Donnez la priorité aux grosses économies :conseils financiers du marché de NPR

Ma femme – la toxicomane de NPR – m'a indiqué un commentaire de Marketplace de
Amélia Tyagi. Tyagi dit de ne pas se concentrer sur les petites dépenses, mais de se concentrer sur les grosses dépenses. Vous pouvez écouter la pièce au format RealAudio sur le site Web de NPR ou lire cette transcription :

Coupez ces coupons. Passez à ce papier toilette bon marché et grattant. Et quoi que vous fassiez, n’achetez plus de café au lait chez Starbucks.

Vous l’avez déjà entendu. Un célèbre conseiller financier vous secoue le doigt et vous dit qu'il vous suffit d'économiser 5 $ par semaine pour que tous vos problèmes financiers disparaissent. Avant de vous en rendre compte, vous serez libéré de vos dettes, riche en investissements et allumerez des cigares avec Donald Trump.

Ouais, c'est vrai. En fin de compte, les petites choses ne collent vraiment pas . À moins de vivre jusqu'à 500 ans, économiser cinq dollars par semaine ne suffira pas à payer une maison de retraite à Tahiti.

Le véritable conseil est que les grandes choses s'additionnent. Le fait est qu’un tiers des Américains vivent dans une maison qu’ils ne peuvent pas vraiment se permettre. Nous sommes encore plus nombreux à conduire une voiture que nous ne pouvons pas nous permettre. Cinquante pour cent d’entre nous n’économisons pas un seul dollar pour la retraite, sans parler des 10 % de notre salaire recommandés par la plupart des experts. Donc, couper quelques coupons ne va pas constituer ce pécule.

Si réduire les cafés au lait ne permet pas de financer une retraite confortable, pourquoi entendons-nous autant ce vieux conseil ? Parce que c'est facile. Il est plus facile de préparer un sac à lunch que de vendre sa voiture. Il est plus facile de couper les cheveux de son mari à la maison que de déménager dans un appartement plus petit. Et il est plus facile de faire bouillir ses propres haricots que de vendre sa maison.

Mais bien sûr, ce n’est pas parce que c’est facile que c’est bien.

Alors la prochaine fois qu'un expert vous fera signe du doigt pour avoir déjeuné dans un restaurant haut de gamme, allez-y et roulez des yeux.

Essayez simplement de ne pas lever les yeux au ciel lorsqu'il est temps de prendre des décisions en argent réel.

Les conseils de Tyagi sur les grosses dépenses sont excellents. Certaines personnes passent tellement de temps à transpirer sur les petites choses qu’elles passent à côté des grandes choses. Ils sont économes en argent et en argent, niant leurs économies quotidiennes et leurs économies grâce à des choix financiers stupides qui les pèsent pendant des années. (Ma femme m'a parlé hier d'un collègue qui souhaite vendre sa Ford Expedition, qu'il a achetée neuve l'été dernier. Le problème ? Il doit 43 000 $ mais ne peut obtenir que 23 000 $ en échange. Aïe. )

Mais je n'aime pas les conseils de Tyagi sur les petites choses.

Sa Place de marché La pièce est essentiellement une version condensée de passages de son livre All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Voici un paragraphe directement tiré du premier chapitre du livre — comparez-le à ses phrases d'ouverture ci-dessus :

Nous n’allons pas dire que si vous passez au papier toilette générique et mettez 5 $ par semaine en banque, tous vos problèmes disparaîtront instantanément. Quelques centimes ici et quelques centimes là, et la prochaine chose que vous savez, vous serez libre de dettes, riche en investissements et allumerez des cigares avec Donald Trump. Non, nous ne vendons pas cette marque d'huile de serpent.

Le problème est le suivant :personne d’autre non plus. Dans la version révisée de ce paragraphe par Tyagi, elle s’attaque directement au facteur latte de David Bach. Qu’a-t-elle contre Bach ? Et qu'a-t-elle contre l'idée d'économiser de l'argent ? Oui, beaucoup de gens – moi y compris – vous conseillent de faire preuve de frugalité et vous mettent en garde contre le danger des petites dépenses, mais personne ne prétend que ce sont des chemins rapides vers la richesse. Ce sont des outils dans une boîte à outils. Lorsqu'elles sont utilisées conjointement avec d'autres techniques, elles peuvent vous aider à établir de saines habitudes financières.

Il s'avère que Tyagi ne le fait pas J'ai quelque chose contre économiser de l'argent sur les petites choses. En fait, elle estime que certaines personnes doivent réduire les petites dépenses, ce qu'elle appelle « veut ». Elle recommande un budget structuré ainsi :50 % de l'argent après impôt dépensé pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne. Elle dit que si l’un de ces éléments est déséquilibré, vous n’êtes pas en bonne santé financière. (Notez qu'il s'agit d'un raffinement du budget en trois étapes d'Andrew Tobias.)

Je lis All Your Worth pour une prochaine critique ici, et j'aime ça (en fait, j'adore certaines parties), mais je n'aime pas la façon dont Tyagi a présenté sa version condensée sur Marketplace .

Bien sûr, abandonnez les grandes choses, mais faites aussi attention aux petites choses.

J.D. Roth

En 2006, J.D. a fondé Get Rich Slowly pour documenter sa quête du désendettement. Au fil du temps, il a appris à épargner et à investir. Aujourd'hui, il a réussi à prendre une retraite anticipée ! Il veut vous aider à maîtriser votre argent – ​​et votre vie. Aucune arnaque. Pas de gadgets. Juste des conseils financiers intelligents pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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