Or contre argent :un guide sur les immeubles de placement et la diversification du portefeuille

L'or et l'argent sont des réserves de valeur fiables depuis des siècles, mais ils n'ont pas le même objectif dans un portefeuille.

L’or est connu pour sa stabilité et sa préservation de la richesse, en particulier en période d’inflation ou de turbulences sur les marchés. L'argent, en revanche, est plus abordable et lié à la demande industrielle, ce qui lui confère un potentiel de croissance plus élevé mais également davantage de fluctuations de prix.

Choisir entre l’or et l’argent n’est pas une question de savoir lequel est le « meilleur » dans l’ensemble, mais plutôt celui qui correspond à vos objectifs financiers. Si vous recherchez la stabilité, l’or est souvent le choix le plus sûr. Si vous recherchez des opportunités de croissance et d'accessibilité, l'argent peut être la meilleure solution.

Principaux points à retenir

• L'or est le mieux adapté pour préserver la richesse et accroître la stabilité en période d'inflation ou de volatilité des marchés.
• La baisse du prix de l'argent et la demande industrielle créent davantage de marge de croissance, mais également des fluctuations de prix plus importantes.
• Le bon choix dépend de vos objectifs :sécurité à long terme, potentiel de croissance ou une combinaison des deux.

Or ou argent :quel est le meilleur choix pour les investisseurs ?

L'or et l'argent jouent des rôles différents dans un portefeuille d'investissement, et le « meilleur » choix dépend de vos objectifs.

L’or est considéré comme une valeur refuge classique. Sa valeur a tendance à rester stable pendant les récessions, l’inflation ou les ventes massives du marché, ce qui la rend attrayante pour les investisseurs qui recherchent une stabilité à long terme. Avec une faible volatilité et une solide histoire en tant que réserve de richesse, l'or est souvent la référence pour préserver le pouvoir d'achat au fil du temps.

L'argent offre un attrait différent. Parce qu’il est largement utilisé dans des secteurs tels que l’électronique, les panneaux solaires et les énergies renouvelables, son prix est plus sensible aux évolutions de la croissance économique. Cette demande industrielle crée une plus grande volatilité mais également un plus grand potentiel de hausse des prix.

L'argent est également plus abordable, ce qui le rend accessible aux nouveaux investisseurs ou à ceux qui recherchent des opportunités de croissance parallèlement à la stabilité de l'or.

Or contre argent en un coup d'œil

Fonctionnalité Or Argent Rôle principal Préservation de la richesse, valeur refugeDemande industrielle + croissance des investissementsVolatilité Plus bas, plus stablePlus haut, plus de fluctuations de prixAbordabilité Coût d'entrée plus élevé Coût d'entrée plus faible, plus accessibleUtilisation industrielle LimitéExtensif (technologie, solaire, énergie)Idéal pour Stabilité à long terme et protection du patrimoinePotentiel de croissance et accessibilité financière

Comment l'or et l'argent fonctionnent dans différentes économies

L'or et l'argent réagissent aux changements économiques de manières très différentes, c'est pourquoi chaque métal répond à des objectifs d'investissement distincts.

L’or a tendance à augmenter en période d’incertitude. Lorsque l’inflation est élevée, que les monnaies s’affaiblissent ou que les marchés chutent, les investisseurs transfèrent souvent leur argent vers l’or comme réserve de valeur sûre. Son historique de prix fait preuve de résilience, ce qui en fait une option fiable pour ceux qui privilégient la stabilité et la préservation de la richesse.

L’argent se comporte cependant davantage comme un actif de croissance. Parce qu’il est largement utilisé dans des secteurs tels que l’électronique, l’énergie solaire et l’industrie manufacturière, les prix de l’argent fluctuent en fonction de l’activité économique. En période de ralentissement économique, la baisse de la demande industrielle peut faire baisser les prix. Mais en période de forte croissance, la demande industrielle peut faire monter considérablement les prix de l'argent, ce qui lui confère un potentiel de hausse supérieur à celui de l'or.

Rendements à long terme de l'or et de l'argent

Au fil du temps, les deux métaux ont offert des rendements modérés, mais l’inflation a réduit leur croissance réelle. De 1925 à 2020, l’or a enregistré un rendement annuel moyen de 4,87 %, tandis que l’argent a atteint une moyenne de 3,46 %. Avec une inflation de 2,9 % sur la même période, les gains ont été moins spectaculaires en termes réels.

