À quelle fréquence devriez-vous vérifier votre pointage de crédit ? | Crédit.com

Ce message a été initialement publié sur Credit.com et a été republié avec autorisation. 

Gardez-vous un œil attentif sur vos finances personnelles ? Ou peut-être que vous n’y avez jamais beaucoup réfléchi. Quoi qu’il en soit, il est temps de commencer à prêter davantage attention à votre cote de crédit. Votre pointage de crédit peut influencer beaucoup de choses :les prêts auxquels vous êtes admissible, les cartes de crédit qui sont à votre disposition, etc. Pour rester au courant de tout cela, il est important de vérifier votre pointage de crédit. Mais à quelle fréquence pouvez-vous vérifier votre cote de crédit, exactement ?

Vous savez ce qu'on dit :la connaissance, c'est le pouvoir. Découvrez ci-dessous à quelle fréquence vous pouvez vérifier votre pointage de crédit afin de vous armer de connaissances sur vos finances personnelles.

La différence entre votre pointage de crédit et votre rapport de crédit

Avant d’examiner la fréquence à laquelle vous pouvez vérifier votre pointage de crédit, il est important de comprendre la différence entre un pointage de crédit et un rapport de crédit. Il peut être facile de les confondre, vous pourriez donc penser qu'ils sont identiques, mais ce n'est pas le cas.

Votre rapport de crédit est un document détaillé sur votre historique de crédit. Il affiche les comptes actifs et passés, si vous avez payé à temps et combien de crédit vous avez utilisé par rapport aux soldes ouverts. D'autres informations peuvent inclure les noms de vos anciens employeurs si vous les avez déjà inclus dans une demande de crédit, ainsi que des dossiers négatifs tels que des comptes de recouvrement et des faillites.

Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850, calculé sur la base de toutes les informations contenues dans votre rapport de crédit. Il existe de nombreux modèles de notation de crédit, y compris des modèles populaires tels que FICO et VantageScore.

Bien que les modèles de notation de crédit visent tous le même objectif – fournir une image globale de la probabilité que vous payiez vos dettes – ils le font avec de légères variations dans les formules. Cela signifie que vos cotes de crédit peuvent varier entre ces modèles.

Vous avez également plus d’un rapport de crédit. Par exemple, tous les prêteurs ou entreprises ne rendent pas compte aux trois principales agences d’évaluation du crédit. Les informations contenues dans votre dossier de crédit peuvent donc également varier légèrement. Cela signifie également que vous avez également des cotes de crédit différentes.

C'est ici qu'intervient la différence entre le pointage de crédit et le rapport de crédit. Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuit. de chacun des trois principaux bureaux via AnnualCreditReport.com.

Habituellement, les rapports sont disponibles une fois par an. Ce qui signifie que vous pouvez consulter vos informations de crédit tous les quatre mois en répartissant vos demandes pour chacun des bureaux. Cependant, en raison du stress financier personnel lié au COVID-19 et pour aider les consommateurs à mieux gérer leur crédit et leurs finances pendant cette période, AnnualCreditReport.com et les trois agences d'évaluation du crédit publient des rapports hebdomadaires jusqu'en avril 2022.

Malheureusement, un rapport de crédit gratuit ne signifie pas une cote de crédit gratuite. Lorsque vous commandez votre rapport, vous obtenez les informations détaillées dans votre dossier. Vous n’obtenez pas le score que le bureau pourrait montrer aux prêteurs lorsque vous demandez un crédit. Pour obtenir un accès régulier à vos cotes de crédit, vous devez généralement payer pour cela.

