup plus préoccupés par le moment où il est le plus logique financièrement de commencer leurs prestations. Malheureusement, il n'y a pas une réponse pour tout le monde, et le meilleur âge pour bénéficier des prestations dépend de votre situation particulière.

« La considération la plus importante est le moment où vous devez demander vos prestations, ", dit Czajka.

Une planification intelligente peut vous aider à augmenter vos prestations et à obtenir des dizaines de milliers de dollars supplémentaires au cours de votre vie.

La plus grosse erreur que voit Vredeveld est « un client qui ne réalise pas tous les choix qui s'offrent à lui et décide simplement de commencer à prendre la sécurité sociale dès qu'il le peut. Au cours de leur vie, ça pourrait être un 100 $, 000 erreur en le prenant tôt par rapport à le prendre plus tard.

Cela dit, il y a quelques lignes directrices pour savoir quand prendre la sécurité sociale, mais les experts ne souligneront jamais assez que ces directives peuvent ne pas s'appliquer dans toutes les situations.

"En général, plus vous vivez, mieux vaut attendre de prendre la Sécurité sociale, " dit Vredeveld. « Si vous avez une espérance de vie plus courte, soit à cause de la génétique ou de problèmes de santé, vous voudrez peut-être commencer plus tôt.

Vous recevrez un chèque mensuel plus élevé si vous retardez le début de votre prestation jusqu'à l'âge de la retraite à taux plein ou même plus tard.

Les experts soulignent d'autres facteurs que vous voudrez prendre en compte lorsque vous envisagez votre décision :

• Ton statut matrimonial.
• L'historique de vos gains.
• Vos autres sources de revenus telles que les pensions du gouvernement.
• Que vous ayez de jeunes enfants.
• Que vous ayez un ancien conjoint.

Par exemple, l'historique de vos revenus est un facteur clé dans le montant que vous recevez de la sécurité sociale.

« La meilleure façon d'examiner les prestations de sécurité sociale et quand les prendre est de les optimiser avec d'autres régimes de retraite, ", dit Czajka. "Dans de nombreux cas, il pourrait être judicieux de reporter la prise de prestations et d'utiliser d'abord d'autres actifs de retraite.

En pensant à votre planification de retraite de manière holistique, vous pourrez peut-être réduire les impôts que vous payez sur votre prestation de sécurité sociale ou même éliminer complètement les impôts, en fonction de vos revenus.

Ce genre de planification peut être compliqué, il peut donc être utile de consulter un conseiller financier, un déménagement qui pourrait rapidement se rentabiliser, si des dizaines de milliers sont en jeu en fonction de votre décision.

En bout de ligne

Faire une demande de prestations de sécurité sociale peut en fait être un processus relativement simple. Mais si vous souhaitez bénéficier de vos prestations à un moment précis, vous devrez planifier à l'avance, car le délai peut être important. Pour de nombreux retraités, cependant, la question la plus importante est de savoir quand prendre des prestations.

Image présentée par MoMo Productions par Getty Images.

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