Comptes de garde :investir pour l'avenir de votre enfant | [Votre marque]

En tant que parent, vous voulez le meilleur pour votre enfant. Cela signifie leur offrir des opportunités de réussir et d'avancer dans la vie.

Une façon d’y parvenir est de commencer à investir à leur intention dès le plus jeune âge. Un compte de dépôt permet aux parents de commencer à investir au nom de leurs enfants tout en conservant le contrôle total du compte jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge adulte.

Le compte de dépôt d'un enfant peut lui apprendre à investir (un objectif louable), mais il compte également pour le FAFSA et a une incidence sur l'aide financière potentielle que votre enfant reçoit pour ses études universitaires.

Lorsque vous ouvrez un compte de dépôt, vous devez planifier à l'avance les conséquences fiscales de l'ouverture d'un compte et savoir s'il existe de meilleures façons d'épargner pour l'université.

Cet article abordera tous les types de comptes de dépôt, leur fonctionnement, les règles fiscales applicables à ces comptes, leur impact sur l'aide financière aux études universitaires et ce que vous devez savoir sur chaque type de compte. Nous aborderons également les comptes de courtage conjoints comme option alternative à considérer.

Meilleurs comptes de garde – Meilleurs choix

Compte de dépôt gratuit auprès d'un courtier à escompte

Aucune commission sur les transactions sur actions.

Compte de dépôt avec 1 % de correspondance

Glands Or :12 $/mois. souscription obligatoire pour compte conservateur.

Quel est le meilleur compte de dépôt (UGMA/UTMA) pour les enfants ?

Maintenant que nous en savons beaucoup plus sur les comptes conservateurs, il est temps de répondre à la question de savoir où ouvrir son compte conservateur. Vous ne manquerez pas d'options pour décider où ouvrir un compte, mais vous en voudrez probablement un avec la possibilité d'investir.

Il n'y a pas de noir et blanc lorsqu'il s'agit de « le meilleur compte », mais certains facteurs peuvent vous aider à prendre une décision quant à ce qui fonctionnera le mieux pour votre situation financière individuelle.

• Frais. C’est l’une des considérations les plus courantes lors du choix d’un compte. En règle générale, les comptes de garde comportent des frais faibles, voire nuls, si vous êtes client d'une société de courtage. Vous en trouverez peut-être qui facturent des commissions de négociation, tandis que d'autres optent pour des frais mensuels et agissent comme une application gratuite de négociation d'actions. au sein du compte. Certains proposent même des stocks gratuits pour l'inscription sous forme d'actions ou de bonus d'inscription. Considérez votre modèle préféré.
• Minimaux du compte. Avant d'ouvrir un compte, vérifiez le montant que vous devrez effectuer comme dépôt initial et le solde minimum du compte que vous devrez maintenir.
• Options d'investissement . Vous voudrez également réfléchir aux types d’options de placement dont vous disposerez. Certains comptes de dépôt offrent un large éventail de choix d'investissement, tandis que d'autres offrent des garde-fous avec moins de choix mais des offres simplifiées.

1. Glands Early Invest

Glands précoces

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : Acorns Gold (obligatoire pour Acorns Early Invest) : 12 $/mois.

Acorns Early (anciennement GoHenry) propose un compte de courtage de garde pour les parents souhaitant ouvrir un compte d'investissement, qui est disponible en souscrivant à Early via Acorns Gold. .

Un abonnement Acorns Gold est livré avec un compte Acorns Early gratuit pour un maximum de quatre enfants. Plus important encore, il vous permet également d'ouvrir un compte Acorns Early Invest, un compte de dépôt qui ne vous permet pas d'investir pour l'avenir de vos enfants, mais offre une contrepartie de 1 % sur un maximum de 7 000 $ de cotisations. Acorns Early propose des portefeuilles d'investissement de différents niveaux de risque pour les enfants, afin que vous puissiez avoir confiance dans le compte que vous ouvrez pour votre tout-petit.

