Acorns Review 2022:une application d'investissement de premier ordre en laquelle vous pouvez avoir confiance

L'investissement est un moyen essentiel de gagner un revenu passif puisque la plupart des comptes d'épargne ont des taux d'intérêt proches de zéro. Cependant, vous pensez peut-être qu'investir n'est pas pour vous si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer. Investir dans des actions avec peu d'argent était impossible il y a quelques années, mais Acorns Investing a résolu ce problème.

L'application Acorns permet aux gens d'investir quelques dollars à la fois, ce qui permet à n'importe qui de commencer à investir. Avec les portefeuilles prédéfinis Acorns qui offrent une diversification instantanée et aucune connaissance en investissement requise, la plate-forme est l'une des meilleures applications d'investissement pour les débutants.

La plateforme permet de trouver facilement de l'argent à investir grâce à des partenaires d'achat en ligne ainsi que la possibilité d'arrondir vos achats par carte de débit. Vous pouvez également ouvrir un compte courant en ligne et créer des comptes de placement pour vos enfants.

Qu'est-ce que les glands ?

L'application utilise le micro-investissement pour investir aussi peu que 5 $ dans des ETF sur indices boursiers et obligataires gérés par Vanguard et BlackRock. Ce qui a commencé comme une simple maison de courtage propose désormais des comptes de retraite et un compte courant assuré par la FDIC. Ils comptent également près de dix millions de clients.

Comme les autres applications d'investissement , l'application permet aux clients d'acheter des fractions d'actions des mêmes fonds indiciels dont d'autres courtiers en ligne vous demandent d'acheter une part entière pour investir.

Par exemple, Vanguard vous demande d'acheter des actions entières des mêmes offres d'ETF Acorns. Certains de ces FNB Vanguard peuvent coûter plus de 150 $ par action.

La plupart des plateformes d'investissement ont les mêmes ETF que Acorns mais vous obligent à créer votre propre portefeuille. Acorns est comme un robot-conseiller puisqu'il recommande un portefeuille qui modélise vos objectifs d'investissement.

L'application rééquilibrera également automatiquement votre allocation d'actifs.

Vous pouvez approvisionner votre compte en :

• Transférer de l'argent directement depuis votre compte bancaire ou votre compte courant Acorns
• Arrondir les achats par carte de crédit et de débit
• Achats chez les partenaires d'achat en ligne "Found Money"
• Recevoir une remise en argent automatique à partir d'applications de remise en argent comme Dosh

Investir vos rafles d'achat est l'une des raisons les plus excitantes d'utiliser l'application. Par exemple, la plate-forme arrondit un achat de 2,13 $ à 3,00 $ et investit la différence de 0,87 $.

Ces modestes arrondis peuvent vraiment s'additionner si vous effectuez plusieurs achats quotidiens. L'application offre également des récompenses en espèces en achetant avec plus de 350 marques.

Il n'y a pas de frais de négociation pour acheter ou vendre des ETF indiciels, mais vous payez des frais de plan mensuels fixes. Vous ne commencez pas à payer les frais mensuels tant que vous n'avez pas effectué votre premier investissement.

L'investissement initial minimum est de 5 $ pour l'investissement imposable dans les glands. Ce minimum s'applique également à un Acorns Later traditionnel ou Roth IRA .

Vous trouverez ci-dessous les forfaits mensuels actuels :

• Personnel (3 $/mois). Le plan de niveau intermédiaire avec des comptes imposables et de retraite. Vous pouvez également ouvrir un compte courant Acorns sans frais de compte.
• Famille (5 $/mois). Cela vous donne accès à tous les types de comptes ci-dessus. Vous pouvez également ouvrir un compte de placement pour vos enfants.

Les frais peuvent être une nuisance si vous n'investissez pas fréquemment. Cependant, les arrondis des dépenses permettent de compenser facilement les frais mensuels et d'investir souvent.

D'après Acorns, l'utilisateur moyen investit 30 $ dans les rafles d'achats chaque mois.

Comment fonctionne l'application de micro-investissement ?

L'application investit dans des FNB indiciels d'actions et d'obligations lorsque le solde de votre compte d'investissement est d'au moins 5 $. Acorns achète des fractions d'actions des ETF de votre portefeuille et rééquilibre automatiquement votre portefeuille avec les investissements ultérieurs.

