Liberté hypothécaire :mon parcours pour me libérer de mes dettes

Il y a quelques semaines, J.D. et moi discutions lorsqu'il m'a demandé ce que ça faisait de ne plus avoir de dettes. Il avait lu sur mon blog que je n’avais aucune dette et il était curieux de savoir si j’allais écrire à ce sujet dans Get Rich Slowly. En particulier, il m'a demandé de lui expliquer à la fois comment j'avais réussi à rembourser mon hypothèque (la plus grosse dette de la plupart des gens) et ce que j'avais ressenti lorsque nous l'avons fait. J'étais heureux d'accepter son offre.

Juste à noter, le but de cet article n'est pas de débattre si le remboursement de toutes les dettes est ou non une bonne idée (au lieu de seulement effectuer des versements hypothécaires et investir le reste, par exemple), je l'ai donc volontairement laissé de côté. Mon objectif est simplement de vous raconter notre histoire – ce qui s’est passé et comment nous l’avons fait. À partir de là, vous pourrez décider si ce chemin est fait pour vous ou non. Puisque ma femme et moi détestons l’endettement, cette option nous a tout simplement semblé naturelle. De plus, je peux aussi vous dire que vivre dix ans sans aucune dette a été un sentiment formidable.

Au milieu des années 90, nous avons déménagé dans le sud des États-Unis. Voici comment nous avons remboursé notre hypothèque en 1997 et n'en avons plus eu depuis :

1. Nous avons dépensé moins que ce que nous avons gagné dès notre mariage, au début des années 1990. Nous avons économisé beaucoup d'argent, l'avons combiné avec certaines économies antérieures et la valeur nette de la vente de notre maison du Nord-Est, et avons pu obtenir un acompte d'environ 35 % de la valeur de notre nouvelle maison.
2. Nous avons acheté une maison que nous pouvions nous permettre. Au lieu de nous efforcer d’acheter la plus grande maison possible, nous avons décidé de ce dont nous avions besoin dans une maison et avons acheté un logement qui répondait à ces critères. Au final, nous n'avons emprunté qu'environ 60 % de ce que la banque nous avait promis d'emprunter.
3. Nous avons fait tout notre possible pour rembourser l'hypothèque :paiements supplémentaires (en dépensant toujours moins que ce que nous gagnons), augmentations de salaire, primes, revenus d’une activité parallèle, revenus de ma femme et cadeaux. Si de l’argent rentrait, il servait généralement à rembourser l’hypothèque. Cependant, nous n'avons pas sacrifier ce que nous considérions comme de meilleurs investissements, comme financer entièrement mon 401k.
4. En cinq ans, la maison était entièrement remboursée. Nous y avons vécu encore quelques années, puis lorsque nous avons déménagé dans le Michigan, nous avons vendu la maison et payé comptant pour la nouvelle . Cela fait maintenant dix ans que nous n’avons pas de prêt hypothécaire.

Dans les premières années, j’éprouvais le plus grand plaisir à payer un supplément sur mon hypothèque. J'effectuais un paiement supplémentaire et effaçais six à huit paiements à la fois (Quicken me montrait les résultats.) Au cours de la première année, j'ai éliminé plusieurs années de paiements sur un prêt hypothécaire de 30 ans (environ huit ans) et le frisson de faire de si grands progrès s'est simplement construit et s'est transformé en une boule de neige d'enthousiasme . Chaque paiement que j'ai effectué a eu un impact considérable sur le total, ce qui a généré davantage de paiements, ce qui a eu plus d'impact, ce qui a généré davantage de paiements et ainsi de suite.

Ensuite, il y a eu les grands succès :lorsque j'ai reçu un bonus ou lorsque nous avons décidé de renoncer à de grosses vacances pour les mettre en valeur de l'hypothèque. Ces impacts importants sur la dette ont fait une énorme différence et ont jeté de l'huile sur le feu.

Alors que nous étions sur le point de rembourser la totalité du montant, nous cherchions tout ce que nous pouvions trouver pour financer l’hypothèque. Le jour où nous avons tout payé, nous étions ravis, mais je ne pense pas que nous ayons réalisé le sentiment de réconfort qui allait se produire.

Cela fait longtemps que nous n’avons pas eu d’hypothèque, tant la « nouveauté » et « l’enthousiasme » ont disparu. Mais cela a été remplacé par un sentiment très paisible. Vous entendez souvent parler des mots «libération de dettes», mais vous ne pouvez pas vraiment comprendre ce qu'ils signifient à moins d'être libre de dettes. Je peux honnêtement dire que il y a une grande paix financière en sachant que vous ne devez rien à personne .

Depuis que nous avons remboursé notre hypothèque, nous avons pu économiser beaucoup et donner davantage aux causes caritatives que nous soutenons. Nous sommes maintenant sur la bonne voie pour prendre notre retraite à 55 ans avec suffisamment de quoi vivre et aucune dette impayée.

John Nardini

John Nardini est le fondateur de Free Money Finance et d'ESI Money. John est un retraité d'une cinquantaine d'années qui a atteint son indépendance financière. Il partage ce qui a fonctionné pour lui et explique comment d'autres peuvent mettre en œuvre ces idées dans leur propre vie.

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