L’or a historiquement surperformé l’argent en période d’inflation, renforçant ainsi son rôle d’actif de couverture et de valeur refuge. Les rendements de l'argent dépendent davantage de la demande industrielle, qui peut faire baisser les prix en période de ralentissement, mais générer de forts rebonds lorsque la croissance dans des secteurs comme la technologie et les énergies renouvelables s'accélère.

Ce que le ratio or/argent révèle aux investisseurs

Le ratio or/argent indique combien d’onces d’argent il faut pour acheter une once d’or. Les investisseurs l'utilisent comme un moyen rapide de comparer la valeur relative des deux métaux.

Historiquement, le ratio se situe en moyenne autour de 50-60. Lorsque le nombre est beaucoup plus élevé, l’argent peut être sous-évalué par rapport à l’or. Un ratio inférieur peut suggérer le contraire. Par exemple, si le ratio grimpe jusqu'à 80 ou 90, certains investisseurs y voient une opportunité d'acheter de l'argent à prix réduit.

Ce ratio ne garantit pas les performances futures, mais il peut être un outil utile pour planifier les achats et décider quel métal offre la meilleure valeur sur le marché actuel. Combiner ce ratio avec vos objectifs personnels (qu'il s'agisse de stabilité ou de croissance) peut vous aider à orienter des choix d'investissement plus judicieux.

Façons d'investir dans l'or et l'argent

Il existe plusieurs façons d’ajouter de l’or et de l’argent à votre portefeuille. Chaque option a ses atouts et ses inconvénients, le bon choix dépend donc de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

Lingots physiques

L’achat de pièces et de lingots d’or ou d’argent vous donne la propriété directe du métal. Il s’agit d’un investissement tangible auquel de nombreuses personnes font confiance pour une sécurité à long terme. La contrepartie est des coûts plus élevés :le stockage et l'assurance peuvent s'additionner, et les primes des concessionnaires augmentent le prix d'achat. Même avec ces dépenses, de nombreux investisseurs apprécient la tranquillité d'esprit que procure la détention de lingots physiques.

ETF et fonds communs de placement sur métaux précieux

Les fonds négociés en bourse (FNB) et les fonds communs de placement vous permettent d'investir dans l'or ou l'argent sans vous soucier du stockage. Ces fonds se négocient comme des actions, ce qui les rend faciles à acheter ou à vendre rapidement. Les coûts sont généralement inférieurs à ceux de la possession de métaux physiques, même si les frais de gestion peuvent réduire les rendements. Les options populaires incluent les actions SPDR Gold (GLD) et iShares Silver Trust (SLV).

Actions minières d'or et d'argent

Les actions des sociétés minières offrent une exposition qui peut surperformer les métaux eux-mêmes lorsque les prix augmentent. En effet, la valeur des actions reflète à la fois le prix du métal et la performance de l’entreprise. D’un autre côté, les valeurs minières comportent des risques supplémentaires, tels que des revers opérationnels ou des fluctuations du marché. Certaines entreprises versent également des dividendes, offrant aux investisseurs une source de revenus potentielle.

Avantages de la diversification

L’or et l’argent évoluent souvent différemment des actions et des obligations, ce qui les rend utiles pour réduire le risque du portefeuille. Lorsque les actions chutent, les métaux précieux peuvent rester stables, voire grimper, offrant ainsi un équilibre en cas de volatilité du marché. Les ajouter à votre portefeuille peut aider à protéger votre patrimoine et à lisser les rendements.

Choisir entre l'or et l'argent en fonction de vos objectifs

Investir dans les métaux précieux dépend de ce que vous voulez que votre argent fasse. L'or et l'argent servent à des fins différentes, vos priorités doivent donc guider le choix.

L'or pour la stabilité et la préservation de la richesse

L’or convient mieux aux investisseurs peu enclins au risque et qui recherchent une sécurité à long terme. Son prix a tendance à rester stable en période d'inflation, de récession ou de volatilité des marchés, ce qui en fait un moyen fiable de préserver la richesse au fil du temps. Pour ceux qui cherchent à protéger leur pouvoir d'achat, l'or est souvent l'option privilégiée.

Argent pour la croissance et l'abordabilité

L'argent entraîne davantage de mouvements de prix, mais également un plus grand potentiel de hausse. Parce qu’il est largement utilisé dans des secteurs tels que la technologie et les énergies renouvelables, sa valeur peut augmenter rapidement lorsque la demande augmente. Son coût par once inférieur rend également l'argent plus accessible aux nouveaux investisseurs ou à ceux qui souhaitent démarrer modestement tout en recherchant des opportunités de croissance.

En alignant vos objectifs sur les atouts uniques de chaque métal, vous pouvez décider si l'or, l'argent ou une combinaison des deux correspond le mieux à votre stratégie d'investissement plus large.