Investir dans des applications avec micro-investissement peut vous obliger à décider du nombre d'actions à acheter avec chaque transaction. Devoir rééquilibrer manuellement votre portefeuille Acorns nécessite des efforts supplémentaires et peut être frustrant si vous ne savez pas dans quoi investir.

Vous pouvez ouvrir un compte d'investissement Acorns avec 0 $ et choisissez lequel des portefeuilles Acorns correspond le mieux à vos objectifs de placement. Le service recommande un portfolio après avoir répondu à quelques questions.

Options d'investissement

Actuellement, les portefeuilles disponibles investissent dans des FNB indiciels d'actions et d'obligations avec divers degrés de tolérance au risque. Comme vous le verrez, le portefeuille « Conservateur » n'investit que dans des obligations tandis que le portefeuille « Agressif » ne détient que des actions. Les portefeuilles "modérés" investissent dans des actions et des obligations.

Voici les cinq portefeuilles dans lesquels vous pouvez investir :

• Prudent (100 % d'obligations)
  • 40 % d'obligations d'État à court terme
  • 40 % d'obligations d'entreprise à très court terme
  • 20 % d'obligations d'État à très court terme
• Modérément conservateur (40 % d'actions et 60 % d'obligations)
  • 24 % d'actions de grandes entreprises américaines
  • 4 % d'actions de petites entreprises américaines
  • 8 % d'actions de grandes entreprises étrangères
  • 4 % d'actions immobilières
  • 30 % d'obligations d'État
  • 30 % d'obligations d'entreprise
• Modéré (60 % d'actions et 40 % d'obligations)
  • 29 % d'actions de grandes entreprises américaines
  • 10 % d'actions de petites entreprises américaines
  • 12 % d'actions de grandes entreprises étrangères
  • 3 % d'actions des marchés émergents
  • 6 % d'actions immobilières
  • 20 % d'obligations d'État
  • 20 % d'obligations d'entreprise
• Modérément agressif (80 % d'actions et 20 % d'obligations)
  • 38 % d'actions de grandes entreprises américaines
  • 14 % d'actions de petites entreprises américaines
  • 16 % d'actions de grandes entreprises étrangères
  • 4 % d'actions des marchés émergents
  • 8 % d'actions immobilières
  • 10 % d'obligations d'entreprise
  • Obligations d'État à 10 %
• Agressif (100 % d'actions)
  • 55 % des actions de grandes entreprises américaines
  • 10 % d'actions de moyennes entreprises américaines
  • 5 % d'actions de petites entreprises américaines
  • 30 % d'actions de sociétés étrangères

Les jeunes investisseurs pourraient choisir des portefeuilles plus agressifs parce que les actions ont un potentiel de croissance à long terme plus important que les obligations. Vous pouvez passer à des portefeuilles prudents à l'approche de la retraite pour réduire votre risque.

Les allocations d'actifs cibles sont similaires à celles d'autres applications d'investissement avec des portefeuilles d'ETF basés sur le risque.

Cette stratégie d'investissement utilise la théorie moderne du portefeuille, lauréate du prix Nobel. pour minimiser les risques tout en vous permettant d'investir dans plusieurs classes d'actifs.

Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'investissement et de retraite Acorns imposables pour différents objectifs d'investissement. N'oubliez pas que vous devez choisir le plan personnel (3 $/mois) pour ouvrir un IRA.

Gardez à l'esprit qu'Acorns ne négocie pas des actions individuelles ou des ETF comme les services d'investissement qui s'adressent aux investisseurs bricoleurs.

Gagner des glands

Il existe deux avantages supplémentaires qui peuvent faciliter l'obtention de plus d'argent à investir.

Acorns Checking est un compte chèque gratuit en option disponible avec les niveaux de plan personnel et familial.

Les avantages du compte courant incluent :

• Une carte de débit
• Aucun solde de compte minimum ni frais de découvert
• Virements interbancaires et dépôt direct gratuits
• Remboursements illimités des frais de guichet automatique dans tout le pays
• Jusqu'à 250 000 USD d'assurance FDIC

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour investir vos arrondis d'achat. L'application peut également arrondir vos achats par carte de crédit et carte de débit liés.

