Leçons financières apprises :le parcours d'une mère au foyer

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Je suis parent et conjoint au foyer depuis deux décennies . Je ne regrette rien. Mais quand je regarde en arrière maintenant, je peux voir les erreurs financières que j'ai commises en tant que mère au foyer.

Pourtant, j’ai aussi eu des triomphes ! J'espère que partager mes erreurs et mes victoires pourra aider les parents dans des circonstances similaires.

Décider d'être une mère et une conjointe au foyer

Je ne savais pas si je voulais des enfants. Mais avant de nous marier, Alan et moi discutions encore de ce à quoi pourrait ressembler la vie avec des enfants. Et nous avons deviné que la vie serait plus facile avec un parent au foyer. De plus, la garde d’enfants coûte cher. 

Dès le début, nous savions qu’il serait difficile de vivre avec un seul revenu. Pendant des années, l’argent était très serré. Mais nous avons eu la chance de tenter notre chance et j'étais déterminé à le faire fonctionner.

Rester à la maison était censé être temporaire, mais cela ne s’est pas déroulé ainsi. Depuis, j'ai eu quelques emplois à temps partiel et des activités annexes. Mais je suis (pour la plupart) resté au chômage au sens traditionnel du terme.

Avec le recul, je me rends compte de la chance que j’ai eu. Si les choses s’étaient déroulées différemment – ​​surtout si nous avions divorcé – j’aurais pu faire face à des conséquences financières désastreuses. 

7 erreurs financières que j'ai commises en tant que SAHM

1. J'ai laissé mon permis professionnel expirer.

Pour conserver ma licence, j'ai dû suivre des unités de formation continue (CEU). Mais les CEU coûtent de l’argent – ​​et il y avait peu d’argent. Je ne pensais pas utiliser ma licence avant quelques années, alors j'ai économisé l'argent et je l'ai laissé expirer.

Pour récupérer mon permis, non seulement je devrais passer une tonne de CEU, mais je devrais aussi repasser l'examen d'obtention du permis.

Si nous avions connu une perte d’emploi ou un divorce, j’aurais pu réussir à trouver du travail. Mais sans licence, mes compétences n’étaient pas aussi commercialisables et je gagnerais moins. Si je l'avais conservé ainsi que mon savoir-faire professionnel, j'aurais été dans une bien meilleure position pour retourner au travail.

2. Je n'avais pas de plan de secours en cas d'invalidité.

Je jamais j'ai pensé à ce qui se passerait si je tombais malade ou handicapé. Et si je ne pouvais pas gérer la maison et m'occuper des enfants, nous aurions engagé des gardiens.

Donc, à tout le moins, le handicap est quelque chose que j'aurais dû réfléchir (et planifier).

3. Je n'avais pas de réseau professionnel.

Après avoir quitté le travail, je n'ai pas regardé en arrière. En quelques années, je n'avais aucun réseau professionnel . Au lieu de cela, mes principales relations étaient mes amis et d'autres parents.

Heureusement, cela a changé lorsque mes enfants ont grandi. Finalement, j'ai rejoint des groupes communautaires et j'ai commencé à poursuivre mes intérêts. À partir de là, j’ai construit un réseau qui m’a ouvert de belles opportunités (mais je n’utilise toujours pas mon diplôme !). J'aurais juste aimé le faire plus tôt !

4. Je n'ai pas pris en compte l'impact sur les prestations de sécurité sociale.

Lorsque j’ai décidé de rester à la maison au milieu de la vingtaine, les prestations de sécurité sociale étaient la chose la plus éloignée de mon esprit. Mais cet oubli pourrait affecter mon avenir, j'aurais donc dû m'inquiéter davantage.

J’ai travaillé suffisamment pour recevoir ma propre prestation de sécurité sociale, mais cela ne couvrirait même pas la facture d’électricité. Néanmoins, la sécurité sociale offre des prestations au conjoint, ce qui me permet de percevoir la moitié de la pension de retraite complète de mon mari (moins si je prends une retraite anticipée). Ce n'est pas beaucoup, mais c'est mieux que ce que j'obtiendrais seul.

Et si nous divorcions ? Je n'ai jamais pensé à l'impact du divorce sur les prestations de sécurité sociale. Et si nous divorcions avant dix ans de mariage, je n’aurais pas droit aux prestations de conjoint. Pourtant, si nous divorcions après dix ans, je serais éligible, c'est-à-dire si nous avons tous les deux au moins 62 ans et si je ne suis pas marié.

Pour en savoir plus sur règles et nuances des prestations de conjoint , voir ssa.gov .

5. Je n'ai pas travaillé pour moi-même (c'est-à-dire démarrer une petite entreprise).

Je croyais qu'après l'université, je travaillerais pour un employeur jusqu'à 65 ans, je prendrais ma retraite, et puis allez camper.

