15 statistiques de finances personnelles insensées que les milléniaux ne veulent pas croire

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Est-ce que tu vas vraiment bien, ou vraiment mal avec vos finances par rapport à l'Américain moyen ?

Vous ne devriez pas comparer d'une manière qui vous fera vous sentir mal à propos de vos finances, mais il est utile de voir comment vous vous en sortez par rapport aux autres.

Il existe de nombreuses statistiques sur les différents aspects des finances, vous y trouverez donc quelque chose qui correspond à votre situation de vie actuelle.

Alors, comment vous situez-vous par rapport à l'américain moyen ? Il y a quelques statistiques de finances personnelles que 2020 nous a montrées, et nous examinerons les statistiques sur les mauvaises habitudes de dépenses.

Nous allons jeter un coup d'oeil:

Statistiques américaines sur la littératie financière

La littératie financière est si importante pour chaque Américain, mais ce n'est pas quelque chose que nous sentons tous que nous possédons.

La littératie financière est l'endroit où vous avez une compréhension de base du fonctionnement de l'argent, et nous examinerons également certaines statistiques de planification financière.

En 2018, il y a eu une enquête sur la littératie financière du NFCC. L'enquête a révélé que :

• 55% des Américains ont classé leurs connaissances financières comme A ou B (ce qui signifie que 45% se sont classés plus bas que cela)
• 1 Américain sur 4 déclare ne pas payer ses factures à temps

Statistiques sur la budgétisation et les dépenses

Il est également intéressant d'examiner les statistiques budgétaires et les dépenses que font les autres Américains.

Il y a certaines choses pour lesquelles nous devons tous dépenser notre argent, mais il y a aussi beaucoup d'autres choses sur lesquelles nous dépensons. Est-ce que nous dépensons pour les choses que nous devrions être ?

Les Américains qui suivent en fait un budget formel

Un budget formel ne signifie pas un budget strict, mais juste gérer votre argent en général. Il est utile de trouver un modèle de budget ou un planificateur de budget pour vous aider.

Une étude de Gallup a révélé que seulement ⅓ des Américains suivent un budget chaque mois.

Un fait intéressant qu'ils ont découvert est que les gens sont plus susceptibles d'avoir un budget s'ils gagnent plus de 75 $, 000.

Budget de vacances vs dépenses

C'est toujours intéressant de regarder ce que les autres dépensent pendant les vacances, car cela peut être un moment où nous essayons de dépenser beaucoup pour suivre les autres.

Le montant que nous dépensons varie d'une personne à l'autre :

Le montant moyen qu'ils vont dépenser? Un énorme 1 $, 048 sur les décorations de fêtes, aliments, cadeaux, et les frais d'expédition. Voici une ventilation de la destination de cet argent (de la National Retail Federation :

• 659 $ pour des cadeaux pour la famille, copains, et collègues
• 227 $ sur la nourriture et les décorations
• 162 $ sur les autres achats autres que des cadeaux

Il y a beaucoup d'Américains qui s'endettent pour les vacances, où il a été signalé que la dette moyenne pour Noël était de 1 $, 230 (dans une étude réalisée par MagnifyMoney).

Il est temps de réfléchir, les vacances valent-elles vraiment la peine de s'endetter ? On se demande aussi quel est le pourcentage de ménages non endettés.

Statistiques de chèque de paie à chèque de paie

Vivre de chèque de paie en chèque de paie est l'endroit où vous comptez sur votre prochain chèque de paie pour pouvoir payer votre vie et vos factures.

Ce qui est inquiétant, c'est que si vous perdez votre emploi, vous n'auriez pas d'argent pour vos factures. C'est loin d'être idéal !

Malheureusement, il semble que la moitié des Américains vivent de chèque de paie, comme découvert par un rapport en 2017 par MarketWatch.

Cela ne veut pas dire que c'est parce que vous ne gagnez pas assez d'argent, pourtant, car le rapport a révélé que seulement 20 % d'entre eux gagnaient moins de 40 $, 000 par an.

Dette américaine totale

Vous vous demandez peut-être combien d'Américains sont endettés, car il semble qu'il y ait une préoccupation au sujet de la littératie financière en général dans le pays.

Pourcentage d'Américains endettés

Malheureusement, il y a beaucoup d'Américains endettés, ainsi qu'une variété de différents types de dettes. Tant de gens se demanderont ce que c'est que d'être sans dette.

Un article publié en 2017 indiquait que les États-Unis comptaient 157 millions d'Américains endettés par carte de crédit et 44 millions endettés par des prêts étudiants.

La dette totale des cartes de crédit dans le pays s'élève à un énorme 1 $, 023, 000, 000, 000, selon la Réserve fédérale.

Avec tous les chiffres en tête, il s'avère qu'environ 62,4% des Américains ont une dette de carte de crédit, et 17,5% des Américains avec des prêts étudiants.

Statistiques sur les valeurs par défaut, Délinquance, et plus

Un autre inconvénient de la dette est que vous ne pouvez pas effectuer les paiements.