Cette application de micro-investissement peut être un excellent moyen d’apprendre aux mineurs à investir de l’argent. Acorns Early est également livré avec une carte de débit Mastercard qui peut être utilisée dans les magasins et en ligne ; il vous permet de verser une allocation à vos enfants ou de les rémunérer pour des tâches ménagères; et il dispose d'une myriade de garde-fous de sécurité, notamment la technologie à puce et code PIN, la protection à responsabilité zéro Mastercard et le contrôle parental.

Obtenez un compte Acorns Early Invest en s'inscrivant à un abonnement Acorns Gold dès aujourd'hui ou apprenez-en plus dans notre Revue des glands .

Application populaire de micro-investissement et de finance

Glands | Investissez, gagnez, grandissez, dépensez, plus tard

3.6

Glands Bronze :3 $/mois. Glands Argent :6 $/mois. Glands Or :12 $/mois.

• Acorns vous permet de créer des comptes d'investissement, de retraite et des comptes chèques pour vous et votre famille, d'apprendre comment gagner plus d'argent et de développer vos connaissances en matière d'investissement.
• Célèbre pour investir automatiquement sa petite monnaie via Round-Ups, cette application financière tout-en-un aide les jeunes générations à commencer à investir plus tôt.
• Investissez dans des portefeuilles élaborés par des experts et composés d'ETF diversifiés.
• Le niveau Argent inclut des avantages tels qu'une correspondance de 25 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $/mois), de généreux APY sur les chèques et les fonds d'urgence, ainsi que des questions-réponses en direct avec des experts en investissement.
• Le niveau Or inclut des avantages tels qu'une correspondance de 50 % sur les récompenses Acorns Earn (jusqu'à 200 $/mois), 10 000 $ d'assurance-vie et la sélection d'actions individuelles pour votre portefeuille.
• Gold est également fourni avec un compte Acorns Early gratuit pouvant accueillir jusqu'à quatre enfants. C'est également le seul niveau à proposer Acorns Early Invest :un compte de dépôt UGMA/UTMA sur lequel vous pouvez épargner pour l'avenir de vos enfants et obtenir une contrepartie de 1 % sur un maximum de 7 000 $ de cotisations par an.
• Gagnez encore plus avec Later Match :les glands correspondront jusqu'à 1 % (Argent) ou 3 % (Or) de toutes les nouvelles contributions IRA au cours de votre première année.*
• Offre spéciale : Obtenez un investissement bonus gratuit de 20 $ lorsque vous vous inscrivez avec notre lien et commencez à faire des investissements récurrents.**

Avantages :

• Robo-conseiller avec des frais abordables (sur des portefeuilles plus importants)
• Modèle de frais fixes
• Rassemblements
• Assurance FDIC/SIPC
• Match IRA (Argent et Or)

Inconvénients :

• Frais fixes élevés pour les petits soldes
• Sélections d'investissement limitées
• Vous devez souscrire à Gold pour toute option d'investissement autogéré

* Les contributions doivent être conservées sur le compte Later pendant 4 ans pour obtenir la contrepartie de l'IRA. ** Vous devez mettre en place des investissements récurrents et réaliser votre premier investissement récurrent réussi (minimum 5 $) pour recevoir un bonus. Le bonus sera attribué dans les 10 jours suivant le mois suivant.

Connexe : Meilleures alternatives aux glands :applications de micro-investissement à utiliser

2. M1 Finances

• Disponible :  Inscrivez-vous ici
• Prix : Échanges gratuits, M1 Plus :10 $/mois. ou 95 $/an.

M1 Finances est une solution de finances personnelles tout-en-un qui permet aux nouveaux investisseurs de créer un compte en quelques secondes. Si vous souhaitez l'utiliser comme application d'investissement pour enfants, vous devrez demander un abonnement M1 Plus.

Le service offre aux investisseurs la possibilité de créer des Portfolio Pies, ou un portefeuille diversifié qui se rééquilibre pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

M1 Finance est un service conçu pour les investisseurs autonomes en proposant des solutions financières flexibles, personnalisables et automatisées. La plateforme gère votre argent intelligemment en fonction de vos souhaits.

