Les 6 meilleures façons de mesurer votre santé financière

Ce sont les chiffres qui vous en disent le plus sur vos finances.

Lorsque vous vous entraînez financièrement et que vous mettez en pratique de bonnes habitudes financières, il est normal de vouloir mesurer votre performance. Tout comme vous feriez le suivi de vos progrès au travail ou à la salle de sport, vous voudrez également voir si vous faites des progrès sur le plan financier.

Le défi consiste à savoir quelles méthodes peuvent mesurer avec précision votre santé financière. Après tout, bon nombre des marqueurs que nous associons au succès ne signifient pas nécessairement qu'une personne se débrouille bien avec l'argent. Un salaire élevé importe peu si vous dépensez chaque centime, et une maison luxueuse ne signifie pas grand-chose si vous pouvez à peine payer vos factures.

Mais si vous savez quelles mesures vérifier et comment les utiliser, vous obtiendrez une image claire de votre situation financière.

1. Valeur nette

Votre valeur nette est la valeur de tous vos actifs moins tous vos passifs. Par exemple, disons que vous avez 20 000 $ dans vos comptes bancaires, 50 000 $ dans votre fonds de retraite et une maison de 200 000 $. Vous devez 30 000 $ en prêts et 150 000 $ sur votre hypothèque. Vous auriez une valeur nette de 90 000 $.

C'est l'un de mes éléments financiers préférés à suivre, car il est facile à comprendre et à utiliser. Lorsque votre valeur nette augmente, c'est bon signe. Quand il tombe en panne, c'est préoccupant.

La valeur nette a un angle mort en ce sens qu'elle ne tient pas compte du type d'actifs que vous détenez. Si vous imaginez que vous avez 50 ans avec une valeur nette de 1 million de dollars, vous pensez peut-être que vous vous en sortez bien. Mais si cela inclut une maison à 800 000 $ et une voiture à 100 000 $, cela peut être trompeur. Vous avez 10 % de votre valeur nette dans une voiture qui va probablement se déprécier et vous êtes loin du compte avec votre épargne-retraite.

2. Taux d'épargne

La partie de votre revenu que vous épargnez chaque mois est votre taux d'épargne. Si votre revenu mensuel est de 4 000 $ et que vous en économisez 1 000 $, vous avez un taux d'épargne de 25 %. Vous pouvez calculer cela en utilisant votre revenu brut ou net, mais l'utilisation de votre revenu brut peut être plus simple si vous avez des déductions avant impôt, telles que les cotisations 401(k).

Une recommandation courante est d'épargner au moins 20 % de vos revenus. Bien sûr, si vous pouvez économiser plus, c'est encore mieux.

La seule chose à retenir est que vous ne voulez pas ruiner votre qualité de vie en cherchant le taux d'épargne le plus élevé possible. Certains consommateurs, en particulier ceux qui souhaitent prendre une retraite anticipée, se sont rendus malheureux en essayant d'économiser bien plus de 50 % de leur revenu. Au lieu de cela, trouvez un équilibre avec un taux d'épargne responsable qui vous permet également de vous amuser dans le présent.

3. Ratio dette/revenu

Pour obtenir votre ratio dette / revenu (DTI), vous prenez tous vos paiements mensuels de dette et vous les divisez par votre revenu brut. Il s'agit d'une mesure que les prêteurs vérifient généralement chaque fois que vous demandez un prêt ou une marge de crédit. En règle générale, votre dette est gérable si votre ratio DTI est de 30 % ou moins.

Il y a quelques considérations supplémentaires à garder à l'esprit lorsque vous examinez votre ratio DTI :

• Vos types de dettes sont importants. Un ratio DTI de 25 % est excellent s'il inclut votre prêt hypothécaire, mais il est médiocre s'il est entièrement composé de dettes de carte de crédit.
• Bien que le ratio DTI utilise les montants de vos paiements mensuels, le montant total de chaque dette est également important. Les dettes dont les mensualités sont faibles peuvent finir par vous coûter cher en raison du montant des intérêts qu'elles génèrent.
  
  

4. Pointage de crédit

Votre pointage de crédit est une évaluation par les agences nationales de crédit de votre solvabilité, et contrairement au reste des éléments de cette liste, ce n'est pas quelque chose que vous pouvez calculer vous-même. En fait, vous avez plusieurs cotes de crédit différentes sous deux systèmes de notation différents - FICO et VantageScore. Des deux systèmes, le score FICO® est le plus largement utilisé par les prêteurs.

Heureusement, il existe de nombreux outils de pointage de crédit gratuits en ligne pour vérifier à la fois votre score FICO® et votre VantageScore. Lorsque vous vérifiez votre score, vous verrez également dans quelle fourchette il se situe. Les gammes standard sont mauvaises, justes, bonnes et excellentes.

Une cote de crédit est loin d'être un indicateur parfait de votre santé financière, mais elle démontre à quel point vous utilisez le crédit. Et comme il sera vérifié pour toute demande de carte de crédit ou de prêt que vous faites, cela vaut la peine de garder un œil dessus.

5. Caisse de retraite

Votre caisse de retraite est un bon indicateur de votre degré de préparation pour l'avenir. Il existe deux façons populaires de mesurer vos progrès ici.

La première consiste à utiliser un calculateur de retraite. Vous entrez des informations sur votre situation financière, notamment votre âge, vos revenus et l'âge de retraite souhaité, et le calculateur détermine le montant que vous devrez épargner, au total et par mois, pour prendre votre retraite à temps.

La seconde consiste simplement à comparer votre épargne-retraite actuelle au montant que vous auriez dû épargner à chaque âge. Des recommandations comme celles-ci sont généralement des multiples de votre revenu au lieu de montants fixes en dollars. Par exemple, de nombreux experts recommandent d'économiser un an de salaire pour la retraite entre 30 et 35 ans.

6. Revenu

Le revenu n'est pas tout, mais il a certainement un impact majeur sur votre qualité de vie. Ce que vous devriez regarder avec votre revenu, c'est s'il a augmenté chaque année d'au moins 3 % à 5 % (moins cela suffira à peine à suivre l'inflation).

Bien qu'il puisse y avoir des années de baisse ou de stagnation en fonction des circonstances de la vie, la plupart du temps, vous devriez gagner plus d'argent à mesure que vous acquérez plus de compétences et d'expérience.

Tout mettre ensemble

Pour avoir l'idée la plus précise de votre santé financière, vous devrez combiner les mesures de cette liste. Il n'y a pas de chiffre unique qui puisse tout vous dire, mais lorsque vous associez plusieurs mesures, vous verrez où vous vous en sortez bien et où vous pouvez vous améliorer.