Certains rapports suggèrent que le nombre de défauts de paiement a augmenté.

Pour les prêts étudiants, 4,5% ont fait défaut sur au moins un de leurs prêts étudiants (d'après un rapport sur CNBC en 2016).

L'American Bankers Association a déclaré qu'il y avait eu une augmentation des taux de délinquance pour les cartes de crédit et les prêts automobiles.

Le taux de délinquance sur les cartes de crédit a augmenté de 2,74 % et sur les crédits auto, il a augmenté de 0,87%.

Dettes américaines moyennes (types et proportions)

Les Américains ont différents types de dettes, et beaucoup de gens ont une combinaison de quelques-uns d'entre eux.

Jetons un coup d'œil aux différents types de dettes que l'Américain moyen a :

Dette de carte de crédit

Une enquête menée en 2018 par Nerdwallet a révélé que le ménage américain moyen dispose de 135 $, 065 de dette.

Ils ont découvert que la dette moyenne par carte de crédit dans un ménage s'élevait à 6 $, 741.

Dette de prêt étudiant

La dette de prêt étudiant est, en moyenne, la deuxième dette des ménages après la dette hypothécaire.

Le rapport de la Réserve fédérale sur le bien-être économique en 2017 a révélé que la dette moyenne des prêts étudiants était de 32 $, 741 avec une dette médiane de 17 $, 000.

Dette hypothécaire

Selon un rapport de Nerdwallet en 2018, la dette hypothécaire moyenne par ménage est de 185 $, 591.

Un article sur The Motley Fool a révélé que les prêts FHA pour les acheteurs d'une première maison sont en moyenne de 190 $, 000.

Voici un excellent article sur les coûts de vente d'une maison.

Dette de prêt automobile

Une autre statistique d'un rapport Nerdwallet est qu'en 2017, le prêt automobile moyen en Amérique était de 29 $, 058.

Scores de crédit américains moyens

Un pointage de crédit est ce que les prêteurs examinent lorsqu'ils décident s'ils veulent ou non vous prêter de l'argent.

le l'américain moyen a un score FICO de 700 , bien que les cotes de crédit aient tendance à s'améliorer avec l'âge.

Statistiques d'épargne et de retraite

Lorsqu'il s'agit de statistiques sur les finances personnelles, un domaine très important sur lequel nous avons tendance à nous concentrer est celui des fonds d'épargne et de retraite.

Ceux-ci sont très importants, car nous ne voulons pas que cela arrive à un moment où nous n'avons pas assez d'argent pour vivre.

Sauvegarde des statistiques

Selon Marketwatch, 44% des Américains n'ont pas assez d'argent pour couvrir une urgence de 400 $. Ceci est important car cela signifie qu'ils peuvent avoir à s'endetter pour quelque chose comme ça.

En 2017, la Réserve fédérale a déclaré que le taux d'épargne moyen par personne est de 5,6%.

Statistiques de retraite

Votre épargne-retraite n'est peut-être pas là où elle le souhaite, mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas changer les choses.

Malheureusement, il y a beaucoup d'Américains qui n'ont pas beaucoup d'argent économisé pour la retraite - 13,7% ont 0$ épargné, et 28,6 % ont moins de 10 $, 000 (rapport de GoBankingRates).

Statistiques sur l'emploi et les activités secondaires (flux de revenu secondaire)

Dans la continuité des statistiques de l'épargne-retraite, Cela vous surprendrait-il alors qu'il y ait un grand pourcentage d'Américains qui envisagent de travailler après l'âge de la retraite ?

80% des Américains prévoient de le faire en fait, selon un rapport du Employee Benefit Research Institute.

En 2018, le revenu moyen par ménage en Amérique était de 63 $, 179 (recensement américain).

En juin 2020, l'emploi salarié a augmenté de 4,8 millions, et le chômage a baissé à 11,1 %.

Pourcentage d'Américains avec plus d'un flux de revenus (hors investissements, retraite, et similaires)

Un article sur Bankrate a montré qu'il y a 45% d'Américains qui ont plusieurs sources de revenus en dehors de leur travail principal, ce n'est pas investir, retraite, etc.

Il y a aussi la statistique selon laquelle 3 Américains sur 10 disent avoir besoin de revenus supplémentaires pour pouvoir payer leurs factures.

Que signifient toutes ces statistiques de finances personnelles pour vous ? (Dernières pensées)

Lorsque vous regardez à quoi les autres dépensent leur argent, il est facile de comparer et de penser que vous ne faites pas du bon travail.

Si vous regardez les statistiques dans cet article, ne vous permettez pas de vous sentir mal à ce sujet.

Vous n'êtes peut-être pas là où vous voulez être en ce moment, mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas changer les choses.

Utilisez ces statistiques comme source d'inspiration, et utilisez-les pour vous motiver à travailler sur vos finances.

Pensez à ce que vous ressentez en les regardant, et faire les ajustements nécessaires.