Vous cherchez un allégement de la dette pour un prêt automobile? Voici ce que vous devez savoir.

Le montant moyen d'un prêt automobile est élevé.

En juin 2020, le montant moyen d'un prêt pour un véhicule neuf a atteint un sommet historique d'un peu moins de 36 $, 675, selon les données de la Réserve fédérale. Si vous avez financé ce montant pendant 60 mois à 4,98 % (le taux moyen, par la Réserve fédérale) votre paiement mensuel pourrait être au nord de 690 $.

Vous pourriez être d'accord avec ce montant lorsque vous conduisez la voiture hors du terrain. Mais les difficultés financières comme la fluctuation des revenus, une perte d'emploi, des factures médicales imprévues ou des dépenses d'urgence à un moment donné pourraient rendre difficile la gestion du paiement d'une voiture.

Quand cela arrive, vous pouvez rechercher un allégement de la dette de prêt automobile. Voici quelques options à considérer.

Vous avez des questions sur le coronavirus et l'allégement des prêts automobiles? Apprendre encore plus.

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1. Parlez à votre prêteur et demandez de l'aide
2. Refinancement d'un crédit auto :ce qu'il faut savoir
3. Vendre ou échanger alors que vous devez encore
4. L'impact d'un défaut de paiement automobile
5. Ce qu'il faut savoir sur la reprise de possession

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Parlez à votre prêteur et demandez de l'aide

Les prêteurs automobiles ne veulent vraiment pas que vous fassiez défaut, c'est pourquoi ils tiennent compte de vos antécédents de crédit (dans quelle mesure vous avez remboursé votre crédit dans le passé) lorsqu'ils décident de vous prêter de l'argent pour acheter une voiture. Si des difficultés financières vous empêchent d'effectuer les paiements de votre voiture, c'est une bonne idée de contacter le prêteur pour voir si vous pouvez négocier un plan de paiement abordable.

Quoi de plus, en période de ralentissement économique, certains prêteurs automobiles offrent des programmes de difficultés, comme le report de crédit auto, pour aider les emprunteurs à rester à flot jusqu'à ce que la situation s'améliore. Gardez simplement à l'esprit que les frais d'intérêt continueront de s'accumuler sur votre prêt pendant la période de report, et vous pourriez finir par payer plus d'intérêts sur votre prêt.

Puis-je obtenir un allégement de la dette automobile de mon prêteur?

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Refinancement d'un crédit auto :ce qu'il faut savoir

Le refinancement d'un prêt automobile, c'est-à-dire le remboursement de votre prêt actuel avec un nouveau, peut être un bon moyen de réduire vos mensualités. Le refinancement peut vous aider à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Ou vous pourriez être en mesure d'obtenir une période de remboursement plus longue, ce qui pourrait aider à réduire votre paiement mensuel. Sachez simplement que l'allongement de la durée de votre prêt pourrait signifier que vous finirez par payer plus d'intérêts sur la durée du prêt.

Si possible, essayez de magasiner pour un accord de refinancement avant que des difficultés financières n'affectent votre crédit. Généralement, de bonnes cotes de crédit et de bons antécédents de crédit peuvent faciliter l'obtention d'un prêt avec un taux d'intérêt plus bas et de meilleures conditions.

Dois-je refinancer mon crédit auto ?

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Vendre ou échanger alors que vous devez encore

Une autre option pour réduire ou même éliminer un paiement de voiture pourrait être de vendre ou d'échanger votre voiture. Si vous le vendez vous-même plutôt que de l'échanger chez un concessionnaire automobile, vous pourrez peut-être obtenir plus d'argent pour votre véhicule.

L'échange de votre véhicule actuel pour sortir d'un gros paiement de voiture n'a probablement de sens que si votre crédit est bon et que vous ne devez pas plus sur votre prêt que la valeur de la voiture (connue comme étant à l'envers). Si vous êtes à l'envers, vous pourrez peut-être échanger votre voiture actuelle contre une voiture moins chère ou avec des coûts de financement inférieurs, mais il est également probable que le solde de votre ancien prêt sera intégré à votre nouveau prêt automobile. Cela peut augmenter le risque que votre nouveau prêt auto soit également sens dessus dessous.

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L'impact d'un défaut de paiement automobile

Lorsque vous arrêtez de rembourser votre prêt automobile, votre prêt auto peut faire défaut. Le défaut de remboursement d'un prêt peut nuire à votre crédit.

Les règles relatives au moment où un prêt automobile est considéré en défaut peuvent varier selon l'État et le prêteur. Mais le résultat pourrait être le même :le prêteur reprend le véhicule, votre crédit en prend un coup et vous pouvez toujours devoir de l'argent à votre prêteur.

C'est probablement une bonne idée de faire tout votre possible pour éviter de faire défaut sur un prêt auto.

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Ce qu'il faut savoir sur la reprise de possession

Si vous prenez du retard dans le paiement de votre voiture, votre prêteur a probablement le droit de vous reprendre le véhicule. Combien de temps une institution financière peut-elle reprendre possession de votre véhicule après que vous ayez manqué un paiement, et s'il doit vous en informer au préalable, varie selon l'état.

Vous pensez peut-être que laisser le prêteur reprendre possession de la voiture ou rendre votre voiture volontairement avant qu'elle ne soit reprise résoudra vos problèmes de paiement. Mais il pourrait y avoir des répercussions financières importantes sur la route.

Paiements en retard, les paiements manqués et les reprises de possession peuvent apparaître sur les rapports de crédit. Et si votre prêteur décide de vendre votre voiture reprise pour récupérer une partie de l'argent que vous devez, il pourrait toujours vous poursuivre devant les tribunaux pour vous forcer à payer tout solde déficitaire — la différence entre le solde restant de votre prêt automobile plus les frais de reprise de possession, et ce que votre prêteur a gagné de la vente de votre voiture reprise.

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Prochaines étapes

Si votre paiement mensuel de voiture s'est transformé en difficultés financières, il peut être possible de trouver un allégement de la dette de prêt automobile. Contacter la société de prêt et demander de l'aide devrait probablement être votre première étape – et la reprise de possession devrait probablement être votre dernier recours. Mais aucune solution ne convient à chaque situation financière, alors assurez-vous d'explorer toutes vos options.