Un avantage disponible pour chaque compte est le portail d'achat en ligne "Found Money".

Cette application de remise en argent s'associe à plus de 350 magasins en ligne et locaux pour investir au moins un pour cent de votre achat. Certaines des marques incluent Walmart, Chevron et Blue Apron.

Les récompenses prennent entre 60 et 120 jours pour être déposées sur votre compte d'investissement. Vous pouvez gagner des récompenses en utilisant votre carte de débit, une autre carte de paiement liée et l'application iOS ou Android Acorns.

Vous pouvez également commencer à magasiner à partir du site Web Acorns ou de l'extension Google Chrome .

Autres fonctionnalités

Glands semble déployer de nouvelles fonctionnalités chaque année. Les utilisateurs originaux n'avaient accès qu'à un compte d'investissement imposable. Désormais, les utilisateurs disposent de comptes de retraite, de comptes de dépôt et de nombreux avantages bancaires et commerciaux.

Voici quelques-unes des autres fonctionnalités que vous pouvez utiliser en plus d'un compte de placement personnel.

Glands précoces

L'une des dernières fonctionnalités d'Acorns est Acorns Early avec le niveau de plan familial (5 $ par mois). Vous pouvez ouvrir un compte de dépôt de placement pour chacun de vos enfants.

Contrairement à un plan d'épargne universitaire 529, votre enfant a la liberté d'utiliser ces fonds pour des dépenses non scolaires à l'âge adulte.

Apprendre

Vous trouverez une section "Money Basics" dans l'application. Il contient des articles éducatifs pour vous aider à apprendre à investir .

Peu de plateformes de micro-investissement disposent de ressources aussi approfondies, car elles n'offrent que des outils de recherche gratuits et des barebones.

Grandir

Grandir est une plateforme en ligne gratuite avec des articles et des vidéos de Acorns et CNBC.

Vous pouvez suivre l'actualité et améliorer vos compétences financières sur des sujets tels que :

• Investir
• Gagner de l'argent
• Économiser de l'argent
• Dépenser judicieusement
• Emprunter

Potentiel

Pouvoir visualiser votre valeur nette future peut vous motiver à investir plus souvent. Cet outil calcule votre portefeuille potentiel en fonction du montant de votre contribution actuelle.

Vous pouvez également visualiser comment l'augmentation de vos investissements récurrents aidera votre portefeuille à croître plus rapidement.

Récapitulatif des dépenses

Vous pouvez arrondir vos achats et investir votre petite monnaie.

Pour dynamiser vos investissements, vous pouvez également multiplier votre montant arrondi par deux, trois ou dix fois. Le montant arrondi plus le multiplicateur provient de votre compte bancaire lié.

Cartes cadeaux

Si vous êtes à la recherche d'une idée cadeau unique, vous pouvez acheter des cartes-cadeaux que vos amis et votre famille pourront utiliser pour investir dans des glands.

Les glands sont-ils sûrs et en valent-ils la peine ?

L'application Acorns utilise une sécurité bancaire de 256 bits pour protéger vos données et votre argent. Bien que le service ne soit pas à l'épreuve du piratage, d'autres applications d'investissement réputées utilisent des mesures de sécurité similaires.

De plus, vos comptes d'investissement ont jusqu'à 500 000 $ en assurance SIPC si le courtier ferme. Sachez que cette assurance ne vous rembourse pas les pertes d'investissement normales. Vos comptes chèques Acorns sont assurés par la FDIC jusqu'à 250 000 $.

Investir avec Acorns peut en valoir la peine si vous utilisez les bilans de dépenses, les partenaires commerciaux Found Money et que vous aimez les portefeuilles préfabriqués sélectionnés par des experts.

Investir dans des fonds indiciels d'actions et d'obligations vous donne un portefeuille Acorns diversifié qui peut être moins volatil que de créer votre propre portefeuille.

Les frais peuvent ne pas en valoir la peine si vous ne prévoyez de financer votre compte qu'avec des virements bancaires réguliers ou si vous ne souhaitez pas programmer de transactions récurrentes.

D'autres plateformes de micro-investissement proposent des options d'investissement similaires et peuvent facturer des frais moins élevés pour les petits soldes de compte.

