Certificat de dépôt Avantages et inconvénients

Alors que vous construisez une base financière solide, vous découvrirez d'innombrables façons de protéger et de faire fructifier votre argent. Certaines options sont meilleures que d'autres, et un certificat de dépôt est une option intéressante pour faire fructifier votre épargne. Donc, qu'est-ce qu'un certificat de dépôt? Et quels sont les avantages et les inconvénients d'un certificat de dépôt ?

Explorons cette opportunité afin que vous puissiez décider par vous-même s'il s'agit d'un bon choix pour vos plans financiers.

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt?

Tout d'abord, qu'est-ce qu'un certificat de dépôt? Essentiellement, une attestation de dépôt, autrement connu sous le nom de CD, représente une entente entre vous et une institution financière.

Lorsque vous placez vos fonds dans un certificat de dépôt, vous acceptez d'y laisser les fonds pour une période de temps spécifique. En échange, l'institution financière s'engage à vous récompenser pour ce choix avec un APY convenu (rendement annuel en pourcentage).

A la fin de la durée du CD, vous aurez à nouveau accès à vos fonds. En outre, vous profiterez des avantages de l'APY, ce qui signifie que vous recevez vos fonds plus des fonds supplémentaires en retour de cet investissement.

Comment fonctionne un certificat de dépôt

Vous savez maintenant ce qu'est un CD, mais vous vous demandez peut-être, « comment fonctionne un certificat de dépôt ? » Donc, examinons de plus près les rouages ​​du fonctionnement d'un CD. Lorsque vous choisissez de placer votre épargne sur un CD, vous acceptez de laisser les fonds intacts pendant une période de temps spécifiée. Selon le CD, le terme peut être de quelques mois ou de plusieurs années.

Surtout, vous n'aurez pas accès aux fonds que vous placez dans un CD pendant la durée du terme. Dans certains cas, vous pourrez peut-être retirer les fonds plus tôt. Cependant, vous devrez probablement payer une pénalité pour cette décision.

L'institution financière aura accès aux fonds pendant toute la durée de votre CD. A la fin de la durée du CD, vous retrouverez l'accès à vos fonds. L'institution financière vous récompensera avec un APY prédéterminé en échange de cet accès à vos fonds. Ces fonds supplémentaires seront également disponibles pour vous lorsque le CD arrivera à échéance.

Tirez parti d'un calculateur de certificat de dépôt

Alors, combien pouvez-vous gagner en plaçant vos fonds sur un CD ? Le montant variera considérablement en fonction de l'APY disponible. Prenez le temps de jouer avec un calculateur de certificat de dépôt pour voir combien vous pouvez gagner.

Deux calculatrices faciles à utiliser incluent la calculatrice de certificat de dépôt de Bankrate et la calculatrice de certificat de dépôt de CIT Bank.

Avantages et inconvénients d'un certificat de dépôt

Chaque produit financier comporte des avantages et des inconvénients. Voici les avantages et inconvénients du certificat de dépôt que vous devez connaître :

Avantages d'un certificat de dépôt

Commençons par les avantages. Les CD offrent un sentiment de sécurité. Lorsque vous placez vos fonds dans un CD assuré par le gouvernement fédéral, vous savez que vous aurez accès à vos fonds à la fin du terme. Plus, vous bénéficierez d'un taux de retour sur investissement défini.

La prévisibilité qui accompagne le placement de fonds dans un certificat de dépôt ne peut être négligée. Vous pouvez profiter de la stabilité offerte par ce type de placement pour stabiliser vos finances personnelles.

Étant donné que les CD sont disponibles dans toutes les tailles et termes, vous pouvez probablement trouver un CD qui correspond à vos besoins particuliers. Par exemple, vous pouvez utiliser un CD pour économiser pour un futur achat important en mettant l'argent de côté pour le garder en lieu sûr. Vous n'aurez pas accès aux fonds pendant toute la durée. Mais avec une bonne planification, vous pouvez puiser dans les fonds exactement quand vous en avez besoin.

Inconvénients d'un certificat de dépôt

Bien sûr, il y a aussi quelques inconvénients à connaître. Alors que les CD sont considérés comme des actifs quelque peu liquides puisque vous pouvez y accéder facilement, il y a un hic. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas accéder aux fonds d'un CD sans payer de pénalité. C'est un gros problème pour certains investisseurs.

