Revue Sharebuilder | Un courtier à bas prix pour les débutants

Sharebuilder est-il un courtier en ligne sur lequel vous devriez vous pencher ? Quoi, vous n'avez jamais entendu parler de Sharebuilder ?

Sharebuilder existe depuis 1996 en tant qu'option à faible coût pour les investisseurs qui n'ont pas beaucoup d'argent à investir. Ils voulaient donner aux personnes ayant de petites économies la possibilité d'investir dans le marché boursier. Et ils ont eu un impact puissant sur ce segment du marché. Mais cela ne signifie pas qu'ils vous conviennent.

Vous devez d'abord bien comprendre ce que propose Sharebuilder pour voir s'ils correspondent. Ceci est essentiel si vous souhaitez faire fructifier votre patrimoine et réussir à investir à long terme.

Vous trouverez ci-dessous mon avis sur Sharebuilder et pourquoi il devrait figurer sur votre liste restreinte lorsque vous cherchez un endroit où investir.

Résumé de l'avis de Sharebuilder

• Facilité d'utilisation
• Frais de compte
• Types de compte
• Caractéristiques
• Service client

Résumé

Sharebuilder a apporté de nombreux changements positifs au fil des ans pour les rendre plus attrayants pour les investisseurs. Si vous recherchez une option d'investissement à faible coût et que vous souhaitez réinvestir automatiquement vos dividendes sans frais, vous devriez envisager Sharebuilder.

4.1

Mon avis Sharebuilder

Historique et contexte du Sharebuilder

Sharebuilder a débuté en 1996 via NetStock Direct. Il a été créé avec la philosophie que pour réussir, il faut considérer la moyenne d'achat en dollars plutôt que le day trading.

En 2005, Sharebuilder a commencé à offrir des plans 401k aux petites entreprises et en 2007 a été acheté par ING Direct. Après l'effondrement de la bulle immobilière, ING a vendu ses activités bancaires basées aux États-Unis à Capital One et Sharebuilder faisait partie de cet accord. L'accord a été conclu en 2012. Maintenant, en 2015, le nom change de Sharebuilder à Capital One Investing. La bonne nouvelle, c'est que seul le nom change :toutes les fonctionnalités sont toujours là !

Sharebuilder est toujours là et meilleur que jamais. Capital One a certainement pris des mesures intelligentes pour rendre Sharebuilder plus compétitif et j'espère que la tendance se poursuivra.

Désormais, Capital One Investing transfère l'activité d'investissement à E * Trade. Alors que le paysage concurrentiel du monde des courtiers en ligne évolue, de nombreux petits courtiers sont dévorés par les plus grands acteurs à mesure que les frais de négociation baissent. Scottrade et TD Ameritrade en sont un autre parfait exemple.

Fonctionnalités de création de partage

Passons maintenant aux fonctionnalités qui rendent Sharebuilder si formidable pour les investisseurs. Je vais les mettre en évidence sous forme de puces, puis entrer dans les détails :

• Transactions en ligne à 6,95 $. Auparavant, c'était plus élevé, mais Capital One a baissé le prix pour être plus compétitif.
• Des tonnes d'options d'investissement pour les investisseurs. Choisissez parmi des actions, des obligations, des fonds négociés en bourse, des fonds communs de placement et des options. Vous pouvez également investir dans des comptes de non-retraite, de retraite et d'éducation. (Si vous investissez dans des fonds communs de placement, assurez-vous de comprendre comment les frais de gestion que vous payez affectent vos rendements.)
• Service d'investissement automatique. Pour 3,95 $ (par titre), vous pouvez mettre en place un plan d'investissement automatique avec n'importe quelle combinaison d'actions, de fonds communs de placement et de FNB.
• Site Web facile à utiliser. Il y a beaucoup à dire lorsque vous trouvez un site Web facile à naviguer et que vous trouvez ce que vous cherchez. J'ai trouvé que c'était le cas avec Sharebuilder. Je n'ai eu aucun problème à trouver ce que je cherchais.

Avantages du Sharebuilder

Il y a de nombreux avantages à utiliser une entreprise comme Sharebuilder. Très peu d'autres courtiers autorisent l'utilisation de plans d'investissement automatiques par un investisseur. Avec plus de 1 000 fonds communs de placement sans frais et 70 fonds communs de placement sans frais, vous avez le choix entre une bonne combinaison.

Les autres avantages incluent :

Pas de frais d'ouverture de compte. Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que vous le souhaitez. La seule exception à cette règle concerne les fonds communs de placement. De nombreux fonds communs de placement ont des minimums initiaux qui doivent être respectés. La bonne nouvelle est que les minimums sont beaucoup moins élevés que si vous investissiez directement avec une famille de fonds. Par exemple, si vous investissez directement dans American Century, les fonds minimums sont de 2 500 $. Mais, si vous investissez via Sharebuilder, le minimum est de 250 $.

Frais réduits. Il n'y a pas de frais d'inactivité avec Sharebuilder. Les seuls frais que vous rencontrerez sont les frais typiques que la plupart des endroits facturent - virements, chèques retournés, etc. Il y a cependant des frais pour transférer votre compte, en totalité ou en partie, vers un autre courtier.

