Meilleurs investissements Roth IRA - Comment vous investissez fait une grande différence dans votre portefeuille de retraite

Les meilleurs investissements Roth IRA sont ceux qui profitent des avantages fiscaux uniques de Roth IRA. L'allocation d'actifs reçoit beaucoup d'attention, et à juste titre.

Une combinaison solide de placements diversifiés peut aider à stabiliser votre portefeuille de placements. Mais tout aussi important que l'allocation d'actifs est emplacement de l'actif , ou le placement de certains types d'investissements.

La localisation des actifs est un sujet très vaste, donc pour cet article, nous allons nous concentrer sur les avantages fiscaux uniques offerts par Roth IRA, et autres comptes Roth, comme un Roth 401(k). En utilisant ces informations, nous examinerons les meilleurs investissements Roth IRA, dans le cadre d'une stratégie d'investissement plus large.

La puissance du Roth IRA

Les comptes Roth IRA offrent un avantage fiscal distinct – les cotisations à un Roth IRA ont déjà été imposées, mais les gains et les retraits admissibles seront exonérés d'impôt. Cet avantage fait de l'ouverture d'un Roth IRA un élément essentiel d'un plan de retraite équilibré. Les investisseurs avisés peuvent également tirer parti de cet avantage fiscal de manière unique. Regardons comment nous pouvons faire cela.

L'un des conflits inhérents avec Roth IRA est que vous pouvez y détenir un nombre presque illimité d'investissements. Après tout, un Roth IRA est un IRA à la base, et cela veut dire deux choses :

1. Il peut être détenu sur un compte entièrement autogéré, et
2. Les comptes autogérés peuvent offrir beaucoup plus d'options de placement que les comptes de retraite gérés, comme les plans 401 (k).

Pourquoi cette flexibilité présente-t-elle un conflit ? Car tous les investissements ne sont pas forcément adaptés à un Roth IRA. Ou en d'autres termes, certains types d'investissements fonctionnent mieux dans un Roth IRA que d'autres.

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Meilleurs investissements pour un Roth IRA

Considérons les meilleurs investissements Roth IRA, et pourquoi ils sont mieux détenus dans un Roth IRA par rapport à un IRA traditionnel ou à un compte de placement imposable. Nous examinerons également certains investissements qui pourraient être mieux détenus ailleurs.

Actions à dividende élevé

Les actions à dividende élevé conviennent parfaitement aux comptes Roth IRA précisément parce qu'elles génèrent un niveau de revenu élevé. S'ils sont détenus sur un compte imposable, non seulement peuvent-ils générer une dette fiscale, mais il est même possible de vous déplacer dans une tranche d'imposition plus élevée si le revenu total des dividendes est particulièrement élevé.

Vous pouvez généralement contourner ce problème en réinvestissant ces dividendes pour acheter plus d'actions dans les sociétés qui les émettent. Mais si vous avez d'autres plans pour le revenu de dividendes, comme l'accumuler pour acheter des investissements non liés, vous pourriez créer une obligation fiscale.

En conservant des actions à dividendes élevés dans un compte Roth IRA, il n'y a aucune conséquence fiscale sur les revenus de dividendes, peu importe ce que vous choisissez d'en faire. Le fait que vous les déteniez dans un compte à l'abri de l'impôt vous donne un contrôle total sur le revenu à des fins d'investissement.

Fonds de placement immobilier (FPI)

En règle générale, Les FPI versent des dividendes supérieurs à ce que vous pouvez obtenir sur des investissements portant intérêt, et même sur les dividendes des actions. Si vous recevez des dividendes du FPI compris entre 5 % et 8 % par an, vous devriez vouloir vous assurer que ce revenu est entièrement à l'abri de l'impôt. Cela lui permettra de continuer à croître et d'augmenter votre portefeuille d'investissement.

Fonds communs de placement à gestion active

Le problème avec les fonds communs de placement gérés activement est qu'ils génèrent généralement des gains en capital à court terme. L'inconvénient ici est que les plus-values ​​à court terme sont imposées comme un revenu ordinaire. Cela signifie que le taux d'imposition que vous paierez sur les plus-values ​​à court terme peut être considérablement plus élevé que celui que vous paierez sur les plus-values ​​à long terme, qui sont largement fiscalement avantageuses.

Étant donné que les fonds communs de placement à négociation active ont tendance à négocier des actions beaucoup plus que les fonds à gestion passive, comme les fonds indiciels, il y a une probabilité beaucoup plus grande de produire des gains en capital à court terme sur une base régulière. En détenant ces fonds dans votre Roth IRA, ces gains seront complètement à l'abri de l'impôt sur le revenu, à des fins fédérales et étatiques.