Raisons de vérifier votre rapport et votre score de crédit

Alors pourquoi avez-vous besoin de garder un œil sur votre pointage de crédit et votre rapport de crédit ? Voici quelques raisons :

• Garder un œil régulier sur votre rapport de solvabilité vous aide à identifier les éléments négatifs inexacts qui pourraient faire baisser votre score. Plus vite vous détecterez et contesterez l’exactitude de ces éléments, plus vous serez en mesure de prouver qu’ils ne sont pas corrects. Les agences d'évaluation du crédit doivent les supprimer s'il n'est pas possible de prouver qu'elles sont exactes.
• La vérification régulière de votre dossier de solvabilité vous permet de déterminer si des activités suspectes se produisent, ce qui peut indiquer que vous êtes victime d'un vol d'identité ou d'une fraude. Encore une fois, le savoir et agir tôt peut vous éviter bien des tracas à long terme.
• Connaître votre cote de crédit et son évolution au fil du temps peut également vous aider à comprendre s'il pourrait y avoir des problèmes avec votre rapport. Si vous constatez que le score évolue dans une direction négative et que vous ne savez pas pourquoi, vous pouvez approfondir vos recherches.
• Vous souhaiterez peut-être vérifier votre crédit avant de demander un prêt, en particulier s'il comporte des exigences de qualification plus élevées, comme un prêt hypothécaire. De cette façon, vous pouvez résoudre tous les problèmes possibles avant qu'un prêteur ne vous évalue pour approbation.
• Vous souhaiterez peut-être également vous assurer qu'il n'y a pas de surprises sur votre rapport avant de postuler pour louer un appartement, obtenir des devis d'assurance automobile ou envoyer votre CV pour une offre d'emploi, car certaines de ces opportunités peuvent dépendre en partie de votre historique de crédit.
• Si vous vous efforcez d'améliorer votre historique et votre score de crédit, vous souhaiterez peut-être constater que vos efforts ont un impact positif.

Comment obtenir votre pointage de crédit ?

Vous pourriez avoir accès à votre pointage de crédit via votre fournisseur de carte de crédit. S'il s'agit d'un avantage dont vous bénéficiez en tant que titulaire de carte, vous pouvez généralement consulter le score en vous connectant à votre compte de carte de crédit en ligne ou via une application mobile. L'inconvénient est qu'il ne s'agit que d'une seule version possible de votre partition.

Vous pouvez voir une autre version de votre score en vous inscrivant à la carte de rapport de crédit de Credit.com. Vous obtiendrez un score mis à jour tous les 14 jours ainsi que des informations sur les cinq principaux facteurs qui entrent en jeu dans la détermination des scores de crédit et comment vous vous en sortez avec chacun.

Si vous souhaitez en avoir plus pour votre argent, il est peut-être temps de vous tourner vers ExtraCredit. Vous aurez accès à cinq services utiles, dont TrackIt, qui vous donnera un aperçu de 28 de vos scores FICO. 

De combien de points votre cote de crédit diminue-t-elle suite à une demande de renseignements ?

Demander le vôtre propre votre score ou votre rapport de crédit n’a aucun impact sur votre score. C’est parce qu’il s’agit d’une enquête douce. Seules les demandes sérieuses ont un impact sur votre pointage de crédit. Des enquêtes difficiles se produisent lorsqu'un prêteur retire votre crédit pour vous évaluer en vue d'un prêt ou d'un autre crédit.

Ainsi, que vous demandiez votre rapport de crédit via AnnualCreditReport.com ou que vous investissiez dans un service tel qu'ExtraCredit, obtenez autant d'informations que possible sur votre crédit. Cela ne nuira pas à votre score.

Inscrivez-vous à ExtraCredit dès aujourd'hui !

AVIS DE NON-RESPONSABILITÉ. Les informations fournies dans cet article ne constituent pas et ne sont pas destinées à constituer des conseils juridiques, financiers ou de crédit ; il est plutôt destiné à des fins d’information générale uniquement. 

Credit.com est la seule entreprise de ce type à être fondée et dirigée par des experts en crédit de premier plan, notamment des journalistes, des auteurs et des défenseurs des droits des consommateurs. Nous nous engageons à aider les consommateurs à comprendre et à maîtriser le monde déroutant du crédit et à améliorer leur situation financière en leur recommandant des produits et des actions qui sont dans leur meilleur intérêt.