Investir pour les débutants :comment commencer avec 500 $ (et moins)

En tant qu’ancien agent de change, je discutais régulièrement avec des gens qui pensaient ne pas avoir assez d’argent pour investir. Même si plusieurs centaines de dollars ne représentent pas beaucoup d’argent, il est facile d’oublier que le temps est essentiel à la création de richesse.

Il existe de nombreuses façons d’investir avec peu d’argent. Il vous suffit de savoir par où commencer. Ce guide montre comment investir 500 $ ou moins pour renforcer votre avenir financier.

Quelles sont les meilleures façons d'investir 500 $ ou moins ?

Vous n’avez pas besoin de sommes importantes en espèces pour investir en bourse ou dans d’autres opportunités de création de richesse. Tout ce dont vous avez besoin est d'être prêt à commencer à investir .

Voici sept façons légitimes de commencer à investir avec 500 $ ou moins.

1. Ouvrir un compte de courtage

La bourse est l’un des meilleurs moyens de commencer à investir pour votre avenir financier. Si vous êtes à l’aise dans la gestion de vos avoirs, un compte d’investissement auprès d’un courtier en ligne est la meilleure façon de commencer.

Avoir un compte vous donne accès à une large gamme d'investissements, des actions individuelles aux obligations. Mieux encore, vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour travailler avec la plupart des maisons de courtage.

Cependant, commencer avec 500 $ rendra plus difficile l’investissement dans des actions individuelles. Par exemple, disons que vous souhaitez investir dans Netflix.

Au moment de la publication, Netflix se négocie autour de 300 dollars par action. Si vous disposez de 500 $, vous ne pouvez acheter qu’une seule action. Cela rend difficile la constitution d'un portefeuille diversifié.

Dans ce scénario, vous souhaiterez peut-être envisager un fonds indiciel qui investit dans un large éventail de titres. Un exemple est un fonds négocié en bourse (ETF) du S&P 500. Il investit dans chaque société de l'indice Standard and Poor's.

L’utilisation de cette stratégie vous offre instantanément une certaine diversité en vous permettant de ne pas avoir à acheter d’actions ou d’obligations individuelles. Vous pouvez également voir ces ETF dans le formulaire 401(k) parrainé par votre entreprise.

De nombreux courtiers en ligne ont de faibles exigences de solde et ne vous facturent souvent pas pour négocier des ETF ou des actions. SoFi Invest est notre option la mieux notée.

Cette plateforme a un investissement initial minimum de 5 $ et aucune commission de négociation. Vous avez accès à des comptes individuels, à des comptes de retraite et à d'autres choix.

SoFi propose même une multitude d'autres outils et options d'investissement pour améliorer votre parcours d'investissement.

2. Investir dans l'immobilier

Investir dans l’immobilier est une formidable alternative à la bourse. Vous n’avez pas non plus besoin de beaucoup d’argent pour commencer.

Grâce au financement participatif immobilier , vous pouvez investir avec de petites sommes d’argent. Le financement participatif vous permet de mettre en commun votre argent avec d'autres investisseurs pour acheter un bien immobilier commercial ou résidentiel.

La plupart des plateformes distribuent des dividendes trimestriels ou annuels. Vous pouvez également obtenir un rendement lorsqu’une propriété s’apprécie et est vendue avec profit.

Alors que certaines plateformes nécessitent des sommes d’argent importantes pour démarrer, d’autres vous permettent de commencer avec seulement 10 $. La plupart proposent des frais peu élevés et des outils gratuits pour vous aider à savoir par où commencer.

De plus, certaines plateformes proposent même des IRA si vous souhaitez intégrer l'immobilier à votre stratégie pour commencer à épargner pour la retraite.

Voici plusieurs de nos choix les mieux notés pour commencer à investir dans l'immobilier :

• Collecte de fonds :Investit dans l'immobilier commercial et résidentiel avec un minimum de 10 $. La plateforme comporte des frais de gestion annuels de 1 % et est un leader dans le domaine.
• Rez-de-chaussée :Groundfloor est similaire au prêt entre particuliers, dans la mesure où vous prêtez de l'argent à des personnes qui rénovent des maisons. Vous gagnez des intérêts plus le remboursement du prêt. Vous pouvez commencer avec un minimum de 10 $ et l'emprunteur paie les frais.
• HappyNest :HappyNest est similaire à Fundrise mais se concentre sur l'immobilier commercial. Vous pouvez commencer à investir avec seulement 10 $, et aucun frais n'est facturé car ils gagnent de l'argent sur la gestion des propriétés.

