4 stratégies de contribution Roth IRA

Si vous envisagez de passer à un Cotisation Roth IRA de votre régime de retraite actuel, vous avez un certain nombre d'avantages à gagner. L'option de compte Roth IRA vous permet de placer des dollars après impôt pour votre retraite aujourd'hui afin de ne payer aucun impôt sur vos retraits de retraite à l'avenir. Cette option fonctionne mieux pour une personne qui a une tranche d'imposition faible dans le présent mais anticipe une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir.

#1 Rollover IRA traditionnel

Vous pouvez passer à un modèle Roth IRA même si vous avez déjà cotisé à un compte de retraite traditionnel. Vous pouvez reporter ce compte dans la nouvelle structure, préserver les bénéfices de votre épargne-retraite précédente. Vous devez noter que vous devrez payer des impôts sur le compte de retraite pour ce faire, car vous ne payiez pas d'impôts sur ces cotisations auparavant. Cependant, si vous transférez les fonds directement d'un compte traditionnel vers un compte Roth IRA, les frais de retrait anticipé de 10 % ne vous seront pas facturés. Vous n'aurez à payer que des impôts à votre taux d'imposition actuel.

#2 Options de jumelage d'employeurs

Votre employeur peut offrir un plan de contrepartie pour un compte de retraite. Typiquement, les employeurs offrent un 401 (k) au lieu d'un IRA. Le plan 401 (k) permet à un employeur de gérer vos fonds de retraite ainsi que ses investissements généraux de tous les employés. Si tel est le cas de votre régime d'avantages sociaux, vous devrez élire un Roth 401(k) au lieu d'un Roth IRA. Cependant, si vous travaillez pour une petite entreprise, votre employeur peut vous permettre d'opter pour le régime de retraite de votre choix tout en égalant vos cotisations. Dans ce cas, vous pouvez configurer l'option Roth IRA, permettant de déposer vos cotisations et celles de votre employeur sur ce compte indépendant.

#3 Mélanger et assortir les comptes de retraite

Il y a un faible maximum annuel sur les contributions à un fonds Roth. Les fonds sont conçus pour les personnes qui ont des tranches d'imposition faibles et des salaires bas en conséquence. La plupart de ces personnes n'épargnent pas beaucoup pour leur retraite parce qu'elles vivent de leurs revenus, penny pour penny. Si vous êtes en mesure de faire une contribution plus importante que ne le permet le programme Roth, vous pouvez avoir à la fois un IRA traditionnel et un Roth IRA. Une fois que vous avez atteint votre maximum de Roth, vous pouvez commencer à verser des fonds sur le compte traditionnel d'un montant supérieur au maximum Roth mais inférieur au maximum du compte traditionnel.

#4 Stratégies de contribution personnelle

Une fois que vous avez décidé quelle option IRA vous choisirez - le roulement de vos fonds, choisir des contributions d'entreprise ou mélanger et faire correspondre des comptes - c'est à vous d'utiliser réellement votre IRA. La meilleure stratégie consiste à vous tenir constamment responsable d'une contribution minimale chaque mois. Vous pouvez le faire en mettant en place une retenue automatique sur votre salaire, transférer vos fonds sur le compte avant d'avoir la possibilité de les dépenser. Pensez à cela comme à toute autre dépense fixe que vous avez; budget pour les économies, et vous ne vous retrouverez jamais à garder l'argent pour payer d'autres articles.