Maintenant, je me connais bien mieux que lorsque j’avais 20 ans. Et j'ai appris à quel point j'aime le travail indépendant. Si j'avais su cela — et eu davantage confiance en moi — il y a 10, 15, 20 ans, j'aurais lancé une petite entreprise (ou trois) à l'époque.

6. J'avais beaucoup de culpabilité financière.

Ce n'est pas une erreur en soi, et c'était l'était un grand facteur de motivation pour économiser (et gagner) de l’argent. Mais j’avais énormément de culpabilité de ne pas gagner beaucoup d’argent. Même si Alan jamais j'ai fait n'importe quoi pour que je ressente ça. Et même si nous étions d'accord sur le fait que la situation fonctionnait bien pour nous, parfois, je me sentais assez mal.

Mon partenaire peut soutenir et respecter mon travail non rémunéré, mais certainement pas la société. Personnellement, ça ne me touche plus. Mais en tant que culture, nous avons tellement de travail à faire ici. Revenu ≠ valeur.

7. Je n'avais aucun compte personnel .

Je n'ai jamais eu de compte d'épargne ou de compte courant à mon seul nom. Je ne sais pas si c'est un gros erreur dans ma situation. Mon nom figure sur tous les actifs et comptes, et nos finances ont toujours été transparentes.

Pourtant, si nous n'avions pas Si j'avais été ouvert et honnête à propos de l'argent, j'aurais été considérablement désavantagé. Si notre relation avait été différente et que nous avions divorcé, cela aurait pu être désastreux. 

J'ai bien fait certaines choses aussi !

1. J'ai amélioré mes connaissances financières.

L’une des meilleures choses que j’ai faites lorsque je suis devenu parent au foyer a été d’en apprendre davantage sur l’argent. Lire des livres et des blogs, écouter des podcasts, assister à des conférences et discuter avec les autres m'a aidé à en apprendre beaucoup sur les finances personnelles.

2. Mettez tous les actifs à nos deux noms.

Depuis le début, l’argent et les actifs sont « les nôtres », et non les siens. Avoir nos deux noms sur la maison, les voitures et les comptes financiers était donc une évidence pour nous. 

Bien entendu, les comptes de retraite sont distincts. Et si nous divorcions, ils sont considérés comme des biens matrimoniaux et seraient divisés en deux. (Les accords prénuptiaux et postnuptiaux peuvent définir des termes différents, mais nous n'en avons pas.)

3. Comprendre (et aider à gérer) nos finances. 

Aucun de nous n'a le contrôle à 100 % de l'argent de notre foyer.* C'est notre argent et nous prenons toutes les décisions financières ensemble. Nous savons tous les deux ce que nous possédons, combien nous avons et pouvons accéder à tous les comptes.

Cela dit, j'aime pour gérer les finances quotidiennes, je paie donc généralement les factures.

*Note complémentaire :Avant d'écrire cet article, j'ai trouvé un terme de recherche courant :« rester à la maison, maman, mari contrôle l'argent ». 🙁 C'est alarmant. Lorsqu'un partenaire contrôle l'argent, cela peut désavantager l'autre et l'exposer à un risque d'abus financier.

4. Nous parlons d'argent. Beaucoup.

L'argent est un sujet de discussion quotidien dans notre foyer (cela rend fou notre fils de 18 ans). Et je pense qu'une communication ouverte a été la meilleure chose que nous ayons faite pour nos finances. Mais nous avons également de nombreux objectifs financiers communs, il est donc plus facile d'être sur la même longueur d'onde.

5. Nous avons souscrit une assurance-vie.

Quand les enfants étaient encore bébés, j'ai lu le livre de Susie Orman, Les neuf étapes vers la liberté financière. Ce que je retiens principalement, c'est que nous avions besoin une assurance vie (et un testament). Nous avons donc souscrit suffisamment d’assurance-vie temporaire pour rembourser notre dette et plus encore. Cela nous a apporté une tranquillité d'esprit de savoir que notre famille s'en sortirait bien si l'un de nous mourait.

6. IRA de conjoint ouvert.

Dans les premières années, nous n’avions pas d’argent supplémentaire à investir dans les IRA. Mais après quelques années, nous avons chacun ouvert des IRA. J'ai donc des comptes IRA de conjoint à mon nom (Roth et Traditional).

Réflexions finales

Je comprends à quel point j’ai de la chance d’avoir le choix de rester à la maison. Et si c'était à refaire, j'aurais fait certaines choses différemment.

Mais je suis reconnaissant que mes erreurs financières n’aient pas eu de mauvais résultats. Et que les victoires ont contrebalancé les erreurs.

La situation de chacun est unique. Tout ce que nous pouvons faire, c'est faire de notre mieux pour le moment. J'espère partager mes erreurs et mes victoires en aidant les autres dans des circonstances similaires.

Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.