Pensez à créer un compte de dépôt M1 Finance ou un IRA de dépôt dès aujourd'hui.

Application Robo-Investing facile à utiliser

M1 | La Super App Finance

4.1

3 $/mois. pour les soldes de compte <10 000 $.*

• L'application d'investissement M1 est un système de conseil automatisé de base qui agit presque comme un 401(k). Vous construisez un « tarte » en choisissant les actions et les ETF dans lesquels vous souhaitez investir, ainsi que le pourcentage de votre portefeuille qui doit être investi dans chaque « tranche », et M1 utilise ces informations pour allouer votre argent à chaque fois que vous contribuez.
• Si vous avez besoin d'aide pour dresser une liste d'actions et de fonds, vous pouvez utiliser les portefeuilles modèles de M1, qui couvrent des objectifs tels que l'investissement général, la planification de la retraite, les salariés, etc.
• Profitez d'un APY de 4,00 % sur les liquidités non investies.
• Obtenez une marge de crédit sur la valeur de votre compte de courtage à des frais peu élevés (actuellement 6,40 %) par rapport aux autres marges de crédit de courtage.
• M1 vous permet d'ouvrir des comptes de courtage individuels, conjoints et de garde ; IRA traditionnels, Roth et SEP ; fiducies; et comptes de crypto-monnaie**.

Avantages :

• Robo-conseiller avec éléments d'investissement autogérés
• APY attractif sur les liquidités non investies
• Emprunter sur vos actifs

Inconvénients :

• Sélection limitée d'actifs investissables
• Ne permet pas de négocier tout au long de la journée de bourse
• Frais mensuels pour les soldes de compte < 10 000 $

* Les frais mensuels sont supprimés si vous disposez de plus de 10 000 $ d'actifs sur M1 pendant au moins un jour dans le cycle de facturation ou si vous disposez d'un prêt personnel actif avec M1. Les frais mensuels de M1 couvrent jusqu'à cinq comptes de courtage individuels ou conjoints, une fiducie, un compte crypto, un IRA traditionnel, un Roth IRA, un SEP IRA et des comptes de garde illimités. ** Les services de cryptographie, l'exécution et la conservation sont fournis par Bakkt Crypto Solutions LLC (NMLS ID 1828849) via un accord de licence logicielle avec M1 Digital LLC. Bakkt Crypto Solutions LLC et M1 Digital LLC ne sont pas des courtiers enregistrés ni des membres de la FINRA et vos avoirs en crypto ne sont pas des titres et ne sont pas assurés par la FDIC ou le SIPC.

Connexe :Meilleures alternatives Greenlight

3. Stash Invest (Bonus de 100 $)

Cacher

• Disponible : Inscrivez-vous ici
• Prix : Entrée :3 $/mois. Stash+ : 12 $/mois.

Cache est une plateforme de gestion financière tout-en-un, dotée de fonctionnalités d'investissement, de dépenses et bancaires.

L'application cible les personnes qui débutent tout juste leur parcours financier en rendant tout ce qui est couvert dans l'application accessible à tous les niveaux de littératie financière. Au fil du temps, l'application vise à développer vos compétences financières et à vous donner confiance en votre capacité à gérer et planifier votre argent.

En s'inscrivant , vous pouvez également recevoir un bonus de 100 $ pour avoir effectué votre premier dépôt d'au moins 250 $ sur l'application. Découvrez comment obtenir des actions gratuites et d'autres bonus d'inscription pour relancer vos investissements.

Cachette | Investir en toute simplicité

4.0

Stash Starter :3 $/mois. Stash+ :12 $/mois.

• Stash est une application de finances personnelles qui simplifie l'investissement, permettant ainsi aux Américains ordinaires de créer de la richesse et d'atteindre leurs objectifs financiers de manière simple et abordable.
• Investissez dans des actions et des fonds négociés en bourse (ETF) pour seulement 1 centime grâce aux fractions d'actions.
• Gagnez des récompenses Stock-Back® sur chaque achat éligible par carte de débit.
• Inscrivez-vous à Stash+ et accédez à des comptes de garde, à de meilleures récompenses Stock-Back® et à une assurance-vie de 10 000 $.

