IRA,

Vous ne le sauriez pas d'après les longues files d'acheteurs de vacances en lice pour tout, des poupées Lalaloopsy Silly Hair aux iPads, mais les consommateurs tremblent encore devant l'état de l'économie. L'investisseur avisé est celui qui est informé, investisseur avisé. En ce qui concerne les CD, comptes du marché monétaire, et les comptes de retraite individuels traditionnels par rapport à Roth, il y a beaucoup à apprendre sur où et comment investir votre argent. Steven Dolvin, Doctorat., CFA, professeur agrégé de finance à l'Université Butler, explique ce que signifie confier son argent à ces différents types de placements.

Avec la situation économique actuelle, à quel point les IRA sont-ils sûrs ?

Les IRA sont en eux-mêmes, ni sûr ni dangereux. Lorsque vous avez un IRA, vous y déposez de l'argent et décidez ensuite dans quoi investir cet argent. Cette décision - où investir - détermine le niveau de risque du compte. Si j'investis 5 $, 000 dans un IRA et mettre le tout dans un fonds d'obligations du gouvernement américain, c'est beaucoup plus sûr qu'un investisseur mettant le même montant dans un fonds d'actions à petite capitalisation. L'IRA n'est qu'une plate-forme. Les investissements eux-mêmes et la sécurité de base de l'IRA déterminent le niveau de risque.

Face à l'instabilité de l'économie, est-il préférable d'investir dans un IRA traditionnel ou un Roth IRA ?

La sélection d'un IRA traditionnel par rapport à un Roth IRA est déterminée par votre situation individuelle. Deux questions se posent ici :votre taux d'imposition et votre âge. Plus votre taux d'imposition est bas et plus votre âge est jeune, plus un Roth est attrayant. Plus votre âge est jeune, plus vous avez de temps pour que cet argent fructifie et lorsque vous finissez par retirer l'argent, vous n'aurez pas à payer d'impôts. L'économie pourrait jouer un rôle en termes de taux d'imposition et de rendement, mais votre âge et votre taux d'imposition déterminent (le meilleur choix).

Quelles bonnes pratiques faut-il respecter lorsqu'on investit dans un IRA ?

De nouveau, cela dépend des circonstances individuelles ainsi que du fait que votre employeur propose ou non un plan parrainé par l'entreprise tel qu'un 401 (k). S'ils correspondent aux contributions 401(k), vous voudriez certainement investir là-bas, et si vous avez de l'argent en plus de ce montant correspondant, vous revenez alors à votre taux d'imposition et à votre âge.

Si vous travaillez et que vous n'avez pas de plan parrainé par l'entreprise, alors le choix d'un traditionnel ou d'un Roth dépendrait des circonstances fiscales. Il existe également certaines fonctionnalités de Roth IRA qui facilitent l'accès à l'argent. Par exemple, si je dépose de l'argent dans un IRA traditionnel et que je dois le retirer avant la retraite (55 ans et demi), il y a une pénalité et je devrai payer des impôts dessus. Mais, si je dépose dans un Roth IRA, Je peux retirer de l'argent, c'est-à-dire tout ce que j'ai cotisé à l'origine (moins les gains) sans nécessairement avoir à payer de pénalité. je devrais payer des impôts, toutefois. Compte tenu de l'accès des Roth à l'argent et de la volatilité actuelle de l'économie, ce type d'IRA peut être plus attrayant pour certains investisseurs à des fins de diversification.

Les parts du marché monétaire ont chuté en raison de la crise économique de 2008 et, par conséquent, de nouvelles règles ont été mises en place. Est-il toujours judicieux d'envisager d'investir dans des comptes du marché monétaire ?

Les marchés monétaires seront assez sûrs – la plupart ont éliminé toute exposition aux subprimes, CDO (Collateralized Debt Obligation) et titres adossés à des créances hypothécaires. Un marché monétaire n'investit que dans des titres d'État à très court terme tels que des bons du Trésor américain et des titres de sociétés à court terme qui sont très bien notés. Dans la mesure où nous avons un problème économique généralisé, il y a toujours une chance que vous perdiez de l'argent ou ne gagnez pas autant que vous le pensiez. Mais étant donné qu'ils sont les mieux notés offerts par les entreprises et le gouvernement américain, les marchés monétaires seront dans l'ensemble l'investissement le plus sûr disponible.

Quelles sont les différences ou les avantages et les inconvénients d'investir dans un compte du marché monétaire par rapport aux CD par rapport à la situation économique actuelle ?

Selon où vous allez, un CD devrait être garanti et le marché monétaire ne serait pas nécessairement garanti. Ils sont très similaires; les taux pourraient être un peu meilleurs sur un marché monétaire, encore parce que le risque est légèrement plus grand. Si vous regardez à grande échelle, les marchés monétaires et les CD sont très proches en termes de ce qu'ils offrent. Mais avec les CD, le compromis est que vous devrez peut-être accepter que votre argent soit investi pendant une certaine période de temps, de sorte que vous renonceriez à cette liquidité.

Remerciements particuliers au professeur agrégé de finance à l'Université Butler Steven Dolvin, Doctorat., CFA, pour avoir partagé ses idées dans cette interview.

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