7 avantages Roth IRA à ne pas manquer

Comment épargner pour la retraite

Phil Blancato sur la façon de préparer financièrement l'avenir.

Il y a une raison pour laquelle les épargnants de tous âges ne peuvent s'empêcher de parler du Roth IRA (compte de retraite individuel). Il regorge d'avantages exclusifs dont vous pouvez profiter à chaque étape de votre parcours de vie.

Mais il y a une mise en garde :vous devez avoir gagné un revenu et tomber en dessous des limites de revenu annuel pour faire des contributions directes à un Roth IRA. C'est ce qui fait du Roth IRA une offre à durée limitée. Dès que vos revenus dépassent le seuil, vous devrez trouver d'autres moyens de profiter des avantages de ce compte très convoité.

Si vous hésitez à épargner pour la retraite ou si vous n'avez aucune idée des avantages auxquels vous pouvez puiser, Voici sept bonnes raisons de maximiser la puissance d'un Roth IRA maintenant.

1. Faites fructifier vos investissements à l'abri de l'impôt

Allons droit au but et plongeons-nous dans l'avantage Roth IRA le plus convoité des États-Unis :un revenu non imposable. C'est une bonne affaire si vous vous attendez à être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard dans la vie.

Disons que vous contribuez 6 $, 000 chaque année pendant les 40 prochaines années et investir dans des actifs de haute qualité qui génèrent un rendement de 7 %. Si vous commencez jeune, vous pouvez transformer ces 240 $, 000 en 1 million de dollars. Vous pourrez retirer tout l'argent à 100% en franchise d'impôt après avoir atteint 59 1/2 parce que vous avez déjà payé des impôts sur les cotisations.

2. Cotisez à tout âge

Plus tôt vous commencez à contribuer à un Roth IRA, plus vous avez de chances de vous constituer un portefeuille d'un million de dollars.

Le Roth IRA n'a pas de restrictions d'âge, ce qui facilite l'utilisation de la puissance du temps pour dynamiser votre portefeuille. Si vous vous demandez si vous pouvez contribuer à un Roth IRA au nom de votre fille de 3 ans qui gagne de l'argent en tant que modèle, la réponse est oui. Suivez les règles d'ouverture d'un Roth IRA pour les enfants afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie.

3. Tirez parti des contributions au besoin

Si vous cotisez 6 $, 000 et votre argent passe à 8 $, 000, vous pouvez retirer vos 6 $, 000 000 sans être pénalisé ni taxé. Procédez avec prudence lorsqu'il s'agit de retirer des gains. Si vous touchez vos revenus avant d'être éligible, vous pourriez être assujetti à des taxes et à des pénalités.

Cela fait du Roth IRA un excellent fonds d'urgence de secours si jamais vous êtes pressé, bien qu'il soit plus facile de maximiser le potentiel de croissance du Roth IRA si vous gardez votre argent investi.

4. Ignorez les distributions minimales requises

Certains comptes de retraite sont assortis d'un mandat pour commencer à retirer des cotisations à un certain âge. On les appelle distributions minimales requises (RMD) et elles peuvent être pénibles pendant la période des impôts si l'argent que vous recevez vous pousse dans une autre tranche d'imposition et que vous ne vous y êtes pas préparé.

Il n'y a pas besoin de s'inquiéter des RMD avec un Roth IRA. C'est un sujet inexistant dans le monde des Roth IRAs, vous permettant de garder votre argent investi pendant des décennies et de profiter du potentiel d'une croissance plus libre d'impôt. Si vous n'avez pas besoin de toucher aux fonds de votre vivant, vous pouvez léguer le compte à vos héritiers et leur laisser une partie de vos cadeaux de retraite.

5. Financez vos études collégiales

Vous pourrez peut-être abandonner les prêts étudiants grâce à votre Roth IRA. Si vous fréquentez l'université, vous avez la possibilité de puiser dans votre Roth IRA pour couvrir les dépenses.

Vous n'encourrez pas la pénalité de retrait anticipé de 10 % tant que les fonds sont utilisés pour payer les frais d'études admissibles requis pour l'inscription. Cela peut inclure les frais de scolarité, frais, livres, et fournitures.

6. Achetez la maison de vos rêves

L'IRS vous permet d'utiliser jusqu'à 10 $, 000 de revenus de placement à construire, reconstruire, ou acheter une maison sans encourir une pénalité de retrait anticipé de 10 %.

C'est un excellent incitatif pour commencer à verser les cotisations maximales aujourd'hui afin que les retraits d'accession à la propriété puissent être une option à l'avenir. Pour 2021, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 $, 000 à un Roth IRA si vous avez moins de 50 ans et 1 $ supplémentaire, 000 si vous avez 50 ans ou plus.

Suivez les règles et tenez compte de votre situation de retraite pour vous assurer de tirer le meilleur parti de cet avantage Roth IRA.

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7. Gagnez le crédit de l'épargnant

Si les avantages ci-dessus n'étaient pas suffisants pour susciter l'intérêt pour le Roth IRA, peut-être que cela va bouleverser votre monde :un crédit d'impôt que vous pouvez utiliser dès maintenant.

L'IRS fournit un crédit d'épargne jusqu'à 2 $, 000 aux contribuables à revenu faible ou modéré qui épargnent en vue de leur retraite. Les épargnants éligibles peuvent prétendre à 50%, 20%, ou un crédit d'impôt de 10 % qui peut potentiellement effacer leur facture d'impôt. Étant donné que le crédit d'épargne n'est pas remboursable, vous pourrez réduire votre impôt à zéro, mais pas au-delà.

Faites vos recherches sur la retraite et envisagez un Roth IRA afin de pouvoir commencer à récolter certains de ces avantages dès aujourd'hui.