Avantages :

• Robo-conseiller doté de capacités d'investissement autonomes
• Fractions d'actions
• Comptes de garde disponibles
• Propose des options d'investissement basées sur des valeurs
• Soyez payé jusqu'à deux jours à l'avance lorsque vous effectuez un dépôt direct sur votre compte Stash
• Assurance FDIC/SIPC

Inconvénients :

• Facture des frais mensuels
• Les portefeuilles intelligents ne permettent pas de récolter des pertes fiscales

4. UNest

• Disponible :inscrivez-vous ici
• Prix : 4,99 $/mois

UNest est un compte de dépôt qui permet aux parents d'investir de l'argent pour leurs enfants pour des besoins allant au-delà de l'éducation, mais aussi pour des événements comme une nouvelle voiture, un mariage, des vacances ou tout ce qu'un mineur pourrait vouloir un jour.

UNest propose le Compte d'investissement UNest pour les enfants grâce à une application qui permet aux familles de tous niveaux de revenus et de tous horizons de mettre en place et de gérer facilement des plans d'épargne et d'investissement pour leurs enfants. UNest dispose également d'une fonctionnalité de cadeaux qui permet aux amis et aux proches de contribuer au compte de votre enfant en quelques clics. Ces cadeaux peuvent également être automatisés, afin qu'ils ne manquent jamais un anniversaire ou des vacances !

L'application propose jusqu'à neuf options d'investissement pour les titulaires de compte :

• Une option prudente pour investir dans des ETF à revenu fixe et obligataires
• Trois options basées sur l'âge avec différents degrés de risque reflétés dans la composition des investissements (conservateur, modéré, agressif) ; ceux-ci passent d'investissements plus agressifs à des investissements conservateurs à mesure que l'enfant devient propriétaire et accède aux fonds.
• Options socialement responsables basées sur l'âge, également avec différents degrés de risque (conservateur, modéré, agressif), ainsi que pour la stratégie de transition de la répartition des investissements d'agressive à conservatrice au fil du temps.
• Une option agressive qui investit 100 % des fonds dans des ETF sur indices d'actions Vanguard. , et une liste restreinte de crypto-monnaies populaires .

Les titulaires de compte peuvent recevoir des bonus pour les comptes UNest de leurs enfants via des offres partenaires d'entreprises telles que Disney, AT&T, Uber, DoorDash, Levi's, etc., via le programme de partenariat UNest.

UNest | Application Easy College Savings

4,99 $/mois. (Enfants illimités sur un compte)

• UNest est un compte de placement de dépôt fiscalement avantageux pour les enfants. Cela leur permet d'épargner pour leurs études, leur première voiture, leur maison, leur mariage ou même pour leur sécurité financière en tant qu'adulte.
• Les amis et les proches peuvent offrir des cadeaux sur le compte de votre enfant en quelques clics, voire automatiser leurs cadeaux.
• Les options d'investissement d'UNest sont des portefeuilles de divers ETF à faible coût qui peuvent atteindre divers objectifs. Ils comprennent un portefeuille conservateur composé uniquement d’ETF à revenu fixe et d’obligations ; trois options basées sur l'âge qui détiennent des obligations et des actions dans des allocations conservatrices, modérées ou agressives ; trois options similaires centrées sur les investissements socialement responsables ; et un portefeuille agressif composé uniquement d'ETF d'actions.
• Les comptes bénéficient d'avantages fiscaux allant jusqu'à 2 500 $ :1 250 $ sont exonérés d'impôt et les 1 250 $ restants sont imposés au taux d'imposition de l'enfant.
• Offre spéciale : Les nouveaux utilisateurs obtiennent 30 $ gratuits lorsqu'ils utilisent le code promotionnel YOUNG30 et effectuent leur premier dépôt.