Lisez notre guide sur les meilleures alternatives de collecte de fonds pour en savoir plus sur les options pour investir dans l'immobilier avec peu d'argent.

3. Utilisez un robot-conseiller

Il peut être difficile pour de nombreux investisseurs novices de se lancer dans les actions. Ils ne veulent peut-être pas gérer leurs avoirs ou ne savent pas par où commencer.

Cette confusion peut les amener à reporter leurs investissements et à entraver la création de richesse. Un robot-conseiller peut être une excellente solution à ce problème.

Les robots-conseillers sont des plateformes de gestion de placements entièrement automatisées qui agissent comme des conseillers financiers sans frais élevés. Beaucoup vous permettent d'investir avec peu d'argent.

Lorsque vous ouvrez votre compte, ils vous posent plusieurs questions pour connaître votre tolérance au risque, vos objectifs d'investissement et votre calendrier. Ils prennent vos réponses et créent un portefeuille diversifié d’ETF ou de fonds communs de placement.

De plus, ils gèrent votre portefeuille, le rééquilibrent et le surveillent pour s’assurer qu’il est sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Voici nos robots-conseillers les mieux notés :

• Ally Invest :Propose une large gamme d'options de portefeuille et facture des frais de gestion maximum de 0,30 pour cent. Vous avez besoin de 100 $ pour commencer avec Ally.
• Amélioration :Betterment est le leader dans le domaine et propose une variété de choix de portefeuille. Le conseiller facture des frais de gestion de 0,25 pour cent. Vous n'avez besoin que de 10 $ pour commencer avec Betterment.
• M1 Finance :M1 est un croisement entre le robot-conseiller et l'investissement autonome. Vous investissez dans une multitude de titres, y compris des options créées par des experts. Il n'y a pas de solde minimum de compte ni de frais de gestion.

Lisez notre guide sur les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA pour identifier d'autres options appropriées.

4. Développez votre compte d'épargne

Un compte d’épargne peut être ennuyeux, mais c’est un élément essentiel de la gestion de patrimoine. Cela est particulièrement vrai si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence entièrement approvisionné. .

Utiliser un compte d’épargne à haut rendement est votre meilleur choix, car la plupart des banques locales ne paieront pas suffisamment d’intérêts. Les banques en ligne proposent diverses options de compte et paient un taux d'intérêt compétitif.

Si vous n’avez pas encore accumulé d’épargne, il est préférable de ne pas investir jusqu’à ce que vous puissiez faire fructifier votre épargne d’urgence. Vous pourrez alors commencer à économiser de l’argent pour investir.

CIT Bank est notre banque en ligne la mieux notée. Il possède des comptes du marché monétaire, des CD et des comptes d’épargne. Son option Savings Connect rapporte actuellement 4,50 % si vous commencez avec 100 $ et pouvez vous engager à déposer électroniquement 200 $ par mois.

Lisez notre guide sur les CD sont-ils sûrs pour la FDIC pour en savoir plus sur la façon dont ils pourraient s'intégrer dans votre portefeuille global.

Si vous ne pouvez pas le faire, ils ont d’autres choix de comptes bancaires avec des taux compétitifs.

Bien qu'il existe d'autres options d'investissement qui offrent un meilleur retour sur votre argent, disposer d'une épargne saine est essentiel pour accroître votre valeur nette.

Lisez notre Revue de la CIT Bank pour en savoir plus.

5. Investissez dans une entreprise locale

L’investissement providentiel peut être un excellent moyen d’augmenter votre valeur nette. Heureusement, vous n’avez pas besoin d’autant d’argent que vous pourriez le penser pour investir dans une petite entreprise.

Comme l’immobilier, le financement participatif a ouvert la porte aux personnes disposant de petites sommes d’argent pour investir dans cette opportunité.

Comme tout autre investissement, il existe un risque. Cependant, il existe également la possibilité de devancer le marché boursier si vous sélectionnez le bon investissement.

De plus, vous avez la satisfaction de savoir que vous aidez un entrepreneur à lancer ou à développer son entreprise. Si vous essayez de déterminer comment multiplier votre argent , investir dans une entreprise pourrait être une bonne option.

