Pourquoi votre budget ne fonctionne pas (et comment y remédier)

Avant que mon mari et moi ne mettions d’accord nos finances, nous n’avions pas de budget familial. Comme nous n’avions pas de plan, nous dépensions tous nos revenus discrétionnaires en « désirs » et financions tout ce qui coûtait plus d’argent que ce que nous avions. Et le plus effrayant, c’est que nous n’y avons jamais vraiment pensé. Nos revenus duraient toujours jusqu'au prochain jour de paie, nous ne nous souciions donc jamais de joindre les deux bouts.

Mais après des années de dépenses frivoles, nous avons finalement réussi à nous en sortir. Le fait de tomber enceinte de notre deuxième enfant nous a fait réfléchir sérieusement à notre avenir financier, et l’impact imminent d’une autre bouche à nourrir nous a en fait fait peur. Tout d’un coup, nous avons réalisé que nous n’étions plus des enfants. Nous avons passé la vingtaine à courir après l’aventure et à dépenser de l’argent comme si cela devenait démodé. Et nous voilà, la trentaine maintenant et sur le point d’avoir deux enfants à charge. Et même si nous ne savions absolument pas pourquoi les choses étaient devenues si incontrôlables, nous avons décidé que nous devions prendre le contrôle de notre destinée financière.

Une malheureuse vérité

Nous avons commencé par examiner plusieurs mois de relevés bancaires et ce que nous avons découvert était presque incroyable. Nous avons rapidement réalisé que nous dépensions plus de 1 000 $ par mois en épicerie pour deux adultes et un bébé. Nous allions aussi beaucoup dîner au restaurant. La vérité est qu'en fait, nous mangions la plupart de nos revenus disponibles. Nous ne sommes pas des gens raffinés, mais nous apprécions certains repas et ingrédients coûteux. Et nous ne les appréciions pas avec modération; we were eating like a king and queen on a daily basis, and our pocketbooks showed it.

Nous avons pris des mesures

Après avoir vu noir sur blanc nos résultats pathétiques, nous nous sommes assis et avons créé un budget familial. Puisque notre budget alimentaire était le principal responsable de nos dépenses, nous avons décidé de procéder à des changements drastiques. Après quelques calculs, nous avons convenu que nous devrions pouvoir nourrir notre famille pour environ 500 dollars par mois. Nous avons également décidé que toutes les dépenses des restaurants devraient provenir de notre catégorie épicerie. Donc, si nous décidions d’aller dîner au restaurant, cela signifiait que nous devions dépenser moins à l’épicerie. Je n’en étais pas particulièrement content, mais notre nouveau plan nous a amenés à réfléchir beaucoup plus à nos dépenses alimentaires. Et comme nous voulions quand même aller manger au restaurant de temps en temps, nous avons fait de la place dans notre budget en mangeant des repas bon marché et en utilisant tous les articles que nous avions déjà dans notre garde-manger. Cela a fonctionné.

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Nous avons également supprimé tous les autres éléments non essentiels. Je suis presque sûre d'avoir pleuré lorsque mon mari a appelé et annulé notre forfait de télévision par satellite. J'étais un accro désespéré de la télé-réalité et j'étais convaincu que je serais malheureux sans toutes mes émissions préférées. Mais la vie continuait. Et plus important encore, nous avons commencé à économiser beaucoup d’argent. En utilisant la méthode boule de neige de la dette, nous avons alloué tous nos nouveaux liquidités aux diverses dettes avec lesquelles nous nous étions endettés. Et après 18 mois de remboursement rapide de la dette, seule notre hypothèque est restée debout.

Les budgets des ménages peuvent fonctionner et fonctionnent

Je ne le savais pas à l’époque, mais créer et respecter un budget familial était probablement la meilleure chose que nous ayons jamais faite pour nous-mêmes. Cela n’a pas toujours été facile. Et à vrai dire, le processus nous a amenés à réfléchir sérieusement à nous-mêmes et à nos lacunes. D’un autre côté, nous sommes désormais plus confiants dans nos choix et dans la création de richesse comme jamais auparavant. Nous disposons également du même budget de stylos et de papier que celui avec lequel nous avons commencé, et il y a une raison pour laquelle nous n’avons rien changé. Ça marche.