Avantages et inconvénients

Comme pour toute plateforme d'investissement que vous utilisez, il est important d'évaluer les avantages et les inconvénients avant de vous inscrire. Voici un aperçu des avantages et des inconvénients de l'investissement dans les glands.

Avantages

• Peut investir dans les arrondis des dépenses
• Investir dans des ETF de fonds indiciels à faibles frais
• Investissement minimum de 5 $ pour acheter des fractions d'actions d'ETF
• Comptes de placement imposables, de retraite et de garde
• Ouvrez un compte avec 0 $ pour choisir une stratégie d'investissement

Inconvénients

• Frais mensuels de 3 $ ou 5 $
• Impossible d'investir dans des actions individuelles ou des ETF sectoriels
• Aucune récolte à perte fiscale

Acorns vous permet d'investir facilement votre petite monnaie et de constituer votre épargne. Les nouveaux investisseurs peuvent apprécier la stratégie d'investissement simple. Les investisseurs actuels peuvent utiliser l'application pour compléter leur portefeuille d'investissement actuel.

Meilleures alternatives

Si vous souhaitez des options d'investissement plus flexibles, ces autres applications d'investissement comme Acorns peuvent vous convenir mieux.

Amélioration

Amélioration est un robot-conseiller qui investit dans des ETF indiciels d'actions et d'obligations avec des allocations d'actifs similaires à Acorns. Des stratégies d'investissement avancées axées sur une faible volatilité ou des investissements socialement responsables sont également disponibles.

Vous pouvez vous inscrire gratuitement à Betterment et commencer à investir avec un solde de 10 $.

Au lieu de payer des frais mensuels fixes, Betterment facture des frais de compte annuels de 0,25 %. Vous pouvez avoir plusieurs comptes imposables et de retraite. Ces frais peuvent être moins chers si vous avez un petit solde de compte.

Lisez notre Examen d'amélioration pour en savoir plus.

Robin des bois

Robin des bois est l'une des meilleures applications d'investissement gratuites pour les investisseurs bricoleurs. Vous pouvez acheter des fractions d'actions et d'ETF avec un minimum de 5 USD.

Contrairement à Acorns, il n'y a pas de paniers ETF préfabriqués. Cependant, vous pouvez copier les portefeuilles si vous êtes à l'aise pour gérer votre propre portefeuille afin d'éviter les frais mensuels Acorns.

Magasin

Casque a des prix similaires puisque vous payez 1 $, 3 $ ou 9 $ par mois. Cependant, il existe certaines différences dans les fonctionnalités du forfait.

Stash vous permet d'acheter des actions individuelles et des ETF avec un investissement minimum de 0,01 USD, tandis que Acorns ne propose que cinq portefeuilles d'ETF basés sur le risque.

Stash a des rafles de dépenses et un compte bancaire sans frais. La fonctionnalité Stash Stock-Back vous donne des parts de stock partielles lorsque vous magasinez dans certains magasins en ligne.

Les achats dans les magasins non participants sont versés dans un FNB indiciel S&P 500.

Examen des glands

• Facilité d'utilisation
• Outils et ressources
• Commissions et frais
• Service client
• Options d'investissement

Résumé

Acorns est une application de micro-investissement qui vous permet d'arrondir vos achats et d'investir ce montant. L'application propose une multitude de fonctionnalités bancaires et d'épargne pour vous aider à améliorer la gestion de votre argent.

En général

4.1

Avantages

✔️ 5 $ gratuits à l'ouverture d'un compte
✔️ Plusieurs types de comptes
✔️ Peut investir avec aussi peu que 5 $
✔️ ETF à bas prix
✔️ Divers outils pour simplifier la gestion de l'argent

Inconvénients

❌ Frais mensuels
❌ Impossible d'investir dans des actions individuelles

• Commencez à investir

Résumé

Investir de petites sommes d'argent est plus facile avec Acorns car vous pouvez trouver plusieurs façons d'investir de la monnaie de rechange. Des investissements petits et fréquents peuvent se transformer en gros pécule au fil du temps.

Si vous souhaitez commencer à investir avec peu d'argent, rejoignez Acorns dès aujourd'hui gratuitement et obtenez un bonus de 5 $.

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