5. Première année

• Disponible :  Inscrivez-vous ici
• Prix :  Négociations gratuites d'actions/ETF

Première année  est une société de courtage en ligne leader proposant une gamme complète de produits et d'outils d'investissement conçus pour aider les investisseurs à améliorer leur situation financière grâce à de saines pratiques d'investissement.

Une caractéristique unique de Firstrade est qu'elle permet aux mineurs d'investir (avec un compte de dépôt géré par leurs parents).

En conséquence, je la présente comme l'une des meilleures applications d'investissement. pour les mineurs d'acheter des actions. Il s'agit d'une excellente ressource permettant aux enfants de s'exposer rapidement au marché boursier grâce à un compte de dépôt et de commencer à accumuler leur argent dès leur plus jeune âge.

Meilleure application de trading pour les débutants

Première année | Tradez + Investissez avec 0 $ de frais

4.5

• Firstrade est un leader à faible coût dans le négoce d'actions, d'ETF, de fonds communs de placement et d'options. En plus des offres standard d'actions, d'ETF et d'options sans commission, Firstrade ne facture aucun frais de contrat d'options et propose également la négociation gratuite de fonds communs de placement.
• Négociez également des cryptomonnaies et des obligations sur Firstrade.
• Les débutants peuvent se familiariser avec le solide centre de formation de Firstrade, qui propose des cours écrits et vidéo couvrant tout, des bases des actions aux concepts avancés des options.
• Offre spéciale : FirstTrade offre un bonus de contrepartie de 3 % sur les nouvelles contributions nettes et un bonus de contrepartie de 2 % sur les transferts IRA nets et les roulements 401(k).

Avantages :

• Très bonne sélection d'investissements disponibles
• Fonds communs de placement sans commission
• Aucun frais de contrat d'options

Inconvénients :

• Taux de marge élevés
• Support client inférieur à la moyenne

Qu'est-ce qu'un compte de dépôt ?

Les comptes de garde sont des comptes financiers détenus au nom d'un mineur par un ou plusieurs dépositaires.

Le dépositaire est défini comme « la personne qui gère les actifs pour un autre » et fait généralement référence à un adulte qui détient la responsabilité légale du compte au nom de l'enfant, généralement son parent.

Cependant, un tuteur peut être le parent, le tuteur, le conjoint de son parent, les grands-parents ou un autre parent de l'enfant.

Les comptes de dépôt sont généralement utilisés pour épargner et investir pour un mineur dans l'espoir qu'ils pourront utiliser leurs fonds de manière plus productive lorsqu'ils atteindront l'âge adulte.

Une fois que vous avez ouvert un compte de dépôt, vous pouvez l'utiliser pour divers objectifs financiers , y compris à des fins d'épargne universitaire, de retraite ou d'investissement général.

Beaucoup utilisent le compte pour enseigner à leurs enfants des leçons financières de base sur l’investissement. Vous pouvez profiter de l'occasion pour discuter des choix et des résultats d'investissement, examiner les relevés de compte et leur donner un vote sur les décisions importantes.

Le dépositaire a la responsabilité de gérer et d'investir les fonds en conséquence, avec la certitude qu'il agit à tout moment dans son meilleur intérêt.

Les comptes de garde sont disponibles en deux versions, un compte UGMA et UTMA.

Quelle est la différence entre un compte UGMA et UTMA ?

Les comptes UGMA et UTMA sont similaires dans la mesure où ils sont des comptes de dépôt dans lesquels sont détenus des actifs au profit du mineur. Là où ils diffèrent, ce sont les types d'actifs qui peuvent être détenus dans chacun.

UGMA (Loi sur les cadeaux uniformes aux mineurs) les comptes sont des comptes de garde généralement ouverts par les parents, tuteurs, grands-parents ou autres membres de la famille, qui servent ensuite de dépositaire du compte de l'enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge de la majorité dans leur État particulier. Dans la plupart des endroits, il s'agit d'une limite de 18 ans, mais dans d'autres endroits, le mineur doit être âgé d'au moins 21 ans.

