Voici ce qu'il faut faire avec votre ancien 401k

Vous avez un nouvel emploi ? Bien pour vous! Avant de vous sentir trop à l'aise dans votre nouveau rôle, il est important d'attacher tous les détails à votre ancien. Et par là, nous voulons dire votre ancien 401k. Si vous avez eu la chance d'être l'un des plus de 58 millions d'Américains contribuant à un 401k, vous vous demandez peut-être comment gérer la situation. Bien, le laisser seul n'est peut-être pas le meilleur choix. Ne vous inquiétez pas cependant! Nous sommes là pour vous aider à maintenir votre épargne-retraite en vous expliquant quoi faire avec un vieux 401k.

Vos quatre options principales pour votre ancien 401k

Votre 401k est un véhicule d'investissement pour la retraite offert par de nombreux employeurs. Vous avez quatre options principales pour gérer un 401k auquel vous ne pouvez plus contribuer. Ceux-ci inclus:

• Le laisser à votre ancien employeur
• Transférer votre plan à votre nouvel emploi
• L'encaisser
• Le faire rouler dans un IRA

Bien que chacune de ces options soit des possibilités, il n'y a qu'une seule option réelle que nous recommandons, et c'est rouler votre ancien 401k dans un IRA. Toujours, nous couvrirons toutes les options ci-dessous afin que vous puissiez faire le choix qui vous convient. Mais d'abord, Voyons pourquoi vous ne devriez pas laisser votre ancien 401k à votre ancien employeur.

Pourquoi vous ne devriez pas laisser votre ancien 401k à votre ancien employeur

Il est généralement possible de laisser votre compte chez votre ancien employeur si vous avez plus de 5$, 000 économisés, mais il y a un certain nombre d'inconvénients à cela. Le plus important et le plus important est que vous ne pouvez plus contribuer.

Pour continuer à investir, vous devrez vous inscrire au 401k de votre nouvelle entreprise, ce qui signifie que vous jonglerez avec plusieurs déclarations chaque mois. Parlez d'un mal de tête.

Un autre problème? Vous devrez payer une tonne de frais de maintenance et de dépenses. Puisque vous n'y travaillez plus, votre ancien employeur peut vous facturer des frais d'administration de régime plus élevés pour gérer votre compte. Selon la configuration de votre compte, vous devrez peut-être également payer des frais d'investissement ou des frais de service individuels.

Il y a des occasions où il peut être judicieux de laisser votre argent là où il est. Si vous aimez les options d'investissement de votre entreprise et qu'elle bénéficie de nombreux conseils professionnels, ça vaut peut-être la peine de rester. Mais sinon? Il est temps de chercher ailleurs.

Le transfert de votre plan 401k dans le plan de votre nouvel employeur est-il une bonne idée ?

Une option légèrement meilleure pour savoir quoi faire avec un ancien 401k consiste à l'intégrer au plan de votre nouvel employeur. De cette façon, vous aurez plus de contrôle sur vos contributions nouvelles et existantes et tout sera consolidé.

Cela dit, ce n'est toujours pas quelque chose que nous recommandons, car vous aurez des opportunités d'investissement limitées. Le plan 401k moyen n'offre que 28 options d'investissement, ce qui ne vous donne pas beaucoup de choix. Et les fonds communs de placement représentent 45% des 401k investissements, donc si ce n'est pas quelque chose qui vous intéresse, vous serez encore plus limité.

Il est important de vérifier les options de portefeuille auxquelles votre nouvel employeur participe avant de changer, car vous ne voulez pas vous enfermer dans quelque chose qui vous fera moins d'argent. Même à ce moment là, vous ne pourrez pas déterminer exactement où va votre argent.

Finalement, vous pourriez être confronté à une période d'attente avant de pouvoir cotiser à votre nouveau 401k. Le délai moyen est de six mois, bien que pour certaines entreprises, c'est encore plus long.

Vous songez à encaisser votre ancien 401k ? Détrompez-vous

Après tout ça, vous pourriez penser - n'est-il pas plus facile d'encaisser mon ancien 401k et de recommencer? Malheureusement, pas assez. Si vous essayez d'encaisser votre 401k avant l'âge de 59,5 ans, vous serez passible d'une pénalité de 10 %.

Bien qu'il existe des exceptions, ils incluent généralement des choses sombres comme la mort, invalidité, et le besoin médical. Et c'est sans compter les taxes fédérales et étatiques que vous devrez payer. Quand tout est dit et fait, vous pourriez perdre 40 % de votre argent.

Même si vous réinvestissez votre argent tout de suite, vous perdrez tellement au cours du processus qu'il faudra des années pour le récupérer.

Notre option recommandée :envisagez de le transformer en IRA

Nous pensons que placer vos anciens fonds 401k dans un IRA est la meilleure option lorsque vous quittez votre emploi. L'un des plus grands avantages est que vous n'aurez pas besoin de l'approbation de votre employeur pour décider comment, lorsque, et où investir des fonds.

Cela inclut le choix des fonds dans lesquels investir. Deuxièmement, il n'y a pas de délai d'attente pour cotiser ! Mettez jusqu'à 6 $, 000 (la contribution annuelle maximale pour ce type de compte) sur le compte le premier jour où vous l'ouvrez si vous le souhaitez. Et enfin, Les IRA ont généralement des frais bien inférieurs à ceux d'un plan de travail, vous faire économiser gros au fil des ans.

Différence entre un IRA traditionnel et un Roth IRA

Lorsqu'il s'agit de choisir un IRA, vous aurez deux options principales :un IRA traditionnel et un Roth IRA. Les principales différences entre les deux se situent au niveau des impôts. Avec un IRA traditionnel, l'argent que vous mettez sur votre compte ne sera pas imposé tant que vous ne le retirerez pas. Cela signifie que vous n'avez pas besoin de payer d'impôts dessus maintenant.

Un Roth IRA, d'autre part, rend vos investissements imposables maintenant. Cependant, vous ne paierez aucun impôt lorsque vous retirerez de l'argent, ce qui peut être une bonne chose si le taux d'imposition augmente à l'avenir.

Comment configurer votre nouvel IRA

La mise en place d'un IRA est simple et ne devrait pas vous prendre trop de temps. D'abord, vous aurez envie de parcourir les différents comptes disponibles. La principale chose à regarder est la transaction, commission, et les frais de gestion, car ceux-ci peuvent varier considérablement d'un fournisseur à l'autre.

Une fois que vous avez trouvé le bon compte, la prochaine étape consiste à remplir des documents. Cela nécessitera vos données personnelles et vos coordonnées.

Une fois le compte ouvert, contactez votre ancien employeur pour qu'il initie le transfert vers l'IRA. Assurez-vous de ne pas recevoir de chèque pour vos fonds, car cela pourrait être considéré comme un encaissement de l'argent.

Prochain, vous devrez choisir les bons investissements pour vous. Vous pouvez créer un mélange de fonds indiciels, ETF, et plus pour répondre à vos besoins. Finalement, votre argent devrait être tranquillement installé dans sa nouvelle maison !

Trouvez l'ajustement pour votre ancien 401k

Commencer un nouvel emploi est passionnant, mais n'oubliez pas de régler tous les détails avec votre ancien 401k. Avec la bonne décision, vous pouvez maximiser votre patrimoine et sécuriser votre fonds de retraite.

Après tout, ne serait-il pas formidable d'avoir une retraite anticipée parce que vous avez planifié à l'avance?