Les prêts de consolidation de dettes peuvent aider à créer du crédit,

Si vous avez une dette de carte de crédit, vous pourrez peut-être le rembourser et augmenter votre crédit avec l'aide d'un prêt de consolidation de dettes.

C'est le message clé d'un récent rapport de TransUnion, qui dit que 68% des emprunteurs dans une étude ont vu leur cote de crédit augmenter d'au moins 20 points après avoir contracté des prêts de consolidation de dettes. Selon TransUnion, cela est probablement dû en partie au fait que la consolidation a réduit leur utilisation du crédit, ce qui peut contribuer, avec d'autres facteurs, à un crédit plus sain.

Peut-être plus important encore, de nombreuses personnes qui ont contracté des prêts de consolidation de dettes avaient tendance à maintenir leur cote de crédit sur la bonne voie un an plus tard.

Voici quelques autres conclusions clés de l'étude.

• Les personnes qui obtiennent des prêts pour consolidation de dettes réduisent leur dette de carte de crédit de 58 % en moyenne
• Cela se traduit par une baisse moyenne des soldes de la dette de 14 $, 015 à 5 $, 855
• Plus de 60 % des consommateurs qui ont regroupé leur dette de carte de crédit en un prêt ont vu leur solde baisser de 60 % ou plus

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• Quels sont les détails ?
• Que pouvez-vous faire?

Quels sont les détails ?

Le graphique ci-dessus montre que les personnes faisant partie de la plage de cotes de crédit des subprimes ont enregistré les améliorations les plus importantes parmi celles qui ont contracté des prêts de consolidation de dettes. Cependant, de nombreuses personnes dont les cotes de crédit sont moins que parfaites ou presque parfaites ont également constaté une amélioration – et généralement, la plupart des personnes de l'étude ayant une dette de carte de crédit ont bénéficié d'un prêt de consolidation de dettes.

Mais il convient de noter qu'un prêt de consolidation de dettes n'est pas le seul facteur permettant de maintenir des cotes de crédit positives à long terme. Plutôt, c'est une première étape qui fonctionne pour certaines personnes alors qu'elles poursuivent leurs objectifs financiers. En réalité, les données suggèrent qu'une fois que les emprunteurs contractent un prêt de consolidation de dettes, ils sont également plus susceptibles de demander une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile ou une hypothèque au cours de la prochaine année.

Aussi, gardez à l'esprit que l'emprunteur moyen dans l'étude de TransUnion n'a pas complètement rembourser leur dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation de dettes – ils ont simplement réduit considérablement le montant de leurs dettes.

Que pouvez-vous faire?

Si vous envisagez un prêt de consolidation de dettes, vous voudrez éviter de vous endetter plus que vous ne pouvez vous le permettre. Avant de postuler, concentrez-vous sur vos recherches et sur la compréhension de votre crédit et de vos finances pour trouver un prêt qui vous conviendra. Par exemple …

• Comprenez vos cotes de crédit : Apprendre quels facteurs ont une incidence sur vos cotes de crédit peut vous aider à résoudre les problèmes qui peuvent rendre vos cotes inférieures à ce que vous souhaiteriez. Bâtir votre crédit pour améliorer vos cotes de crédit peut vous aider à obtenir de meilleures conditions de prêt.
• Gardez un budget : Comprenez votre revenu par rapport à votre dette en créant un budget pour vous aider à déterminer la meilleure façon d'atteindre vos objectifs financiers et d'éviter les dépenses excessives.

Si vous avez actuellement un prêt de consolidation de dettes, les dépenses excessives peuvent être tentantes avec toute la place dont vous disposez sur vos cartes de crédit. Mais comme le conseille le Consumer Financial Protection Bureau, un prêt de consolidation de dettes ne doit pas être suivi d'achats plus importants par carte de crédit, ou vous pourriez finir par vous endetter beaucoup plus.