Pourquoi 65 ans peut être l'âge le plus pratique pour réclamer la sécurité sociale

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

Ce qui est bien avec la sécurité sociale, c'est que vous avez votre mot à dire lorsque vous vous inscrivez. Vous pouvez prétendre à vos prestations dès l'âge de 62 ans, ou retardez votre dépôt jusqu'à l'âge de 70 ans pour une prestation plus élevée. En réalité, vous pouvez techniquement retarder le dépôt de la sécurité sociale au-delà de 70 ans, bien qu'il n'y ait aucune raison financière de le faire.

Si vous souhaitez percevoir l'intégralité des prestations mensuelles auxquelles vous avez droit en fonction de votre historique de salaire personnel, alors vous devrez attendre au moins l'âge de votre retraite à taux plein, ou FRA, se inscrire. Le fait de produire plus tôt entraînera une baisse des prestations mensuelles à vie.

Voici à quoi ressemble FRA, selon l'année de votre naissance :

• 1943-1954 : 66
• 1955 :66 et 2 mois
• 1956 :66 et 4 mois
• 1957 :66 et 6 mois
• 1958 :66 et 8 mois
• 1959 :66 et 10 mois
• 1960 ou plus tard :67

Maintenant, vous pouvez être enclin à renoncer à une prestation plus élevée et à vous inscrire à la sécurité sociale dès que vous le pouvez - à 62 ans. Ou, vous pouvez aller de l'avant et attendre jusqu'à FRA pour éviter que vos prestations ne soient affectées. Mais voici pourquoi il pourrait être avantageux d'envisager de déposer une demande à 65 ans.

Tout est dans le facteur de commodité

Pour être clair, si vous souscrivez à la Sécurité sociale à 65 ans, vous prendrez un coup à votre prestation mensuelle. Si votre FRA est 67, cet avantage diminuera de 13,34 %. Cela peut ne pas sembler énorme, mais à titre d'exemple, si vous avez droit à 1 $, 500 prestations à 67 ans, le dépôt à 65 ans vous laissera avec 1 $, 300 à la place.

Toujours, le dépôt à 65 ans a ses avantages. Pour une chose, cela signifie que vous obtenez votre argent un peu plus tôt. Ça pourrait, à son tour, vous aider à cocher différents objectifs de votre liste, comme prendre sa retraite tôt et voyager pendant que vous êtes un peu plus jeune.

Mais voici pourquoi le dépôt de prestations à 65 ans pourrait vraiment avoir du sens. Si vous suivez cette route, vous pourrez vous inscrire à la sécurité sociale et à l'assurance-maladie en même temps. Et cela signifie également que vous aurez la possibilité de faire déduire vos primes Medicare Part B directement de vos prestations de sécurité sociale, vous épargnant ainsi les tracas d'avoir à effectuer ces paiements vous-même.

Plus, il y a un autre avantage dont vous profiterez si vous payez vos primes Medicare Part B à partir de la sécurité sociale. Chaque année, Les bénéficiaires de la Sécurité sociale ont droit à un ajustement au coût de la vie, ou COLA, lequel, dans certains cas, peut entraîner une belle petite augmentation. Le problème? Les primes de Medicare Part B peuvent également augmenter d'année en année, éliminant ainsi ce COLA. Mais, il existe une règle qui stipule qu'une augmentation des coûts de la partie B ne peut pas entraîner une baisse des prestations de sécurité sociale.

Donc, disons que vous recevez 1 $, 300 par mois de la sécurité sociale et un COLA est mis en œuvre qui augmente votre prestation de 26 $. Supposons également que Medicare Part B augmente de 30 $ par mois. Dans ce cas, vous seriez protégé contre cette augmentation complète et n'auriez à payer que 26 $ de plus, réalisant ainsi quelques économies.

Faut-il prétendre à la Sécurité sociale à 65 ans ?

Tout en étant sur la sécurité sociale au moment où vous vous inscrivez à Medicare pourrait travailler à votre avantage, rappelez-vous que vous réduirez toujours vos prestations jusqu'à 13,34 % si vous les réclamez à 65 ans. vous risquez de perdre beaucoup plus d'argent sous la forme d'une prestation mensuelle plus faible si vous déclarez tôt.

Mais si vous ne voulez pas attendre la FRA pour vous inscrire à la sécurité sociale pour d'autres raisons, et vous pouvez vous permettre de déposer à 65 ans, vous constaterez peut-être que cela est tout simplement pratique. Et tant que cette prestation inférieure ne vous fera pas de mal financièrement à la retraite, cela peut être une option qui vaut la peine d'être examinée.