Naviguer dans les ralentissements des marchés :un guide pour survivre à un krach boursier

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Un krach boursier peut être un événement effrayant pour les investisseurs.

Mais avec les connaissances et la préparation adéquates, vous pouvez y survivre.

Dans cet article de blog, je discuterai de 8 façons de se préparer à un krach et des meilleurs investissements à réaliser pendant celui-ci.

Cela vous donnera tout ce que vous devez savoir pour survivre à un krach boursier, protéger votre portefeuille et garder votre argent en sécurité.

Qu'est-ce qu'un krach boursier ?

Un krach boursier est une baisse soudaine et drastique des prix des actions.

La définition largement utilisée d’un krach est celle où les cours boursiers chutent de 10 % ou plus en une seule journée.

Ils peuvent être causés par divers facteurs, tels que la peur ou l’incertitude quant à l’avenir, de mauvaises conditions économiques, la faillite d’entreprises, etc.

Because of the panic that can occur from a sudden drop, there is a circuit breaker that is triggered when prices get out of control.

Ce disjoncteur interrompt les échanges, dans l’espoir d’aider les gens à devenir plus rationnels et moins émotifs.

Les casseurs sont déclenchés lorsque le marché chute de 7 %, 13 % et 20 %.

Ce qu'il faut retenir, c'est que personne n'a de boule de cristal pour savoir quand un accident pourrait se produire.

Also, crashes tend to happen very quickly, over a short period of time.

• Lire maintenant : Voici les risques courants auxquels vous êtes confronté en tant qu'investisseur

Pour cette raison, vous devez être prêt à l'avance, sinon au moment où vous réalisez que le marché s'effondre, il est déjà trop tard.

Un bon exemple de crash est le lundi noir d'octobre 1987.

Non seulement les principaux indices boursiers aux États-Unis se sont effondrés, mais les marchés mondiaux se sont également effondrés.

Un autre exemple de krach boursier est la Grande Dépression.

This one was a little different in that while there was a sudden fall, stock prices continued to fall over a period of two months.

Understand also that a crash is very different from stock market corrections.

Corrections are a drop of 10% to 20% over a longer period of time and could signal an upcoming bear market.

• Lire maintenant : Click here to learn how to survive a stock market correction
• Lire maintenant : Here is how to identify a stock market correction

8 façons de se préparer à un krach boursier

Bien que vous ne puissiez pas faire grand-chose pour éliminer le risque de perdre de l’argent en cas d’accident, vous pouvez prendre certaines mesures pour résister à la tempête.

Tout comme lorsqu’un ouragan approche, que vous fermez les fenêtres, que vous stockez de la nourriture ou même que vous fuiez la zone, vous devez également vous préparer à l’avance à un krach boursier.

Here are 8 things that should be part of every smart investors preparations.

#1. Révisez votre plan financier

The first thing you need to do is review your financial plan.

You need to understand why you are investing in the first place.

Are the goals you were originally trying to attain still valid?

Make sure your asset allocation still matches your risk tolerance and financial goals.

• Lire maintenant : En savoir plus sur l'allocation d'actifs
• Lire maintenant : See the importance of diversifying your investments

If it doesn’t, now is the time to make changes.

Assurez-vous également de mettre à jour votre budget et vos projections de flux de trésorerie pour refléter toute volatilité potentielle du marché.

Cela vous aidera à rester sur la bonne voie lors d'un accident.

Enfin, votre plan d’investissement vous aidera également à maîtriser vos émotions et à prendre des décisions d’investissement rationnelles.

Non seulement cela, mais cela peut être un outil utile pour convaincre votre conjoint ou partenaire que vendre pendant un krach boursier n'est pas la meilleure solution.

• Lire maintenant : Learn what to do when you are too scared to invest

#2. Réévaluez votre tolérance au risque

En plus de revoir votre plan financier, vous souhaitez examiner spécifiquement votre tolérance au risque.

Many investors tend of underestimate the level of risk they are comfortable taking on.

La meilleure solution consiste à chiffrer les pertes en dollars.

Par exemple, examinez votre portefeuille d’investissement global et voyez quelle est sa valeur.

If it is $250,000 multiply this by 10%, 20% 30%, 40% and 50%.

Ce sont les pertes potentielles que vous pourriez subir lors d’un krach boursier.

Voici à quoi ressemblerait chacun d’eux.

Pourcentage de baisse Perte en dollars 10 %25 000 $20 %50 000 $30 %75 000 $40 %100 000 $50 %125 000 $

Êtes-vous à l’aise de perdre 125 000 $ ?

Sinon, vous ne devriez pas vous concentrer entièrement sur les actions et devriez investir une partie de votre argent dans des placements à revenu fixe.

