Le remboursement anticipé de votre hypothèque est-il toujours la meilleure décision financière ?

Envisagez-vous de rembourser votre hypothèque pour vous désendetter ou augmenter votre revenu mensuel disponible ? Faire des versements hypothécaires supplémentaires n'est pas votre seule option pour améliorer vos finances. (iStock)

Lorsque vous comparez les options hypothécaires, de nombreux acheteurs de maison examinent les frais de clôture initiaux et les paiements mensuels pour déterminer s'ils disposent des liquidités nécessaires pour se permettre le bien immobilier de leurs rêves. Après avoir choisi le bon prêteur hypothécaire et le bon prêt immobilier, voir les coûts de durée de prêt prévus énoncés à l'aide d'un calculateur d'hypothèque peut inciter certains propriétaires à donner la priorité à consacrer de l'argent supplémentaire au remboursement anticipé de leur hypothèque.

Plus tôt vous éliminez les versements hypothécaires de votre budget mensuel, plus il est facile d'atteindre pleinement d'autres objectifs financiers. Et avec les faibles taux hypothécaires d'aujourd'hui, des millions de propriétaires ont déjà pris la décision financière de refinancer leur prêt hypothécaire pour réduire leurs mensualités ou accélérer le remboursement de leur prêt hypothécaire. (Vous pouvez obtenir un aperçu rapide des taux de refinancement auxquels vous êtes admissible en visitant un marché de prêteurs hypothécaires comme Credible).

Même si rembourser votre prêt hypothécaire peut être une bonne idée, il y a encore des avantages et des inconvénients en matière de finances personnelles à considérer.

Pourquoi devriez-vous rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt?

Refinancer votre hypothèque ou effectuer des paiements supplémentaires peuvent être des options judicieuses pour rembourser votre maison pour plusieurs raisons.

1. Réduire le stress financier

Brandon Renfro, un planificateur financier certifié à Hallsville, Texas, États, "Pour beaucoup, ne pas avoir de dettes qui les menacent est un soulagement important du stress qui améliore leur qualité de vie.

Le refinancement de votre prêt immobilier peut vous faire économiser des milliers de dollars lorsqu'un remboursement anticipé du prêt hypothécaire n'est pas possible. Les avantages d'avoir des paiements hypothécaires mensuels inférieurs peuvent aider à apporter une certaine tranquillité d'esprit aux propriétaires ayant un revenu variable ou d'autres factures mensuelles élevées. Mais rappelez-vous :le refinancement implique de contracter un nouveau prêt immobilier et des frais de clôture seront probablement associés.

Credible peut vous aider à comparer les prêteurs hypothécaires et à découvrir les meilleurs taux de refinancement disponibles aujourd'hui afin que vous puissiez réduire vos paiements mensuels et atteindre vos objectifs financiers. Vous pouvez également utiliser leur calculateur d'hypothèque gratuit pour avoir une idée de combien vous pourriez potentiellement économiser.

2. Réduire le total des paiements d'intérêts

Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire et le ciblage du solde de votre capital peuvent réduire le montant que vous payez pour les intérêts de votre prêt immobilier et vous faire économiser des milliers de dollars.

Un rapport de Realtor.com a révélé que le prix d'inscription médian national est de 340 $, 000. Le total des frais d'intérêt est d'environ 140 $, 000 avec une hypothèque de 30 ans ou 66 $, 000 avec une hypothèque de 15 ans.

Visitez un marché multi-prêteurs comme Credible pour voir si vous pouvez également économiser de l'argent grâce à un refinancement hypothécaire. Vous pouvez obtenir des taux préqualifiés sans affecter votre pointage de crédit.

3. Les retraités veulent la liberté financière

Les propriétaires plus âgés qui approchent de la retraite peuvent bénéficier d'un remboursement anticipé de leur prêt hypothécaire. Renfro observe que l'élimination du versement hypothécaire est un objectif financier courant pour ceux qui ne veulent pas utiliser trop d'argent qu'ils ont économisé pour la retraite.

« Être sans dette donne beaucoup de flexibilité et de liberté financière aux retraités, qui est une priorité pour la plupart à cette étape de la vie, », mentionne Renfro.

Lorsque vous comptez sur un revenu fixe, réduire les dépenses mensuelles totales peut ajouter plus d'années à un fonds de retraite.

Pourquoi ne devriez-vous pas rembourser votre hypothèque par anticipation ?

Il est préférable pour certains ménages de continuer à effectuer les paiements minimums sur leur hypothèque et d'autres dettes à faible taux d'intérêt.

1. Avoir une dette à taux d'intérêt élevé

De nombreux ménages ont plusieurs types de dettes. Une hypothèque est susceptible d'avoir le taux d'intérêt le plus bas malgré les mensualités élevées.

Selon votre situation financière, il peut être préférable de donner la priorité au remboursement de la dette à intérêt élevé, comme des cartes de crédit, ou d'autres lignes de crédit, comme un prêt auto, pour vous donner plus de flexibilité financière plus rapidement.

Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit à intérêt élevé, un prêt de consolidation de dettes pourrait aider à réduire le montant des intérêts que vous payez. Si vous souhaitez avoir une idée des options de prêt de consolidation de dettes qui s'offrent à vous, visitez Credible pour comparer les taux et les prêteurs.

2. Les retours sur investissement peuvent être plus élevés

Pour certains propriétaires qui pourraient effectuer des paiements supplémentaires, investir cet argent supplémentaire dans des véhicules d'investissement à long terme peut être plus attrayant financièrement. Par exemple, le rendement annuel historique du S&P 500 est d'environ 7 % et le taux hypothécaire de 30 ans est d'environ 3 % TAP pour les acheteurs bien qualifiés.

Comme les taux hypothécaires d'aujourd'hui sont proches de leurs plus bas historiques, effectuer des versements hypothécaires supplémentaires n'a pas le même attrait lorsque les taux hypothécaires sont similaires aux retours sur investissement attendus.

Cependant, Renfro rappelle aux propriétaires qu'il existe un certain degré d'incertitude quant au rendement futur des investissements. Il recommande aux investisseurs de ne pas comparer uniquement les taux de prêt avec un taux de rendement d'investissement présumé.

3. Les autres objectifs financiers sont prioritaires

Un versement hypothécaire peut être ennuyeux, mais il est important de se concentrer également sur d'autres objectifs financiers.

Quelques exemples incluent la constitution d'un fonds d'urgence, économiser pour un achat important et apporter des améliorations à la maison pour augmenter la valeur de votre maison. Des expériences de vie comme partir en vacances et fonder une famille peuvent également être importantes pour vous.

Si vous souhaitez créer un fonds d'urgence, envisagez d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement. Vous pouvez découvrir comment économiser de l'argent supplémentaire et découvrir les options d'épargne à haut rendement via le marché Credible.

Sommaire

Le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire est un moyen efficace de vous désendetter et de réduire le stress financier. Mais rechercher des options de paiement anticipé peut ne pas valoir la peine si vous pouvez gagner plus d'argent en investissant ou si vous souhaitez économiser pour les dépenses à venir et les événements de la vie.

Vous avez des questions sur le prêt hypothécaire ou vous ne savez pas si vous devriez refinancer votre prêt hypothécaire? Visitez Credible pour entrer en contact avec des agents de crédit expérimentés.