Service de création de portefeuille. Ce service vous permet de choisir entre 6 et 8 ETF et de constituer un portefeuille. Vous pouvez ensuite investir un minimum de 200 $ pour acheter l'intégralité du portefeuille de manière continue pour 18,95 $.

Navigation facile. Le site Web est facile à naviguer et très convivial.

Bons outils de recherche. Un autre avantage pour l'achat de Sharebuilder par Capital One a été l'introduction de plus d'outils de recherche et d'investissement.

Inconvénients de Sharebuilder

Malheureusement, Sharebuilder présente des inconvénients que vous devez prendre en compte. Certains sont plus grands que d'autres, vous devrez donc décider lesquels comptent le plus pour vous.

• Investissement automatique le mardi. Si vous vous inscrivez à la fonction d'investissement automatique, les transactions sont effectuées le mardi uniquement. Dans le grand schéma des choses, cela ne devrait pas avoir d'importance pour un investisseur à long terme. Mais pour ceux qui envisagent un horizon temporel plus court, ne pas pouvoir acheter n'importe quel jour de la semaine peut être un problème. De plus, les frais de 3,95 $ s'appliquent à chaque titre que vous achetez, et non à l'ensemble du placement automatique. Donc, si vous configurez un placement automatique pour 4 titres, vous envisagez près de 16 $ de commissions. Bien sûr, c'est encore beaucoup moins que si vous les achetez séparément avec Sharebuilder ou tout autre courtier en ligne. Mais dans le passé, il s'agissait d'une commission sur l'investissement automatique total.
• Options de base. Si vous cherchez à vous impliquer dans les options, Sharebuilder ne permet pas les stratégies de trading avancées proposées par E*Trade ou TradeKing.
• Coût de création de portefeuille élevé. À 18,95 USD par portefeuille, les frais sont un peu élevés lorsque vous pouvez acheter une poignée d'ETF via Schwab ou Betterment sans aucun frais.

À qui s'adresse Sharebuilder ?

Les clients idéaux pour Sharebuilder sont des investisseurs sans beaucoup d'argent. Si vous ne faites que commencer à investir et que vous n'avez que 100 $ environ à investir chaque mois, Sharebuilder est une considération pour vous. Vous pouvez créer un plan d'investissement automatique ou utiliser le constructeur de portefeuille ETF et l'appeler un jour.

Bien sûr, vous devez d'abord consulter les autres courtiers en ligne. Je dis cela parce que vous pourriez trouver des ETF comparables chez Schwab sans aucun frais, ou même chez Betterment.

Quel que soit le courtier en ligne que vous choisissez, vous devriez consulter mon livre, 7 étapes d'investissement qui vous rendront riche, pour vous assurer d'obtenir le rendement le plus élevé avec le moins de risques possible.

Alternatives à Sharebuilder

M1 Finance : Avec M1 Finance, vous pouvez investir gratuitement dans des actions et des ETF. Cela en fait un coup d'oeil. Vous pouvez construire un portefeuille en utilisant des actions et des ETF, ou l'un ou l'autre. Ils proposent également des portefeuilles prédéfinis au cas où vous ne voudriez pas créer un portefeuille vous-même. Vous pouvez commencer avec M1 Finance ici.

Wealthsimple : Wealthsimple est un robot-conseiller qui vaut le détour. Ils sont nouveaux dans le monde des robots-conseils, mais ils offrent des investissements gratuits sur des soldes allant jusqu'à 5 000 $, puis des frais très bas par la suite. Vous pouvez commencer avec Wealthsimple ici.

Vous recherchez le meilleur courtier en ligne pour vos besoins ? Consultez mon tableau de comparaison des courtiers pour trouver le match parfait pour vous.

Réserve : Une option pour investir dans des actions est Stockpile. Vous pouvez acheter des actions individuelles ici pour 0,99 $ par transaction. C'est une excellente option pour ceux qui ne cherchent pas à constituer un portefeuille complet mais qui ne souhaitent que quelques actions. Ce qui est vraiment cool avec Stockpile, c'est qu'ils ont été créés pour aider les parents et les proches à acheter facilement des actions pour leurs enfants et petits-enfants. Vous pouvez commencer avec Stockpile ici.

Glands : Cette option d'investissement est une variante du courtier traditionnel. Au lieu d'investir de l'argent régulièrement, Acorns fonctionne principalement en arrondissant vos achats et en investissant votre monnaie pour vous. Vous pouvez toujours investir de petites sommes, comme 10 $ à la fois, mais ce n'est pas obligatoire. Vous pouvez commencer avec Acorns, qui vous donne 5 $ lorsque vous vous inscrivez, ici.

Cachette : Une autre option d'investissement à faible coût. Ils sont comme un robot-conseiller en ce sens qu'ils créeront un portefeuille en fonction de vos objectifs. Le problème ici est que vous investissez 10 $ à la fois. La plupart des autres courtiers veulent que vous investissiez plus, mais Stash est pour ceux qui ont un petit montant à investir. Vous pouvez commencer avec Stash ici.

Réflexions finales

Dans l'ensemble, Sharebuilder est un travail en cours à ce stade. Il a de bonnes et de mauvaises caractéristiques. Pour moi, je me tournerais vers les autres courtiers en ligne que j'ai examinés en premier et s'ils ne répondent pas à vos besoins, alors envisagez Sharebuilder.

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