• Lire maintenant : Utilisez ce guide pour déterminer votre tolérance au risque

#3. Rembourser la dette

Cela peut sembler un peu étrange, mais pas tellement si votre situation financière vous oblige à vivre de vos investissements.

La dernière chose que vous voulez faire lorsque les cours des actions sont bas est de vendre.

En effet, vous avez moins d’argent investi et moins d’argent pour croître à mesure que le marché rebondit.

Alors avant que le marché ne s’effondre, vous souhaitez revoir vos finances.

Avez-vous des dettes de carte de crédit à intérêt élevé ? Avez-vous d’autres dettes ?

Il pourrait être judicieux de consacrer vos ressources au paiement de tout cela.

When you do this, you need less money to live on, and therefore, you need to withdraw less money from your investment accounts.

#4. Investissez dans des actions à dividendes de haute qualité

Si vous vivez de vos investissements, envisagez de vendre certaines de vos actions et d’acheter des actions versant des dividendes.

La clé ici est de se concentrer sur les entreprises de haute qualité.

Cela vous permettra de gagner un dividende trimestriel à utiliser comme revenu.

The catch here is that these stocks too will lose value.

Mais ils ne baissent généralement pas autant que d’autres segments du marché en raison du dividende stable qu’ils versent.

• Lire maintenant : Découvrez comment vous lancer dans l'investissement en dividendes

#5. Restez calme

Lorsqu’un krach boursier se produit, vous devez rester calme.

La pire chose que vous puissiez faire est de réagir émotionnellement.

Si vous regardez toute votre vie, en particulier les moments où vous avez agi par émotion plutôt que par logique, ce n'était probablement pas le bon choix.

Il en va de même pour toute décision d’investissement.

Vous devez rester calme et ne pas faire de réactions instinctives qui pourraient vous coûter plus cher à long terme.

• Lire maintenant : Discover why you are your greatest enemy when investing

Cela revient à revoir votre plan d’investissement.

Le plan est là pour vous guider dans les moments difficiles.

Alors examinez-le et suivez-le.

Sachez que des krachs se produisent et que le marché finira par se redresser.

#6. Éliminez le bruit

C’est une autre façon de ne pas regarder les informations tout le temps.

La raison en est que les médias gagnent de l’argent en ayant plus de téléspectateurs.

Alors ils vous accrochent émotionnellement et vous continuez à regarder.

De plus, les annonceurs qui paient pour diffuser leurs annonces sont généralement des courtiers.

Plus vous achetez, vendez et échangez, plus ils réalisent de bénéfices.

• Lire maintenant : Découvrez les règles d'investissement de Jack Bogles pour réussir

Alors quand les temps sont durs, éteignez la télévision. Arrêtez de lire les articles de presse.

Lisez un bon livre ou jouez avec vos enfants. Faites même une promenade.

Moins vous vous concentrez sur le marché, moins vous aurez de chances de réagir.

#7. Passer au cash

This investment strategy isn’t an all or nothing one and it’s not for every investor either.

But in some cases of a market downturn, it might make sense to sell, assuming you can do early enough, to limit your losses.

A good example would be a retiree who needs to take a required distribution from their retirement account.

Instead of risking the market dropping more, a better choice could be to move some money to cash and protect it.

If you know you won’t be scared from investing long term, you could also take some money out and let it sit in cash.

Ensuite, commencez lentement à racheter plus tard.

The biggest drawback to this strategy is no one knows where the bottom will be.

In other words, market timing could cause you to miss out on some large gains.

• Lire maintenant : Découvrez la différence entre le timing du marché et le temps passé sur le marché

#8. Investissez davantage

If you think a crash is coming, you could build up a nice cash cushion and then use the money to buy after the crash.

This way you get to buy shares of stock at lower prices, giving you the potential to out earn the markets.

Comme pour le dernier point, vous ne saurez jamais quand le fond sera atteint, donc au lieu de tout investir en une somme forfaitaire, il pourrait être plus avantageux d'utiliser le coût moyen en dollars.

With this strategy, you simply make monthly contributions into the broader market.

Cela vous permet de profiter de la volatilité à court terme et d'acheter plus lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont plus élevés.

• Lire maintenant : Cliquez ici pour en savoir plus sur la moyenne des coûts en dollars.

En fait, c’est ce que Warren Buffett veut dire lorsqu’il dit d’acheter quand il y a du sang dans les rues.

La peur pousse les gens à faire baisser les cours des actions au point où ils deviennent une bonne affaire.

C’est comme entrer dans une épicerie et voir une vente unique sur un produit que vous utilisez régulièrement.

Dans ce cas, vous en achèteriez autant que vous le pourriez, sans vous enfuir.

• Lire maintenant : Voici d'autres citations d'investissement de Warren Buffett dont vous pouvez tirer des leçons

Meilleurs investissements à posséder lors d'un krach boursier

Now that you are prepared, what are the best investments to own when the market drops?