Mainvest est notre plateforme préférée pour investir dans les entreprises physiques. Vous avez besoin d'un minimum de 100 $ pour ouvrir un compte et choisir une opportunité d'investissement.

Les investissements peuvent aller d’une boulangerie ou d’une brasserie à une salle de cinéma. Le propriétaire de l'entreprise effectue des paiements trimestriels plus les intérêts au fur et à mesure qu'il rembourse le prêt.

La durée d'investissement est généralement de trois à cinq ans et aucun frais n'est facturé aux investisseurs. De plus, la plateforme dispose d'outils pour vous aider à analyser vos choix.

Mainvest examine toutes les opportunités, vous savez donc qu’ils ont fait preuve de diligence raisonnable. Néanmoins, il est préférable de faire vos devoirs pour vous assurer que l'entreprise correspond à votre tolérance au risque.

Lisez notre revue de Mainvest pour en savoir plus.

6. Investissez votre petite monnaie

Si votre revenu disponible est limité, il peut être difficile de commencer à investir. Il est essentiel de commencer à épargner et à investir. Heureusement, même si vous manquez d'argent, vous pouvez vous lancer.

Les applications de micro-investissement vous permettent d’investir même si vous manquez de liquidités. Ces applications prennent deux formes, et l'une ou l'autre peut constituer un excellent moyen de créer un petit portefeuille.

La première consiste à investir votre petite monnaie. Par exemple, si vous dépensez 5,03 $ chez Starbucks, l'application arrondit à 6 $ et place les 0,97 $ restants dans différents types d'investissements de votre choix.

La deuxième forme vous permet d’acheter des fractions d’actions avec aussi peu que 1 $. Quel que soit votre choix, il n'y a aucun frais de négociation.

*Connexe :Vos ressources sont-elles limitées ? Lisez notre guide des applications gratuites de revenus passifs qui vous permettent de commencer à investir avec peu d'argent.*

Voici nos applications de micro-investissement les mieux notées :

• Glands :Acorns rassemble ses achats et investit votre petite monnaie dans un fonds indiciel d'actions ou d'obligations de votre choix. L'application facture 3 $ par mois et vous avez besoin de 5 $ pour ouvrir un compte. Lisez notre Revue des glands pour en savoir plus.
• Robin des Bois :Robinhood est une excellente option si vous avez des revenus limités et que vous souhaitez contrôler vos investissements. L'application n'a aucun frais, mais elle n'a également qu'un seul type de compte. Lisez notre Critique de Robinhood pour en savoir plus.
• Cache :Stash Invest vous permet d'acheter des actions partielles d'actions ou d'ETF pour aussi peu que 1 $. Si vous utilisez leur carte de débit, vous achetez des actions partielles lorsque vous magasinez chez votre détaillant préféré. Il n'y a pas de frais de négociation et les forfaits commencent à 1 $ par mois. Lisez notre Revue de Stash pour en savoir plus.

Si vous souhaitez investir pour l’avenir, les applications boursières peuvent être un excellent point de départ si vous manquez de liquidités. La plupart disposent également d'outils et de ressources pour vous aider à apprendre des stratégies pour commencer à investir.

Lisez notre guide sur les applications de trading d'actions pour en savoir plus sur les plateformes adaptées.

7. Envisagez un investissement alternatif

La bourse ou l’immobilier peuvent figurer parmi les meilleurs investissements pour faire fructifier votre patrimoine. Les deux ont des antécédents légitimes et une barrière à l’entrée minimale.

Cependant, que se passe-t-il si ni l’un ni l’autre ne vous intéresse ? Ou si vous souhaitez une couche supplémentaire de diversité dans votre portefeuille ?

Il existe encore des investissements de 500 $ disponibles qui vous permettent d'augmenter votre valeur nette.