S’en tenir au budget familial peut sembler fastidieux et restrictif. Cela pourrait vous donner un sentiment de vulnérabilité ou de privation. En revanche, créer un budget peut complètement changer votre destinée financière. Avez-vous déjà suivi vos dépenses et créé un budget ? Est-ce que ça a marché ? Si vous avez essayé et échoué, il existe diverses raisons pour lesquelles le budget de votre ménage pourrait ne pas fonctionner.

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Voici quelques explications possibles :

• Vous sous-estimez vos dépenses. Il peut être difficile d’estimer les dépenses irrégulières comme les factures de services publics. Cependant, il est important d’être réaliste quant à vos coûts mensuels estimés. Surestimez vos dépenses s’il le faut. De cette façon, vous ne serez pas toujours à la hauteur.
• Vous ne budgétisez pas tout. Vous oubliez de prévoir un budget pour les cadeaux ? Dépenses pour l’école de vos enfants ? Vous avez oublié votre facture semestrielle d'assurance auto ? Assurez-vous de penser à tout ce qui doit être inclus dans votre budget mensuel. D’autres dépenses souvent négligées peuvent inclure l’entretien de la maison et de l’automobile et les factures payées de manière irrégulière. Il est plus difficile de budgétiser ces éléments, mais cela peut être fait. Par exemple, si votre assurance automobile doit être payée tous les six mois, vous souhaiterez peut-être prévoir 1/6 de votre prime sur une base mensuelle.
• Vous n'avez pas de fonds d'urgence. Chaque fois que des dépenses imprévues surviennent, un fonds d’urgence peut combler les lacunes sans faire dérailler votre budget. Il est également important de n'utiliser votre fonds d'urgence qu'en cas d'urgence et de ne pas le considérer comme une extension de votre budget mensuel.
• Vos dépenses sont trop élevées . Si vos revenus couvrent à peine vos dépenses, il est probablement temps de supprimer certaines choses. Avez-vous vraiment besoin du NFL Sunday Ticket ? Et votre téléphone intelligent ? Est-il nécessaire de se faire faire les ongles par un professionnel ? Ce ne sont là que quelques exemples de certaines dépenses qui peuvent être supprimées du budget de votre ménage si nécessaire. Cela peut faire mal au début, mais vous survivrez.
• Vous ne suivez pas vos dépenses . Certaines catégories budgétaires peuvent être plus délicates que d’autres. Les dépenses d’épicerie, par exemple, ont tendance à me surprendre si je ne les surveille pas de près. Vous pouvez éviter de dépasser votre budget en gardant une liste continue de vos dépenses dans la catégorie qui vous semble contraire au budget. De cette façon, vous pouvez vous enregistrer à tout moment pour voir où vous en êtes.
• Vous ne vous dites pas « non » . Si vous dépensez constamment plus que ce que vous aviez prévu, il est peut-être temps de revoir sérieusement vos choix. Si vous voulez que votre budget fonctionne, il est crucial d’apprendre à vous dire « non ». Se dire toujours « oui » peut garantir l'échec du budget.

Bien entendu, tout le monde n’a pas besoin d’un budget. Pour une raison quelconque, certaines personnes peuvent exécuter avec succès leurs plans financiers sans les écrire. Mes parents, par exemple, ont toujours été l’exemple même de la frugalité et de la prudence financière, même s’ils n’ont jamais vraiment eu de budget écrit. Il n'y a absolument rien de mal à renoncer à un budget écrit si vous n'en avez vraiment pas besoin.

Cependant, beaucoup d’entre nous ont besoin d’un plan écrit pour gagner de l’argent, et il n’y a aucune honte à l’admettre. J’ai définitivement appris que je suis désespéré sans un. Et si vous avez essayé d’établir un budget familial sans succès, j’ai une excellente nouvelle :il n’est jamais trop tard pour réessayer. N'ayez pas peur de repartir de zéro. Si vous donnez une chance à votre nouveau budget de fonctionner, vous pourriez rapidement devenir une force financière avec laquelle il faudra compter.

Avez-vous un budget ? Quel système vous convient le mieux ?

Holly Johnson

Holly Johnson is a credit card expert, award-winning writer, and mother of two who is obsessed with frugality, budgeting, and travel. En plus d'être rédactrice en chef de The Simple Dollar et d'écrire pour des publications telles que Bankrate, U.S. News and World Report Travel et Travel Pulse, Johnson écrit et gère son propre blog, Club Thrifty et est co-auteur de Zero Down Your Debt:Reclaim Your Income and Build a Life You'll Love.

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