Conseils pour débutants pour investir dans l'or et l'argent

Commencer par les métaux précieux peut sembler un grand pas, mais c’est plus facile si vous l’abordez avec un plan clair. Ces conseils vous aideront à faire des choix plus judicieux dès le début :

• Commencez petit et diversifiez : Commencez avec un montant modeste pour vous sentir à l'aise, et envisagez de détenir à la fois de l'or et de l'argent pour équilibrer stabilité et potentiel de croissance.
• Rechercher les revendeurs et les tendances du marché : Suivez des facteurs tels que l’inflation et la demande industrielle. Si vous achetez des lingots physiques, tenez-vous-en à des revendeurs bien évalués et possédant les certifications appropriées.
• Connaître les coûts et les risques : Les métaux physiques peuvent nécessiter un stockage et une assurance, tandis que les ETF comportent des frais de gestion. Les prix peuvent fluctuer, alors n'investissez que ce que vous pouvez détenir à long terme.
• Prenez en compte vos besoins en liquidités : Les ETF et les actions minières sont plus faciles à vendre rapidement que les pièces ou les lingots, dont la conversion en espèces peut prendre plus de temps.
• Surveillez les escroqueries : Les pièces et lingots contrefaits sont des pièges courants. Évitez les offres qui semblent irréalistes et confirmez leur authenticité avant d'acheter.
• Fixez des objectifs clairs : Décidez si votre objectif est de préserver la richesse, de vous protéger contre l’inflation ou de rechercher la croissance. Vos objectifs doivent déterminer votre choix entre l'or, l'argent ou les deux.

En gardant ces principes de base à l'esprit, vous pouvez vous lancer dans l'investissement dans les métaux précieux avec plus de confiance et moins de risques.

Réflexions finales

L’or et l’argent apportent chacun quelque chose de précieux à un portefeuille. L'or se présente comme un choix sûr pour la préservation du patrimoine à long terme, tandis que l'argent offre un prix abordable et un potentiel de croissance lié à la demande industrielle.

La meilleure option dépend de vos objectifs financiers. Certains investisseurs privilégient l'or pour sa stabilité, d'autres se tournent vers l'argent pour son potentiel de hausse, et beaucoup choisissent un mélange des deux.

Si vous ne savez pas comment les équilibrer, un conseiller financier peut vous aider à décider quel pourcentage convient à votre situation. Les métaux précieux sont plus que de simples actifs :ils constituent un moyen de protéger votre avenir et de renforcer votre stratégie d'investissement globale.

Questions fréquemment posées

Quelle quantité d'or ou d'argent dois-je ajouter à mon portefeuille ?

Il n’y a pas de réponse unique, mais de nombreux experts financiers suggèrent d’allouer 5 à 10 % de votre portefeuille aux métaux précieux. Le pourcentage exact dépend de votre tolérance au risque, de votre horizon temporel et si vous souhaitez plus de stabilité grâce à l'or ou plus de potentiel de croissance grâce à l'argent.

Comment savoir si l'or ou l'argent est trop cher ?

Vous pouvez comparer les prix actuels aux moyennes historiques à long terme, aux taux d’inflation et à la demande du marché. Si les prix sont bien au-dessus de leur fourchette habituelle sans facteurs économiques forts pour soutenir la hausse, le métal peut être surévalué. De nombreux investisseurs considèrent également le ratio or/argent comme un indicateur de la valeur relative.

Puis-je inclure de l'or et de l'argent dans mon compte de retraite ?

Oui. Grâce à un IRA autogéré, souvent appelé IRA pour métaux précieux, vous pouvez détenir des lingots ou des pièces d’or et d’argent approuvés. Les métaux doivent répondre aux normes de pureté de l'IRS et être stockés dans un dépôt agréé, pas à la maison.

L'or et l'argent sont-ils de bonnes options en période de déflation ?

L’or conserve souvent sa valeur en période de déflation, tandis que l’argent peut connaître une demande plus faible en raison de ses utilisations industrielles. Si les prix chutent dans l’économie, le rôle de l’argent dans le secteur manufacturier et technologique peut peser sur ses performances. L'or, cependant, a tendance à rester stable en tant que réserve de richesse.

L'or et l'argent peuvent-ils protéger contre la dévaluation monétaire ?

Oui. Les deux métaux sont largement considérés comme des couvertures contre une devise en baisse. Lorsque le papier-monnaie perd son pouvoir d'achat en raison de l'inflation ou de la politique monétaire, la valeur de l'or et de l'argent augmente souvent, aidant ainsi les investisseurs à préserver leur richesse.