Comment gagner plus de revenus de retraite au-delà de la sécurité sociale

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La sécurité sociale est une source de revenu garanti qui peut vous aider à payer vos dépenses à la retraite. Le pourcentage de votre revenu que cette prestation remplacera dépend de ce que vous avez gagné pendant que vous travailliez.

Mais pour le salarié moyen, il remplacera environ 40 % de leur revenu de préretraite. Le type de vie que vous vivrez après avoir cessé de travailler dépendra grandement de combien vous pouvez remplacer les 60 % restants.

Si vous avez gagné 80 $, 000 en travaillant, et la Sécurité sociale a remplacé 40 % de ce revenu, vous obtiendriez 32 $, 000 en versements annuels. Vivre exactement le même style de vie et ne rien changer nécessiterait 48 $ de plus, 000 provenant d'autres sources de revenus. Voici trois façons de combler cet écart.

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Réduire les dépenses de 20%

En moyenne, il est recommandé de vivre d'environ 80 % de votre revenu de travail. Réduire vos 80 $, 000 salaire de 20 % équivaudrait à 16 $, 000 réduction des dépenses. Et si vous pouviez accomplir cela, le montant de revenu que vous deviez remplacer serait de 32 $, 000 au lieu de 48 $, 000.

Une bonne partie des revenus dont vous avez besoin pourrait être réduite si l'on considère que votre salaire n'inclut pas les impôts, et les impôts sur la retraite pourraient être nettement inférieurs. Vous avez également probablement prévu un budget pour épargner avec votre salaire et vous n'économiserez probablement pas autant une fois à la retraite.

Après avoir comptabilisé la partie de votre revenu qui est automatiquement réduite avec les impôts et les économies, vous n'aurez peut-être pas besoin de modifications supplémentaires. Mais si vous le faites, rembourser des dettes comme votre hypothèque ou un billet de voiture avant de prendre votre retraite pourrait vous aider. Si vous avez des dépenses variables comme les repas au restaurant et les services d'abonnement qui représentent une grande partie de vos dépenses discrétionnaires, la réduction pourrait vous aider à atteindre votre objectif.

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Économisez pour les 40 % restants

Vous pouvez être chanceux et avoir une autre source de revenu garanti comme une pension. Mais si vous êtes comme la majorité des Américains, vous serez responsable de combler ce déficit avec votre épargne-retraite. Des études ont montré que ne pas prendre plus de 4% chaque année de vos comptes de retraite est un bon moyen de maintenir vos actifs à la retraite. Générer 32 $, 000 en prenant un taux de retrait de 4 % nécessiterait un montant de 800 $, 000 solde.

Vous pourriez économiser 801 $ 114 en 30 ans si vous pouviez cotiser 6 $, 300 chaque année et gagnent 8,2% en moyenne. De 1926 à 2020, vous auriez pu gagner autant en investissant dans un portefeuille de 40 % d'actions et 60 % d'obligations. Si vous aviez plus d'appétit pour le risque, vous pourriez réduire vos cotisations à 4 $, 600 si vous pouviez gagner 9,8 % en moyenne sur la même période et augmenter vos comptes à 800 $, 000. Vous auriez pu le faire avec un portefeuille composé à 80 % d'actions et à 20 % d'obligations.

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Travailler pourrait remplacer ce qui reste

Il est possible que vous épargniez autant que vous le pouvez et que vous augmentiez considérablement vos comptes, mais que vous ne puissiez toujours pas atteindre le montant d'argent que vous aviez prévu d'économiser. Si vous vous retrouvez dans cette situation, vous pouvez compenser la portion restante en travaillant.

Par exemple, si vous économisez 500 $, 000, vous pourriez retirer 4% de ce chiffre et obtenir 20 $, 000 de revenus. Si vous ne pouviez pas réduire davantage vos dépenses ou ne vouliez pas, vous pourriez travailler juste assez pour trouver les 12 $ supplémentaires 000 chaque année. Si vous avez gagné 80 $, 000 par an travaillant à temps plein, travailler à temps partiel à la retraite devrait suffire à vos besoins de revenu réduit.

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Si vous avez gagné un revenu moyen pendant que vous travailliez, La sécurité sociale remplacera près de la moitié de votre revenu de travail après votre retraite, mais elle ne remplacera pas la totalité. Si vous étiez un salarié à haut salaire, il couvrira encore moins. Trouver des moyens de compléter ce revenu est essentiel pour une retraite confortable. Et faire un plan sur la façon dont vous le ferez vous aidera à atteindre cet objectif au mieux.