Lorsque vos amis et votre famille versent de l'argent sur un compte UGMA ouvert auprès d'une banque ou d'un boursier , ils ne sont pas soumis à des plafonds de cotisation annuels. Cependant, lorsque d'autres font des cadeaux financiers , ils deviennent irrévocables, c’est-à-dire qu’ils ne peuvent plus être repris au mineur une fois transféré. Pour cette raison, il peut être important de consulter un avocat ou un autre professionnel qualifié avant de créer un compte.

Les comptes UGMA peuvent contenir des actifs purement financiers comme des espèces, des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des polices d'assurance-vie. , et d'autres instruments financiers.

UTMA (Loi uniforme sur le transfert aux mineurs) les comptes sont également des comptes de garde ouverts par les parents ou d'autres dépositaires et ne sont pas limités à un certain montant chaque année.

La différence entre les comptes UTMA est qu’ils peuvent détenir tout type de biens, ce qui signifie qu’ils peuvent détenir les instruments financiers ci-dessus mais également des biens immobiliers et des biens immobiliers. Par exemple, vous pouvez placer l'acte de propriété d'une maison, d'une voiture ou d'un autre bien sur le compte UTMA et transférer la propriété au mineur.

Comment fonctionne un compte de dépôt ?

Un compte de dépôt fonctionne en demandant à un parent, un tuteur ou un autre dépositaire d'ouvrir un compte auprès d'une banque ou d'un courtier proposant ces comptes.

Le dépositaire effectue ou accepte des cotisations sur le compte et gère les actifs sous-jacents dans lesquels les fonds investissent pour le bénéficiaire.

Les comptes de dépôt permettent aux dépositaires d'investir l'argent en une variété d’actifs. Le plus souvent, les parents créent ces comptes pour que leurs enfants puissent constituer des actifs qu'ils détiendront éventuellement à l'avenir.

En raison de cet horizon temporel à plus long terme, les actions constituent souvent un véhicule d'investissement approprié. pour ces comptes d'investissement .

De plus, ces investissements peuvent être soigneusement planifiés pour offrir les meilleures chances d'obtenir des rendements composés en achetant des actifs tels que des fonds indiciels, des actions individuelles ou des fonds communs de placement.

Vous pouvez essayer un portefeuille composé de nombreux actifs différents pour apprendre à votre enfant comment fonctionnent les marchés et avec peu d'argent à risque pour commencer.

Envisagez de sélectionner des actions dans certaines des entreprises préférées de votre enfant comme Disney, Netflix, McDonald's ou autres. Plusieurs services de conseils boursiers peut également vous orienter vers des actions présentant un potentiel de hausse important à long terme.

Si vous choisissez les bons investissements et les conservez pendant une longue période, cela peut maximiser les perspectives financières futures de votre enfant ainsi que les vôtres si cela rend votre enfant financièrement indépendant.

Après avoir ouvert un compte, effectué des cotisations et choisi les investissements à détenir, vous devrez être prudent lors de la gestion de l'argent. dans le compte. Cela est particulièrement vrai pour tous les retraits effectués, car vous devez rester attentif aux règles en vigueur.

Les comptes de dépôt nécessitent une gestion prudente car il est impératif que les fonds restent intacts jusqu'à l'âge de 18 ou 21 ans, selon la loi de l'État, afin de garantir un maximum d'avantages grâce aux intérêts composés au fil du temps.

Connexe : Meilleures newsletters sur les investissements en actions pour capturer Inbox Alpha

Une autre option de compte d'investissement pour les mineurs :les comptes de courtage conjoints

Le type standard de compte de courtage est une maison de courtage individuelle, dans laquelle le nom d'une personne est répertorié comme propriétaire du compte.

Cependant, un compte de courtage en propriété conjointe permet à deux personnes ou plus de s'asseoir sur le titre du compte et d'agir en tant que propriétaires de tous les actifs du compte.

Ces comptes existent le plus souvent entre conjoints, mais ils peuvent également être ouverts entre plusieurs membres de la famille (par exemple, un parent et un enfant) ou deux ou plusieurs personnes partageant des objectifs financiers (par exemple, des partenaires non mariés ou des partenaires commerciaux).