Voici quelques autres opportunités d'investir avec des ressources limitées :

• Chefs-d'œuvre :Masterworks est une plateforme d'investissement artistique basée sur le financement participatif. L'art coûte généralement cher, mais vous pouvez investir dans des parts partielles d'une œuvre pour aussi peu que 20 $ via l'application. Mis à part des frais de gestion annuels de 1,50 %, les coûts sont minimes.
• Voûté :Vaulted est une plateforme qui vous permet d'acheter de l'or physique. L'entreprise détient l'or pour vous et vous pouvez commencer avec aussi peu que 10 $. Il comporte des frais minimes et constitue un moyen légitime d’ajouter de la diversité à vos investissements.
• Prospérer :Prosper est une plateforme à considérer si vous souhaitez profiter des prêts peer-to-peer (P2P). Au lieu d’aller à la banque pour obtenir des fonds, les particuliers se tournent vers Prosper pour obtenir de l’argent. Vous prêtez les fonds et l’emprunteur vous rembourse avec intérêts.

Comme tout investissement traditionnel, il est essentiel de faire preuve de diligence raisonnable avant de poursuivre des investissements alternatifs. Vous voulez également vous assurer que votre choix correspond à votre appétit pour le risque.

Lisez notre guide sur les façons de créer de la richesse en dehors du marché boursier pour en savoir plus.

Ce qu'il faut éviter lorsque l'on investit 500 $

Lorsque vous débutez dans l’investissement, il peut être facile de devenir la proie des programmes pour devenir riche rapidement ou des tendances populaires. Il est également facile d'écouter des têtes parlantes à la télévision et de croire que vous devriez faire ce qu'elles disent.

Tout cela peut être passionnant, mais ils ne correspondent probablement pas à vos objectifs d’investissement. Votre objectif est probablement un objectif à long terme, et une diligence raisonnable est essentielle pour aligner vos investissements sur le résultat souhaité.

Utilisez vos objectifs pour créer votre plan d’attaque. Avoir 500 $ à investir ouvre plus d'opportunités si vous avez 100 $ à investir , alors gardez cela à l’esprit.

De plus, il est préférable d’éviter les dettes de carte de crédit lorsque vous investissez 500 $ ou moins. Cette dette à taux d’intérêt élevé érodera vos liquidités disponibles pour investir.

Vous n’avez pas nécessairement besoin d’attendre pour investir jusqu’à ce que vous ayez éliminé vos dettes, mais avoir un plan pour les éliminer vous aidera énormément.

Lisez notre guide sur les moyens de rembourser rapidement vos dettes pour identifier comment l’attaquer efficacement si cela vous préoccupe.

Associer les deux philosophies de votre plan d'investissement et éviter les dettes peut grandement vous aider à atteindre vos objectifs.

À quoi servent 500 $ lorsque vous les investissez ?

Il est facile de croire que des ressources limitées seront inefficaces pour vous aider à accroître votre richesse. Cela ne tient pas compte des intérêts composés, qui constituent un principe crucial de la création de richesse.

Les intérêts composés permettent à votre argent de gagner plus d’argent. C'est la force la plus puissante pour augmenter votre valeur nette.

De plus, même si vous ne pouvez investir que 500 $, c’est largement suffisant pour commencer.

Prenons un exemple d'investissement de 500 $ en le plaçant dans un titre offrant un rendement annuel de huit %, ce qui correspond au rendement moyen du marché boursier.

Après dix ans, vous disposerez de 1 079 $ si vous n’investissez rien d’autre. Si vous pouvez investir 500 $ de plus par an dans l’investissement, vous disposerez de 8 323 $.

Plus votre argent fructifie, cela a un impact direct sur ce que vous pouvez gagner, grâce aux intérêts composés. Si vous recherchez des moyens à faible risque pour investir 500 $, cela peut également affecter la croissance.

En fin de compte, vous souhaitez commencer à investir dès que possible. Le temps est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à votre argent, même si vous débutez avec des ressources limitées.

Lisez notre guide sur les meilleures alternatives d'amélioration à utiliser si vous ne savez pas par où commencer pour investir votre argent.

Résultat

Vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent si vous souhaitez investir. Il existe plus que jamais d’opportunités d’investir avec 500 $ ou moins.

Vous pouvez poursuivre quelque chose de traditionnel, comme les actions, ou aider une petite entreprise. Devenir riche du jour au lendemain n'est pas possible, mais commencer tôt aura un impact considérable sur votre croissance à long terme.

Qu'est-ce qui vous empêche d'investir ?

SoFi Invest fait référence aux trois plateformes d'investissement et de trading exploitées par Social Finance, Inc. et ses sociétés affiliées (décrites ci-dessous). Les comptes clients individuels peuvent être soumis aux conditions applicables à une ou plusieurs des plateformes ci-dessous.

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John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.