Comment tirer le meilleur parti de votre 401K et plus

La saison des inscriptions ouvertes est arrivée !

Nous nous attendons à recevoir un gros paquet des ressources humaines avec toutes les options et tous les avantages offerts par nos employeurs. Bien que je ne dirai pas que c'est une chose excitante, nous sommes impatients de revoir nos prestations car nous sommes conscients de l'impact que cela peut avoir sur notre retraite. Les employeurs donnent généralement quelques semaines aux employés pour décider s'ils souhaitent apporter des modifications à leurs plans.

En fait, nous avons fait un énorme changement avec notre assurance maladie il y a quelques années, ce qui a jusqu'à présent été un grand coup de pouce. Non seulement nous payons moins de primes, mais nous accumulons de sérieuses économies pour la retraite et réduisons notre revenu imposable maintenant !

Comment tirer le meilleur parti de votre régime d'avantages sociaux

La clé pour nous a été de réserver du temps pour passer en revue chacun des avantages offerts et de gérer nous-mêmes les chiffres. Cela nous a étonné de voir à quel point nous pouvions économiser maintenant ou mettre de côté plus tard en fonction de ce pour quoi nous nous sommes inscrits. C'est un peu un investissement de votre temps, mais si vous réservez un jour pour assommer cela, vous n'économiserez pas seulement de l'argent maintenant, vous pouvez vous donner un énorme coup de pouce avec votre retraite plus tard!

Laissez-moi vous montrer comment tirer le meilleur parti de votre régime d'avantages sociaux en passant en revue deux domaines clés qui affectent le plus les familles :votre assurance maladie et les régimes 401(k).

Garder votre assurance maladie abordable

Les soins de santé sont l'une des dépenses les plus importantes auxquelles les familles sont confrontées. À l'heure actuelle, la prime moyenne des plans familiaux est supérieure à 1 $, 100 par mois ! Même si vous êtes relativement en bonne santé, ces primes mensuelles pour votre régime d'assurance maladie représentent probablement une énorme partie de votre chèque de paie.

Nous avons vu cela se produire avec nos propres chèques de paie. Quand il n'y avait que nous deux, les primes étaient faisables, mais après avoir eu des enfants, c'était comme si chaque année, il continuait à grimper. Ce serait une chose si nous utilisions régulièrement notre assurance, mais depuis plusieurs années, ça n'a été à peu près que bien des visites. Bien que nous en soyons certainement reconnaissants, c'est honnêtement un peu frustrant de voir une somme aussi importante retirée pour quelque chose que nous avons à peine utilisé.

Lorsque nos primes mensuelles pour un plan familial de base allaient atteindre à peu près notre paiement hypothécaire mensuel il y a quelques années, nous savions qu'il était temps de changer.

Comment fonctionnent les régimes à franchise élevée et les comptes d'épargne-santé

L'entreprise de mon mari a proposé un plan à franchise élevée avec un HSA et après avoir calculé les chiffres, nous avons fait le changement. Avec notre ancien plan PPO, nous avions une franchise inférieure, mais cela signifiait que nos primes mensuelles étaient élevées.

Le plan à franchise élevée est le contraire. Vous payez moins de primes, mais vous devez payer une franchise plus élevée. Un plan à franchise élevée peut avoir du sens pour les familles qui n'ont généralement pas beaucoup de visites chez le médecin et peu ou pas d'ordonnances. Voici où vous pouvez économiser de l'argent maintenant et pour la retraite avec un plan à franchise élevée.

Avec ce type de régime, vous pouvez ouvrir un compte d'épargne santé (HSA). Ce compte peut être un énorme gain d'impôts maintenant et lorsque vous prendrez votre retraite. Comment? Lorsque vous cotisez à votre HSA, qui réduit votre revenu imposable maintenant. Cet argent fructifie à l'abri de l'impôt et lorsque vous retirez, c'est aussi hors taxe !

Vos cotisations sont renouvelées et peuvent continuer à croître d'année en année. Donc, si vous êtes en bonne santé et que vous n'avez pas à l'utiliser, c'est un compte vraiment utile pour vos dépenses liées à la santé pendant la retraite. Si votre famille a des dépenses médicales régulières ou des prescriptions, alors vous voudrez peut-être envisager d'obtenir votre plan standard et d'avoir un compte de dépenses flexible.

Vous pouvez mettre de côté des dollars avant impôts pour vos factures médicales. L'essentiel à retenir est que vous devez utiliser votre compte chaque année, car si vous ne le faites pas, vous perdez l'argent que vous y avez alloué. Alors examinez ce que vous avez payé pour votre médicament, lunettes, et d'autres articles liés à la médecine pour avoir une idée de ce que vous voulez économiser.

Quelle que soit l'option que vous choisissez, s'il vous plaît assurez-vous que vous comprenez les dépenses personnelles de votre famille.

Comment vous assurer que votre 401(k) travaille aussi dur que vous

D'accord, nous avons couvert les grosses dépenses de l'assurance maladie, Regardons l'autre domaine que vous devez aborder avec vos avantages - votre 401 (k). Si vous êtes comme la plupart des familles américaines, votre 401 (k) est le compte principal que vous utilisez pour épargner pour votre retraite. Ce compte de retraite qualifié vous donne la possibilité d'investir sur une base fiscalement avantageuse.

Avec un 401(k) traditionnel, vous mettez votre argent avant impôt, ce qui signifie que vous réduisez votre revenu imposable maintenant tout en épargnant pour plus tard. Si votre entreprise propose un Roth 401(k), votre contribution est versée en dollars après impôt.

Maintenant, ce qui peut adoucir l'affaire (encore plus) avec votre 401 (k), c'est si votre employeur propose une correspondance. Si vous mettez un certain pourcentage de votre revenu, ils apporteront aussi quelque chose. C'est une énorme victoire et considérez-le plus que de l'argent gratuit - c'est partie de votre package de rémunération (c'est à vous de réclamer !).

Plus tôt vous commencez avec vos cotisations 401(k), plus vous pouvez profiter de cette correspondance et des intérêts composés.

Gardez vos frais 401(k) sous contrôle

Puisque votre objectif est de maximiser la croissance dans votre tolérance au risque, vous voulez rester au top de votre 401(k). Assurez-vous de minimiser les frais inutiles et recherchez des investissements qui correspondent à vos objectifs spécifiques et à votre tolérance au risque.

Opter pour un fonds à date cible ou un fonds indiciel peut vous donner le portefeuille diversifié dont vous avez besoin tout en le gardant gérable.

En créant un plan d'investissement, automatiser vos cotisations, et simplement vérifier de temps en temps pour s'assurer que les choses sont avec votre tolérance, vous serez en avance sur la plupart des gens.

Votre point de vue sur la maximisation de vos avantages

J'espère que ces conseils vous permettront de déterminer plus facilement quelles sont les meilleures options pour vous avec vos avantages. Avec votre assurance maladie et 401(k) au carré, vous êtes dans une position beaucoup plus forte pour la retraite!

Si vous avez des questions, veuillez les laisser dans les commentaires ci-dessous.