Lorsqu'un parent et un enfant possèdent un compte de courtage en propriété conjointe, ils peuvent partager la prise de décision concernant ce qu'ils doivent acheter et vendre. De nombreuses applications d'investissement pour les enfants  vous permettent d'ouvrir un compte de courtage en copropriété.

Les comptes de dépôt sont-ils imposés ?

Les comptes de garde doivent tenir compte des règles fiscales pour les enfants . Cela fonctionne en gardant dans le compte tous les revenus de placement gagnés, y compris les dividendes, les intérêts ou les gains en capital les revenus générés par les actifs. détenus sur le compte, seront soumis au taux d'imposition de l'enfant une fois qu'il aura atteint l'âge de la majorité.

Si votre enfant est plus jeune que l’âge de la majorité, les premiers 1 300 $ ne sont pas imposés, tandis que les 1 300 $ suivants sont imposés au taux de l’enfant. Si le compte génère des revenus supérieurs à ce montant (2 600 $), cela compte comme un revenu de placement qui devient soumis à votre taux en tant que parent.

Cela signifie que si votre enfant a investi de l'argent dans d'excellentes idées de revenus passifs sur leur compte, ils pourraient devoir payer le fisc.

Enfin, les particuliers peuvent verser jusqu'à 18 000 $ par personne et par an en dons sur le compte sans conséquence fiscale (36 000 $ par couple) en 2024. Au-dessus de ce seuil, cela déclenche le plafond fédéral de l'impôt sur les dons.

Connexe :Tranches et taux d'imposition fédéraux

Puis-je investir avec un compte de courtage de dépôt ?

Absolument. Le principal objectif de l'ouverture d'un compte de dépôt est d'investir de l'argent dans des actifs qui s'apprécient. . De nombreux parents et tuteurs utilisent ces comptes pour investir pour leurs enfants et profitez des intérêts composés.

Travailler avec eux à un jeune âge peut leur inculquer de bonnes habitudes financières et être utile pour créer de la richesse à long terme.

Les comptes de dépôt vous permettent d'investir dans des actions , les obligations et les placements dans des fonds communs de placement, mais pas les actifs plus risqués comme les options d'achat d'actions ou le choix d'acheter sur marge.

Comme mentionné ci-dessus, étant donné que les actifs du compte appartiennent techniquement à l'enfant, un certain montant des revenus de placement gagnés ne sera pas imposé, tombera sous le taux d'imposition de l'enfant et le reste s'ajoutera ensuite au revenu imposé selon les taux des parents.

Qu'est-ce qu'un IRA de garde ?

Si votre enfant ou le mineur a gagné un revenu, l'utilisation d'un IRA de garde peut être un moyen fiscalement avantageux d'épargner ses revenus pour la retraite.

Un IRA de garde est un compte créé et contrôlé par un dépositaire, généralement les parents, grands-parents ou tuteurs du mineur.

L'IRA peut être mis en place avec une société de courtage comme M1 Finance et constitue un excellent moyen de commencer à investir pour votre enfant tout en gardant le contrôle jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge adulte.

Comme les autres comptes de garde, les IRA de garde reviennent au mineur une fois qu'il atteint l'âge de la majorité. Les mineurs ou les membres de leur famille peuvent contribuer jusqu'à 6 000 $ par an ou leur revenu gagné, selon le montant le plus élevé.

Vous voudriez probablement envisager un Roth IRA de garde pour votre enfant alors que leur taux d’imposition sur le revenu est probablement le plus bas qu’ils auront jamais connu. De cette façon, ils paient de l'impôt sur leur revenu maintenant et celui-ci leur revient en franchise d'impôt à la retraite.

Cela vous donne plusieurs décennies de rendements composés et exonérés d’impôt. C'est le rêve de tous les parents !

Envisagez d'ouvrir un IRA de garde avec une société comme M1 Finance . Ouverture d'un IRA de garde chez M1 Finance pour votre enfant ou petit-enfant pourrait être l'un des meilleurs investissements que vous puissiez faire pour leur avenir.