Il convient également de noter que vous pouvez probablement trouver un taux de rendement plus élevé avec un autre type d'investissement. Bien que les CD offrent des retours prévisibles, le faible risque s'accompagne de taux d'intérêt relativement bas.

Faut-il ouvrir une attestation de dépôt ?

Alors maintenant, vous connaissez les avantages et les inconvénients du certificat de dépôt. Mais faut-il ouvrir une attestation de dépôt ? Bien qu'un CD soit un outil financier intéressant, ce n'est pas le bon choix pour tout le monde. Comme pour toutes les décisions financières, la décision d'ouvrir un CD dépendra de vos objectifs financiers personnels et de votre tolérance au risque.

Un CD n'est probablement pas la bonne solution si vous avez une tolérance au risque plus élevée. Avec une tolérance au risque plus élevée, vous voudrez peut-être rechercher un investissement qui offre un potentiel de rendement plus élevé.

Mais si vous avez une faible tolérance au risque, alors un CD pourrait être le bon choix. Vous aurez des retours réguliers et un accès à vos fonds selon un calendrier prévu. Avec ça, un CD pourrait être le bon moyen pour vous d'économiser pour des dépenses importantes.

Vous ne savez pas où vous en êtes ? Jetez un œil à notre quiz sur la tolérance au risque pour déterminer votre niveau de confort.

Un CD peut-il vous aider à économiser pour un gros achat ?

Étant donné qu'un CD vous oblige à bloquer vos fonds pendant une période prolongée, cela peut ne pas sembler être la bonne décision pour un achat. Mais si vous savez combien de temps vous allez attendre un gros achat, alors un CD pourrait être le choix parfait. Vous pouvez mettre de côté à l'avance une partie des fonds que vous souhaitez utiliser pour cet achat important.

Avec un peu de planification, vous pouvez aligner le moment de la date d'échéance du CD avec votre achat. Par exemple, disons que vous voulez acheter une maison dans 5 ans. Vous avez maintenant de l'argent économisé pour cet achat. Au lieu de garder les fonds accessibles et dépensables, vous pouvez le placer sur un CD avec une date d'échéance de 5 ans.

En supprimant la tentation de dépenser ces fonds, vous aurez l'argent quand vous en aurez besoin. Plus, quelques économies supplémentaires basées sur l'APY du CD.

Comment ouvrir le bon certificat de dépôt

Le processus commence par la recherche du CD qui correspond le mieux à vos besoins. Vous pouvez rechercher un CD à court ou à très long terme en fonction de vos objectifs financiers.

Vous pouvez trouver des termes de CD aussi courts qu'un mois ou aussi longs que dix ans. En général, un terme plus long viendra avec un APY plus élevé. C'est parce que vous devrez bloquer vos fonds pendant une période plus longue.

Une fois que vous avez choisi le terme CD qui vous convient, il est temps de magasiner pour le bon CD. Bien sûr, vous voudrez trouver une institution financière qui offre un taux de rendement compétitif.

Mais vous voudrez également considérer les différents types de CD disponibles. Au-delà du CD traditionnel dont nous avons parlé, il y a quelques autres types, comprenant:

Pas de CD de pénalité

Vous n'aurez pas à payer de pénalité si vous décidez de retirer vos fonds avant l'échéance. Mais vous serez probablement confronté à des APY plus faibles.

CD complémentaire

L'institution financière peut vous permettre d'ajouter des fonds à intervalles réguliers pendant toute la durée de votre CD.

CD géant

Un CD jumbo vous permettra de rentrer une somme importante de fonds, plus de 50 $, 000, en un investissement sûr.

Prenez le temps de trouver le bon type de CD pour votre situation.

Considérez un certificat de dépôt dans le cadre de votre portefeuille

Un certificat de dépôt pourrait être la bonne décision pour vos finances. Mais vous devrez être sûr de la décision avant de plonger.

N'oubliez pas de considérer les avantages et les inconvénients d'un certificat de dépôt et prenez le temps d'examiner vos objectifs financiers pour voir si un CD peut s'intégrer dans l'image. Si c'est le cas, n'oubliez pas de magasiner pour trouver le meilleur APY en ville.

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