Voici celles qui limiteront au mieux vos pertes.

Notez que j'ai dit que cela limitera vos pertes.

Rien ne garantit que vous ne perdrez pas d’argent avec ces idées. Mais il y a de fortes chances que vous perdiez moins.

#1. Obligations

Les obligations sont un type de titre de créance.

Il existe deux types dans lesquels vous pouvez investir :les bons du Trésor et les obligations d’entreprises.

Les bons du Trésor sont émis par le gouvernement et constituent les obligations les plus sûres dans lesquelles investir.

Les obligations d’entreprises sont émises par des entreprises et, bien que toujours sûres, sont plus risquées que les bons du Trésor.

Lorsque vous investissez dans des obligations, vous financez une entreprise ou des dépenses gouvernementales.

En échange, ils vous versent des intérêts au fil du temps jusqu’à l’échéance de l’obligation.

Lorsqu’un marché boursier s’effondre, les investisseurs en obligations ne perdent généralement pas autant d’argent que les investisseurs en actions.

En effet, les investisseurs affluent vers les obligations de haute qualité pour des raisons de sécurité.

Non seulement les prix des obligations ne fluctuent pas autant que les investissements en actions, mais ils paient également des intérêts mensuels, contribuant ainsi à augmenter le rendement global des investisseurs.

C'est pourquoi de nombreux portefeuilles combinent des actions et des obligations pour aider à compenser la volatilité.

• Lire maintenant : Voici les meilleurs conseils pour investir dans un marché boursier volatil

#2. Immobilier

Investir dans l’immobilier est une autre valeur refuge du marché boursier.

Historiquement, l'immobilier rapporte environ 3 à 5 % par an et perd très rarement de la valeur.

Par exemple, la Grande Récession était plus une exception qu’un phénomène courant sur le marché immobilier.

Il existe également de nombreuses façons d'investir dans l'immobilier.

• Lire maintenant : Click here for the pros and cons of investing in real estate

Vous pouvez investir dans des fiducies de placement immobilier, ou REITS, qui se négocient comme des actions en bourse.

You could also buy houses directly and rent them out.

Vous pouvez également investir dans l'immobilier grâce au financement participatif.

#3. Actions à dividendes

As mentioned before, dividend stocks are a great long-term investment to help you stay invested and protect your money at the same time.

La clé est de trouver des entreprises solides avec un dividende stable.

Une décision judicieuse consiste à revenir sur les krachs boursiers précédents pour voir ce que l'entreprise a fait avec son dividende.

Certaines entreprises cesseront de verser ou suspendront leurs dividendes jusqu'à ce que l'économie s'améliore.

• Lire maintenant : Discover the pros and cons of dividend stocks

This is a company you don’t want to invest in.

L’objectif est de percevoir un dividende tout en limitant les pertes.

Si l'entreprise cesse de verser des dividendes, il n'y a aucune raison pour que d'autres investisseurs détiennent les actions et leur valeur pourrait également connaître une forte baisse.

#4. Fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire ressemblent beaucoup aux comptes d’épargne bancaires.

La plus grande différence est que cet investissement a tendance à payer un taux d'intérêt légèrement plus élevé.

Overall, a money market fund is essentially a cash account where you can park your money safely until you are ready to invest it.

So while it is smart to keep some money in this investment, you don’t want to keep a lot of money here for a long period of time as you won’t earn a return on your money.

#5. Consommation de base

Enfin, vous avez les actions de consommation de base.

These are companies that will still be selling products no matter how bad the economy gets.

Think of things like toothpaste, toilet paper, and food.

These are all things people need, regardless if the economy is booming or crashing.

As with the dividend stock idea above, review how these stocks performed in previous crashes to get a sense of how they might perform this time around.

Réflexions finales

There are the best ways for how to survive a stock market crash.

By following these tips, you can limit your losses so that you can stay on track for meeting your financial goals.

Plus, you will be better prepared for the next financial crisis hits.

Remember that no matter what, do not panic and act emotionally.

Tenez-vous-en à long terme et sachez que tout crash, aussi effrayant soit-il, passera.

• Lire maintenant : Voici comment rééquilibrer votre portefeuille
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Jon Dulin est un écrivain sur les finances personnelles et fondateur de Money Smart Guides. Jon aide les gens à améliorer leurs finances depuis plus de 20 ans grâce à un coaching personnel et en travaillant pour une société de planification financière. Jon comprend que la situation de chaque individu est unique et qu’il n’existe pas de solution universelle en matière de finances personnelles. Il aide les gens avec des conseils personnalisés pour les aider à se sortir de leurs dettes, à commencer à investir et à réaliser leurs rêves. Les écrits de Jon apparaissent sur MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, etc. Jon a également une signature sur AP News Wire.

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