Pouvez-vous retirer de l'argent d'un compte de dépôt ?

Oui, mais uniquement lorsque les fonds retirés par le dépositaire les utilisent au profit du mineur.

L'argent versé sur un compte de dépôt devient la propriété du bénéficiaire du compte et le retrait doit servir un objectif fiduciaire, c'est-à-dire qu'il bénéficiera au mineur.

En bref, vous ne devez pas retirer l’argent pour des besoins personnels mais uniquement pour couvrir les dépenses du bénéficiaire du compte conservateur. Parlez à un professionnel de la finance pour en savoir plus sur les règles spécifiques concernant les distributions prélevées sur les comptes de garde.

Quelle est la différence entre un compte en fiducie et un compte de dépôt ?

Les différences entre une fiducie et un compte de dépôt sont doubles :le niveau de simplicité pour établir un compte de dépôt par rapport à une fiducie et la plus grande flexibilité et le contrôle qui accompagnent une fiducie.

Pour en savoir plus sur les fiducies et sur les avantages qu'elles pourraient apporter à votre situation, pensez à consulter Trust &Will. . Ils facilitent la planification successorale et les fiducies et veillent à ce que tous les membres de votre famille soient couverts.

Connexe :Que se passe-t-il si un mineur est bénéficiaire ?

Un grand-parent peut-il ouvrir un compte de courtage de garde ?

Oui, les grands-parents peuvent ouvrir un compte de garde pour un petit-enfant.

Il peut être avantageux pour les grands-parents d'ouvrir des comptes de courtage de garde s'ils souhaitent commencer à épargner et à investir très tôt dans la vie de leurs petits-enfants, notamment avec l'intention de transmettre les fonds ou les actifs à un moment donné plus tard.

Connexe : Meilleurs investissements pour les enfants

Les comptes de dépôt affectent-ils l'aide financière ?

Oui. Les comptes de garde pèsent plus lourdement sur l'échelle de l'aide financière dont vous êtes censé avoir besoin pour vos études universitaires.

Si vous souhaitez économiser pour vos dépenses universitaires, vous serez probablement mieux servi en utilisant un plan de l'article 529 comme celui proposé par Backer. ou un Compte d'épargne-études (CES) .

Ces comptes tiennent moins compte de votre capacité ou de celle de votre enfant à payer ses études universitaires qu’un compte de garde. De plus, un compte de dépôt ne présente pas les mêmes avantages fiscaux qu'aucun de ces types de comptes.

Les actifs d’un compte de garde UTMA sont déclarés comme l’actif de l’étudiant sur le FAFSA. Les biens appartenant aux étudiants peuvent réduire l'aide financière de 20 %. Le compte conservateur est un compte de placement détenu au profit d'un mineur .

S'il est transféré vers un plan 529, l'indice d'aide aux étudiants (SAI) peut être réduit d'au moins 14,36 % (20 % – 5,64 % de la valeur du compte).

529 plans d’épargne-études sont comptés comme l’actif d’un parent pour les étudiants à charge. Ils sont signalés à la FAFSA et peuvent réduire l'éligibilité à l'aide financière de 5,64 %, soit moins que les 20 % des comptes UTMA.

En bref, les comptes de dépôt affectent davantage votre éligibilité à l'aide financière que les autres comptes d'épargne spécifiques aux études.

De plus, si, en tant que parent, vous souhaitez plus de contrôle sur les fonds du compte, y compris la possibilité de changer le bénéficiaire du compte, ces autres comptes vous offrent cette possibilité.

Les comptes de dépôt comportent des transferts d'actifs irrévocables, ce qui signifie que l'argent placé sur le compte ne peut pas vous revenir.

Les comptes de garde sont-ils déclarés sur FAFSA ?

Les comptes UGMA et UTMA comptent comme atouts de l'étudiant candidat et doit apparaître sur le formulaire FAFSA déposé. Si vous êtes le dépositaire d'un compte mais pas le propriétaire, vous ne déclarez pas ces actifs sur votre part du FAFSA.