Comptes de négociation d'actions à haute fréquence

Le même principe est à l'œuvre ici que pour les fonds communs de placement à gestion active. Si vous êtes un négociant en valeurs mobilières à haute fréquence au sein de votre propre portefeuille d'investissement, alors un Roth IRA est le véhicule parfait à cette fin.

Le trading à haute fréquence a un grand potentiel pour produire des gains en capital à court terme. C'est parce que l'objectif principal du trading à haute fréquence est généralement plus de générer des gains que de se protéger de l'impôt sur le revenu. Et puisque vous pouvez détenir un Roth IRA avec les meilleures sociétés de courtage disponibles, cela fonctionnera mieux pour le trading à haute fréquence qu'un plan parrainé par l'employeur, comme un 401(k).

On pourrait maintenant en dire autant de l'utilisation d'un IRA traditionnel pour le trading à haute fréquence. Pourtant, si vous réussissez particulièrement bien en tant que trader actif, le Roth IRA sera de loin le meilleur compte à utiliser. En effet, les gains que vous produisez sur votre compte seront entièrement exonérés d'impôt si vous les conservez jusqu'à l'âge de 59 ans et demi au moins, et sont dans le régime depuis au moins cinq ans.

Par contre, les IRA traditionnels sont uniquement à imposition différée, ce qui signifie que vous devrez payer des impôts sur vos gains lorsque vous commencerez à retirer de l'argent.

Obligations à haut rendement

Les obligations à haut rendement sont très similaires aux actions à dividendes élevés en ce qui concerne les Roth IRA. Puisqu'ils ont produit un flux régulier de revenus, ils sont mieux détenus dans un régime à l'abri de l'impôt, comme un Roth IRA. Mais cela est encore plus important avec les obligations à haut rendement qu'avec les actions à dividendes élevés. Les obligations à haut rendement ne vous offrent pas la possibilité d'éviter les impôts en réinvestissant les revenus, comme le font les actions à dividendes élevés.

Un Roth IRA, ou un autre régime de retraite à l'abri de l'impôt, devrait être l'endroit où vous détenez la plupart de vos investissements à haut rendement. Cela garantira que les rendements réguliers que vous recevez sur eux seront à l'abri de l'impôt sur le revenu, au moins jusqu'à ce que vous soyez prêt à commencer à percevoir un revenu. Et bien sûr, avec un Roth IRA, le revenu ne sera pas imposable même alors.

Certains investissements qui Ne devrait pas être dans un Roth IRA

Malgré les avantages évidents de la détention de l'un des investissements ci-dessus dans un Roth IRA, il y a des investissements qui seraient mieux détenus dans un autre type de régime.

Actifs de type trésorerie à faible rendement

Un Roth IRA est un régime de retraite, ce qui signifie qu'il devrait avoir une forte orientation vers la croissance. Les actifs de type cash à faible rendement ne conviennent pas à cette fin. Il y a aussi une école de pensée qui dit qu'un Roth IRA peut doubler comme fonds d'urgence. Cela ignore une fois de plus le fait qu'un Roth IRA est en fait un régime de retraite. Les investissements de type espèces à faible rendement devraient généralement être trouvés dans des régimes non exonérés d'impôt, comme un fonds d'urgence. Ils ne produisent tout simplement pas un revenu suffisant pour justifier d'occuper une part importante d'un compte de retraite.

Les obligations municipales

Le principal attrait des obligations municipales est qu'elles génèrent des revenus non imposables. Mais puisque pratiquement tous les revenus produits dans un Roth IRA sont déjà exonérés d'impôt, il ne sert à rien de détenir des obligations municipales dans un tel compte. Vos revenus d'intérêts sont déjà protégés contre les impôts.

Spéculations brutes

Il est tout à fait vrai que vous devriez privilégier les investissements de type croissance dans un Roth IRA ou tout autre type de régime de retraite d'ailleurs. Mais en même temps, vous ne pouvez pas complètement ignorer l'importance de la préservation du capital. Pour cette raison, vous devez nécessairement éviter les types d'investissements qui ont le potentiel de produire des gains très importants mais aussi des pertes écrasantes.

Actifs générateurs de plus-values ​​à long terme

Il s'agit en fait d'un sac mélangé. Naturellement, vous souhaitez inclure des actifs de type croissance dans votre compte Roth IRA, pour toutes les raisons évoquées ci-dessus. Mais en même temps, puisque les plus-values ​​à long terme offrent généralement des taux d'imposition plus faibles, il vaudra la peine d'en détenir au moins certains en dehors d'un régime de retraite. Ces investissements peuvent être mieux dans un compte d'investissement imposable, selon la répartition de votre portefeuille.

En résumé, s'il est possible de placer pratiquement n'importe quel type d'investissement dans un Roth IRA, certains investissements fonctionnent clairement mieux que d'autres.